När passar det bäst att betala med kreditkort, och när passar det bättre att ta ett vanligt lån?
Dessa frågor och fler svarar vi på nu.
Innehållsförteckning
Vilken ränta har du på ett kreditkort?
När du har ett kreditkort är det vanligt att betala en ränta på omkring 15 %. Det är en förhållandevis hög ränta, i synnerhet med tanke på att det finns billigare lånealternativ såsom privatlån att välja på. Men om du använder kortet på rätt sätt kan du låna pengar billigt med ett kreditkort.
Topp tre bästa korten vi rekommenderar
Re:member Flex
Vårt betyg:
Remember Flex är det kreditkort utan fast avgift med förmåner som passar alla. Kortet fungerar i hela världen, du får 56 dagars räntefri kredit och generösa rabatter i över 300 webbutiker.
Re:member Flex
Remember Flex är det kreditkort utan fast avgift med förmåner som passar alla. Kortet fungerar i hela världen, du får 56 dagars räntefri kredit och generösa rabatter i över 300 webbutiker.
Årsavgift
Maxkredit
120 000 kr
Ränta
9,74 – 28,74 %
Räntefria dagar
56 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
Bonus & förmåner
Ränta & avgifter
Försäkringar
Bra resevillkor
Helhetsbetyg
Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).
Bank Norwegian Kreditkort
Vårt betyg:
Norwegian kreditkort är ett av Sveriges bästa kreditkort med generösa förmåner för vardagen och resor. Kortet har ingen årsavgift men ger ändå bonus på alla köp och har flertalet försäkringar.
Bank Norwegian Kreditkort
Norwegian kreditkort är ett av Sveriges bästa kreditkort med generösa förmåner för vardagen och resor. Kortet har ingen årsavgift men ger ändå bonus på alla köp och har flertalet försäkringar.
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
21,99 %
Räntefria dagar
45 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Bonus & förmåner
Ränta & avgifter
Försäkringar
Bra resevillkor
Helhetsbetyg
Vad vi tycker om kortet
Norwegian-kortet ger dig bonuspoäng på alla köp som görs med kortet och bra förmåner både innan, under och efter resan. Tjäna upp till 5,5 CashPoints när du bokar flygbiljetter med Norwegians flygbolag.
Räkneexempel: Den rörliga krediträntan är 21,99% (feb 2024). Årsavgiften är 0,-. Vid nyttjande av en kredit på 10 000 och återbetalning genom 12 betalningar på 936 kr under 12 månader, är den effektiva räntan 24,35 %. Det sammanlagda beloppet att betala tillbaka är 11 233 kr.
Coop Mastercard
Vårt betyg:
Coop Mastercard är ett bra matkort om du handlar på Coop. Kortet har ingen årsavgift, erbjuder en kredit utan ränta upp till 150 0000 kr i 55 dagar och många fördelar och rabatter när du handlar mat.
Coop Mastercard
Coop Mastercard är ett bra matkort om du handlar på Coop. Kortet har ingen årsavgift, erbjuder en kredit utan ränta upp till 150 0000 kr i 55 dagar och många fördelar och rabatter när du handlar mat.
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
19,95 %
Räntefria dagar
Upp till 55 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
Bonus & förmåner
Ränta & avgifter
Försäkringar
Bra resevillkor
Helhetsbetyg
Vad vi tycker om kortet
Coop Mastercard ger dig upp till 5 poäng/krona när du handlar mat i Coop’s egna butiker och 0,5 poäng på alla andra köp. Just nu får du även 10 000 välkomstpoäng som ny kund när du ansöker om kortet.
Räkneexempel: Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).
Vilken ränta har du på ett lån?
När du tar ett lån hos en bank eller ett kreditinstitut har du i regel en ränta på mellan 1,75 och 39 %. Faktorer som påverkar vad räntan ligger på inkluderar bland annat vilken typ av lån du tar, samt vad du har för ekonomiska förutsättningar för att ta lån.
Två lån vi rekommenderar just nu
Ferratum Kontokredit
Vårt betyg:
Ferratum är en av de bästa kontokrediterna i Sverige. Företaget erbjuder flexibla krediter med låga krav och bra villkor. Ansökan kan göras utan UC och trots betalningsanmärkningar.
Ferratum Kontokredit
Ferratum är en av de bästa kontokrediterna i Sverige. Företaget erbjuder flexibla krediter med låga krav och bra villkor. Ansökan kan göras utan UC och trots betalningsanmärkningar.
Årsavgift
Maxkredit
40 000 kr
Ränta
42,5 %
Räntefria dagar
Inga dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
Inte stöd för Apple-, Google- eller Samsung Pay
Bonus & förmåner
Ränta & avgifter
Försäkringar
Bra resevillkor
Helhetsbetyg
Vad vi tycker om kortet
Vi anser att Ferratum är ett perfekt val för dig som vill ha ett kreditkort men inte uppfyller kraven. Denna kredit har låga krav på inkomst och betalningsförmåga och passar därför er som blivit nekade ett kreditkort.
Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 890,72 kr (snitt 2 574 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,31 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,49997 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Saldo kontokredit
Vårt betyg:
Saldo erbjuder ett snabblån i form av kontokredit. Du kan ansöka om krediten med betalningsanmärkning och utan UC, därmed är det ett bra alternativ till kreditkort för dig med svag kreditvärdighet.
Saldo kontokredit
Saldo erbjuder ett snabblån i form av kontokredit. Du kan ansöka om krediten med betalningsanmärkning och utan UC, därmed är det ett bra alternativ till kreditkort för dig med svag kreditvärdighet.
Årsavgift
Maxkredit
20 000 kr
Ränta
19,5 – 39,5 %
Räntefria dagar
Inga dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
Inte stöd för Apple-, Google- eller Samsung Pay
Bonus & förmåner
Ränta & avgifter
Försäkringar
Bra resevillkor
Helhetsbetyg
Vad vi tycker om kortet
Vi tycker att Saldo har en av de bästa kontokrediterna på marknaden och är ett utmärkt val till dig som behöver en kredit men som har betalningsanmärkning eller vill undvika upplysning från UC.
Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.
Ett snabbt svar för dig som inte orkar läsa hela artikeln
- När du ska göra ett inköp på 10 000 kr och kan betala hela beloppet inom cirka 50 dagar – då är ett kreditkortslån bäst. Detta då du inte betalar någon ränta om du betalar hela det belopp som uppges på den månadsfaktura som kreditkortsutfärdaren skickar till dig.
- När du ska göra ett inköp på 100 000 kr och betala av månad för månad – då är ett privatlån bäst. Detta då räntan är mycket lägre jämfört med kreditkortslån.
- När du ska köpa en bostad på 1 500 000 kr – då är ett bostadslån bäst. Detta då den räntesats du betalar ofta ligger på under 2 %.
3 vanliga typer av lån
SMS-lån (ränta på cirka 39 %)
När du tar ett SMS-lån får du räkna med en ränta på omkring 39 %. Det är en mycket hög avgift som vissa tycker är värt det då kraven för att låna är låga samt för att du i regel får pengarna direkt.
När ska du ta ett SMS-lån?
Du ska ta ett SMS-lån när du inte har något annat val, till exempel när du måste betala en faktura som riskerar att gå till Kronofogden. Ett annat försvarbart läge att ta ett SMS-lån är när du behöver laga din bil för att du ska kunna ta dig till jobbet, för att således kunna tjäna pengar.
Tumregeln säger; om du sparar eller tjänar på det, ta ett snabbt lån. Om inte, låt bli.
SMS-lån vs. kreditkortslån
Det är bättre att låna med sitt kreditkort jämfört med att ta ett SMS-lån. Räntan är lägre när du tar ett kreditkortslån, och utbetalningstiden är faktiskt ännu kortare då pengarna dras från en kontokredit som du redan beviljats.
Privatlån (ränta på cirka 7,5 %)
När du tar ett privatlån ligger räntan i regel på omkring 7,5 %. Utbetalningstiden är ofta någon dag, och kraven för att kunna låna är medelhöga. Det räcker i regel att du har ett fast jobb och en ordnad ekonomi för att du ska kunna ta ett privatlån.
När ska du ta ett privatlån?
Du ska ta ett privatlån när du exempelvis ska renovera bostaden eller köpa en bil. Privatlån kallas ofta för konsumtionslån då det är vanligt att man tar privatlån för att finansiera privat konsumtion.
Privatlån vs. kreditkortslån
Om du planerar att ta ett större lån som du ska betala av på månad för månad, då är det bättre att ta ett privatlån. Detta då räntan för ett privatlån (ca. 7,5 %) är lägre än den räntesats som gäller för ett kreditkort (ca. 15 %).
Bolån (ränta på cirka 1,75 %)
När du tar ett bolån pantsätter du din bostad, vilket är den främsta anledningen till att räntesatsen bara ligger på cirka 1,75 %. Värt att tänka på är att du också måste betala in en kontantinsats till banken, samt att du måste amortera enligt de regler som finns uppsatta.
Hos Finansinspektionen kan du läsa mer om de skärpta amorteringskrav som finns i Sverige.
När ska du ta ett bolån?
Du kan bara ta ett bolån när du ska köpa bostad.
Bolån vs. kreditkortslån
Även om du ibland kan låna upp emot 300 000 kr med ett kreditkort är det alltid bäst att ta ett bolån när du köper bostad.
Du ska alltså aldrig finansiera ditt husköp med ett kreditkortslån, även om du bara köper en enkel sommarstuga för omkring 150 000 kr.