Kreditkort utan årsavgift

Bäst gratis kreditkort – Topplista

• Re:member Flex – Kreditkort utan avgift med rabatt
• Bank Norwegian – Kreditkort utan årsavgift för resor
• Coop Mastercard – Matkort utan årsavgift
• Marginalen Gold – Gratis kreditkort för shopping
• Morrow Bank – Bonuskort utan årsavgift

Vad är ett kreditkort utan årsavgift?

Ett kreditkort utan årsavgift (även kallat gratis kreditkort), innebär att det inte kostar något att inneha eller äga kortet.

Dock ska årsavgiften inte blandas ihop med avgifter. Avgifter som räntor, uttagsavgifter, aviseringsavgifter och valutapåslag kan fortfarande tillkomma vid användning av kreditkortet.

Avgifterna kan i många fall vara något högre än om man skulle ha ett kreditkort med årsavgift, men om du inte är en frekvent resenär och inte handlar mycket med ditt kreditkort utomlands så lönar det sig ofta med ett kreditkort utan årsavgift.

Att ha ett kreditkort tillgängligt är för många en stor trygghet eftersom man aldrig vet när stora oförutsedda utgifter kan dyka upp, exempelvis ett trasigt kylskåp. I dessa situationer kan det vara mycket fördelaktigt att ha ett kreditkort utan årsavgift tillhands.

Med ett gratis kreditkort så tillkommer fortfarande ränta om du väljer att delbetala din kreditkortsräkning, men om du betalar hela din månadsräkning inom dina räntefria dagar så slipper du betala någon ränta på ditt kreditkort.

Fördelar med ett kreditkort utan årsavgift:

Även om gratis kreditkort är kreditkort utan årsavgift, dvs. utan fasta avgifter, så kan man fortfarande ta del av de många förmåner som korten ger – vilket också är anledningen till att många väljer att införskaffa ett kreditkort utan årsavgift. Här nedan listar vi ett gäng fördelar som man får ta del av när man väljer att skaffa ett kreditkort utan årsavgift:

1. Reseförsäkring ingår när resan betalas med kreditkortet. Även om kreditkortet inte har några årsavgifter så ingår fortfarande många av de försäkringar som förknippas med ett kreditkort. En vanligt förekommande försäkring – även när man väljer ett kreditkort utan årsavgift – är reseförsäkringen. Om minst 75% av utlandsresan eller flygresan betalas med ett kreditkort så aktiveras i de flesta fall en reseförsäkring per automatik.När du ska boka en resa så är det alltså fördelaktigt att göra detta med kreditkortet. Vilka reseförsäkringar som ingår är beroende på vilket kreditkort du väljer, men exempel på försäkringar som kan ingå är sjukvårdsförsäkring, avbeställningsskydd, ersättning vid personförsening, olycksfallsförsäkring och ersättning vid förlorat bagage.
2. Shoppingförsäkring ingår med vissa kreditkort. När du genomför ditt köp på internet med vissa kreditkort (läs. Shoppingkort) så ingår allt som oftast försäkringar som gör dina köp lite säkrare. Typiska försäkringar som kan ingå med ett shoppingkort är prisgarantier, utökade produktförsäkringar och ett förlängt allriskskydd. Shoppingkort har i många fall ingen årsavgift. 
3. Generösa bonusprogram/rabattprogram. Ett flertal kreditkort utan årsavgift ger dig tillgång till väldigt generösa bonus- och rabattprogram. Typiska kreditkort som ger dig tillgång till dessa program är bensin- och tankkorten samt de klassiska kreditkorten med bonus.

4. Få en bättre ekonomisk överblick. I slutet på varje månad då du använt kortet får du hem en kreditfaktura. Alla köp du gjort listat på fakturan så att du ser precis var du handlat och för hur mycket du har handlat. På så sätt får du snabbt koll på alla dina utgifter. Om du betalar hela fakturan med en gång så tillkommer inga ränteavgifter men om du väljer att delbetala din kreditfaktura så tillkommer ränta.
5. En trygghet att alltid ha en ekonomisk buffert. Många väljer att skaffa ett kreditkort för att ha det som en buffert om något oförutsett skulle ske. När oturen är framme och exempelvis bilen behöver lagas så har man alltid kreditkortet som en trygghet om man inte skulle ha pengar för att täcka verkstadskostnaderna själv.

