Kreditkort eller lån

I denna guide kommer vi att utforska och jämföra för- och nackdelar med att använda kreditkort och att ta lån. Målet är att ge en klar och koncis översikt som hjälper dig att fatta välgrundade beslut om vilken finansieringsmetod som bäst passar dina behov, oavsett om det gäller oförutsedda utgifter eller planerade inköp.

kreditkort eller lån

När passar det bäst att betala med kreditkort, och när passar det bättre att ta ett vanligt lån?

Dessa frågor och fler svarar vi på nu.

Vilken ränta har du på ett kreditkort?

När du har ett kreditkort är det vanligt att betala en ränta på omkring 15 %. Det är en förhållandevis hög ränta, i synnerhet med tanke på att det finns billigare lånealternativ såsom privatlån att välja på. Men om du använder kortet på rätt sätt kan du låna pengar billigt med ett kreditkort.

Topp tre bästa korten vi rekommenderar

Re:member Flex

Remember flex kreditkort

Vårt betyg:

Remember Flex är det kreditkort utan fast avgift med förmåner som passar alla. Kortet fungerar i hela världen, du får 56 dagars räntefri kredit och generösa rabatter i över 300 webbutiker.

Läs recension

Re:member Flex

🔙Cashback
✈️Reseförmåner

Remember Flex är det kreditkort utan fast avgift med förmåner som passar alla. Kortet fungerar i hela världen, du får 56 dagars räntefri kredit och generösa rabatter i över 300 webbutiker.

Årsavgift

0 kr

Maxkredit

120 000 kr

Ränta

9,74 – 28,74 %

Räntefria dagar

56 dagar

Fördelar

Ingen årsavgift
Återbäring på alla köp
Smidig mobilapp

Nackdelar

Avgift för att få flera försäkringar

Grundkrav

Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
150 000 kr / år
Betalningsanmärkning
Nej

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay

Betyg

5.0

Så betygsätter vi

Bonus & förmåner

5.0

Ränta & avgifter

5.0

Försäkringar

4.0

Bra resevillkor

4.0

Helhetsbetyg

5.0

Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).

Bank Norwegian Kreditkort

Bank norwegian kreditkort

Vårt betyg:

Norwegian kreditkort är ett av Sveriges bästa kreditkort med generösa förmåner för vardagen och resor. Kortet har ingen årsavgift men ger ändå bonus på alla köp och har flertalet försäkringar.

Läs recension

Bank Norwegian Kreditkort

Norwegian kreditkort är ett av Sveriges bästa kreditkort med generösa förmåner för vardagen och resor. Kortet har ingen årsavgift men ger ändå bonus på alla köp och har flertalet försäkringar.

Årsavgift

0 kr

Maxkredit

150 000 kr

Ränta

21,99 %

Räntefria dagar

45 dagar

Fördelar

Bonus & cashback på alla köp
Ingen avgift för kontantuttag
Omfattande reseförsäkring för dig och din familj

Nackdelar

Hög ränta vid delbetalning
Hög åldersgräns

Grundkrav

Ålderskrav
Minst 23 år
Inkomstkrav
Ej specificerat
Betalningsanmärkning
Nej

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay

Betyg

5.0

Så betygsätter vi

Bonus & förmåner

4.5

Ränta & avgifter

4.0

Försäkringar

4.0

Bra resevillkor

4.5

Helhetsbetyg

5.0

Vad vi tycker om kortet

Norwegian-kortet ger dig bonuspoäng på alla köp som görs med kortet och bra förmåner både innan, under och efter resan. Tjäna upp till 5,5 CashPoints när du bokar flygbiljetter med Norwegians flygbolag.

Räkneexempel: Den rörliga krediträntan är 21,99% (feb 2024). Årsavgiften är 0,-. Vid nyttjande av en kredit på 10 000 och återbetalning genom 12 betalningar på 936 kr under 12 månader, är den effektiva räntan 24,35 %. Det sammanlagda beloppet att betala tillbaka är 11 233 kr.

Coop Mastercard

Coop Kreditkort Mer Mastercard

Vårt betyg:

Coop Mastercard är ett bra matkort om du handlar på Coop. Kortet har ingen årsavgift, erbjuder en kredit utan ränta upp till 150 0000 kr i 55 dagar och många fördelar och rabatter när du handlar mat.

Läs recension

Coop Mastercard

Coop Mastercard är ett bra matkort om du handlar på Coop. Kortet har ingen årsavgift, erbjuder en kredit utan ränta upp till 150 0000 kr i 55 dagar och många fördelar och rabatter när du handlar mat.

Årsavgift

0 kr 0 kr första året, därefter 295 kr/år

Maxkredit

150 000 kr

Ränta

19,95 %

Räntefria dagar

Upp till 55 dagar

Fördelar

Upp till 5,5 poäng/krona
Tre kort i ett; medlems-, betal- och kreditkort
Bra förmåner på köp av mat

Nackdelar

Årsavgift efter första året
Ganska låga bonusnivåer

Grundkrav

Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
125 000 kr
Betalningsanmärkning
Nej

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay

Betyg

4.0

Så betygsätter vi

Bonus & förmåner

4.0

Ränta & avgifter

3.0

Försäkringar

4.0

Bra resevillkor

4.0

Helhetsbetyg

4.0

Vad vi tycker om kortet

Coop Mastercard ger dig upp till 5 poäng/krona när du handlar mat i Coop’s egna butiker och 0,5 poäng på alla andra köp. Just nu får du även 10 000 välkomstpoäng som ny kund när du ansöker om kortet.

Räkneexempel: Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).

Vilken ränta har du på ett lån?

När du tar ett lån hos en bank eller ett kreditinstitut har du i regel en ränta på mellan 1,75 och 39 %. Faktorer som påverkar vad räntan ligger på inkluderar bland annat vilken typ av lån du tar, samt vad du har för ekonomiska förutsättningar för att ta lån.

Två lån vi rekommenderar just nu

Ferratum Kontokredit

Ferratums logotyp

Vårt betyg:

Ferratum är en av de bästa kontokrediterna i Sverige. Företaget erbjuder flexibla krediter med låga krav och bra villkor. Ansökan kan göras utan UC och trots betalningsanmärkningar.

Läs recension

Ferratum Kontokredit

Ferratum är en av de bästa kontokrediterna i Sverige. Företaget erbjuder flexibla krediter med låga krav och bra villkor. Ansökan kan göras utan UC och trots betalningsanmärkningar.

Årsavgift

0 kr

Maxkredit

40 000 kr

Ränta

42,5 %

Räntefria dagar

Inga dagar

Fördelar

Flexibel kredit 24/7
Lägre krav än kreditkort
Enkelt att ansöka om online

Nackdelar

Åldersgränsen är 21 år
Högre risk än ett vanligt kort

Grundkrav

Ålderskrav
Minst 21 år
Inkomstkrav
24 000 kr/år
Betalningsanmärkning
Ja

Mobila betalningsmetoder

Inte stöd för Apple-, Google- eller Samsung Pay

Betyg

4.5

Så betygsätter vi

Bonus & förmåner

1.5

Ränta & avgifter

3.5

Försäkringar

1.5

Bra resevillkor

2.5

Helhetsbetyg

4.5

Vad vi tycker om kortet

Vi anser att Ferratum är ett perfekt val för dig som vill ha ett kreditkort men inte uppfyller kraven. Denna kredit har låga krav på inkomst och betalningsförmåga och passar därför er som blivit nekade ett kreditkort.

Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 890,72 kr (snitt 2 574 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,31 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,49997 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

Saldo kontokredit

Saldos loggotyp

Vårt betyg:

Saldo erbjuder ett snabblån i form av kontokredit. Du kan ansöka om krediten med betalningsanmärkning och utan UC, därmed är det ett bra alternativ till kreditkort för dig med svag kreditvärdighet.

Läs recension

Saldo kontokredit

Saldo erbjuder ett snabblån i form av kontokredit. Du kan ansöka om krediten med betalningsanmärkning och utan UC, därmed är det ett bra alternativ till kreditkort för dig med svag kreditvärdighet.

Årsavgift

0 kr

Maxkredit

20 000 kr

Ränta

19,5 – 39,5 %

Räntefria dagar

Inga dagar

Fördelar

Flexibel konto utan kort
Använd som buffert
Kan ansöka utan UC

Nackdelar

Inget kort
Ganska höga ränta

Grundkrav

Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
100 000 kr
Betalningsanmärkning
Ja

Mobila betalningsmetoder

Inte stöd för Apple-, Google- eller Samsung Pay

Betyg

4.5

Så betygsätter vi

Bonus & förmåner

1.5

Ränta & avgifter

5.0

Försäkringar

1.0

Bra resevillkor

2.5

Helhetsbetyg

4.5

Vad vi tycker om kortet

Vi tycker att Saldo har en av de bästa kontokrediterna på marknaden och är ett utmärkt val till dig som behöver en kredit men som har betalningsanmärkning eller vill undvika upplysning från UC.

Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.

Ett snabbt svar för dig som inte orkar läsa hela artikeln

  • När du ska göra ett inköp på 10 000 kr och kan betala hela beloppet inom cirka 50 dagar – då är ett kreditkortslån bäst. Detta då du inte betalar någon ränta om du betalar hela det belopp som uppges på den månadsfaktura som kreditkortsutfärdaren skickar till dig.
  • När du ska göra ett inköp på 100 000 kr och betala av månad för månad – då är ett privatlån bäst. Detta då räntan är mycket lägre jämfört med kreditkortslån.
  • När du ska köpa en bostad på 1 500 000 kr – då är ett bostadslån bäst. Detta då den räntesats du betalar ofta ligger på under 2 %.

3 vanliga typer av lån

vanliga typer av lån

SMS-lån (ränta på cirka 39 %)

När du tar ett SMS-lån får du räkna med en ränta på omkring 39 %. Det är en mycket hög avgift som vissa tycker är värt det då kraven för att låna är låga samt för att du i regel får pengarna direkt.

När ska du ta ett SMS-lån?

Du ska ta ett SMS-lån när du inte har något annat val, till exempel när du måste betala en faktura som riskerar att gå till Kronofogden. Ett annat försvarbart läge att ta ett SMS-lån är när du behöver laga din bil för att du ska kunna ta dig till jobbet, för att således kunna tjäna pengar.

Tumregeln säger; om du sparar eller tjänar på det, ta ett snabbt lån. Om inte, låt bli.

SMS-lån vs. kreditkortslån

Det är bättre att låna med sitt kreditkort jämfört med att ta ett SMS-lån. Räntan är lägre när du tar ett kreditkortslån, och utbetalningstiden är faktiskt ännu kortare då pengarna dras från en kontokredit som du redan beviljats.

Privatlån (ränta på cirka 7,5 %)

När du tar ett privatlån ligger räntan i regel på omkring 7,5 %. Utbetalningstiden är ofta någon dag, och kraven för att kunna låna är medelhöga. Det räcker i regel att du har ett fast jobb och en ordnad ekonomi för att du ska kunna ta ett privatlån.

När ska du ta ett privatlån?

Du ska ta ett privatlån när du exempelvis ska renovera bostaden eller köpa en bil. Privatlån kallas ofta för konsumtionslån då det är vanligt att man tar privatlån för att finansiera privat konsumtion.

Privatlån vs. kreditkortslån

Om du planerar att ta ett större lån som du ska betala av på månad för månad, då är det bättre att ta ett privatlån. Detta då räntan för ett privatlån (ca. 7,5 %) är lägre än den räntesats som gäller för ett kreditkort (ca. 15 %).

Bolån (ränta på cirka 1,75 %)

När du tar ett bolån pantsätter du din bostad, vilket är den främsta anledningen till att räntesatsen bara ligger på cirka 1,75 %. Värt att tänka på är att du också måste betala in en kontantinsats till banken, samt att du måste amortera enligt de regler som finns uppsatta.

Hos Finansinspektionen kan du läsa mer om de skärpta amorteringskrav som finns i Sverige.

När ska du ta ett bolån?

Du kan bara ta ett bolån när du ska köpa bostad.

Bolån vs. kreditkortslån

Även om du ibland kan låna upp emot 300 000 kr med ett kreditkort är det alltid bäst att ta ett bolån när du köper bostad.

Du ska alltså aldrig finansiera ditt husköp med ett kreditkortslån, även om du bara köper en enkel sommarstuga för omkring 150 000 kr.