Så här jämför vi kreditkort utan årsavgift

• Värde – trots att kreditkorten är gratis ska de vara värdefulla för dig
• Ränta – vi ser gärna att räntan är så låg som möjligt
• Avgifter – alla andra avgifter ska vara rättvisa
• Villkor – vi listar endast kreditkort med bra villkor
• Bonusar – de kort som har bonus och cashbacks prioriteras
• Förmåner – andra förmåner och fördelar höjer vårt slutbetyg

Vårt mål med denna webbplats är att erbjuda så träffsäkra rekommendationer som bara är möjligt. Detta lyckas vi med genom att granska marknaden och kreditkorten i fråga in i minsta detalj inför varje ny guide vi skapar.

När vi tog fram denna specifika guide om gratis kreditkort så tittade vi framför allt faktorerna som listats ovan.

Vanliga kostnader kopplade till gratis kreditkort

När man är på jakt efter ett gratis kreditkort så är det några begrepp och avgifter som är bra att hålla koll på:

• Årsavgiften är den fasta avgift som kreditkortsbolagen tar ut för att du ska ha ett kreditkort. Årsavgiften är precis vad det låter, en avgift som dom tar ut en gång per år via kreditkortsfakturan. När man pratar om gratis kreditkort så är det i regel denna avgift man pratar om. Genom att välja ett kreditkort utan årsavgift så kan man spara många hundralappar, om inte tusenlappar per år.
• Aviavgiften (även kallad fakturaavgiften) är den avgift som kreditkortsbolaget tar ut för pappersfakturor. Avgiften varierar från 15 till 65+ kr per faktura. Denna avgift går ofta att komma undan genom att istället välja autogiro eller e-faktura.
• Ränteavgiften är den avgift som kreditkortsbolaget tar ut när kortet används och köpen sedan delbetalas. Samtliga kreditkort har någonting som kallas för räntefria dagar, vilket innebär att om du betalar ditt köp inom den räntefria perioden så kostar det dig ingenting i ränta. De räntefria dagarna varierar från 20 dagar upp till 60 dagar – beroende på vilket kreditkort du väljer. Om man vill delbetala sitt köp så är detta oftast inga problem, då tillkommer dock ränta på dina köp.
• Valutapåslag är den avgift som tillkommer vid köp i utländsk valuta. Valutapåslaget varierar beroende på vilket kort du väljer, men ligger vanligtvis runt 2% av köpesumman. Det finns idag flertalet kreditkort utan valutapåslag som är otroligt billiga att använda utomlands.
• Uttagsavgiften är den avgift som tillkommer vid uttag av kontanter i bankomaten. Även uttagsavgiften varierar beroende på vilket kreditkort du väljer men brukar ligga mellan 2-3% av det uttagna beloppet, om du inte väljer ett kort utan avgift för uttag.

Jämför tre kreditkort utan årsavgift

Kan man skaffa ett gratis kreditkort med betalningsanmärkningar?

Alla kan ansöka om ett kreditkort utan årsavgift, och förutsatt att du möter de krav som kreditbolaget ställer så kommer du med största sannolikhet bli beviljad en kredit hos företaget.

Kraven som ställs varierar beroende på vilket kreditkort du ansöker om, men i regel behöver man en årsinkomst på minst 100 000 kr, och inga betalningsanmärkningar eller aktiva skulder hos Kronofogden för att bli beviljad ett kreditkort. Vi vill dock poängtera att det inte är omöjligt att bli beviljad ett kreditkort även om man har en anmärkning hos Kronofogden.

För att bli beviljad ett kreditkort om man har hamnat hos Kronofogden så krävs det ofta att ett personligt möte tar plats, där den sökande bevisar att den ekonomiska situationen är hållbar över tid.

Många kreditkortsföretag gör en automatisk kontroll mot UC och nekar därmed alla ansökande som har en betalningsanmärkning eller skulder till Kronofogden. Så om du får avslag på din ansökan så rekommenderar vi dig att kontakta kreditkortsföretaget i fråga och ta upp dialogen kring vad som krävs av dig för ett beviljande.

Vem bör beställa ett gratis kreditkort utan årsavgift?

Gratis kreditkort utan årsavgift har som tidigare nämnt inga fasta avgifter. Därför rekommenderas dessa kreditkort till alla ni som inte använder ert kreditkort i särskilt stor utsträckning men fortfarande vill ha ett kort tillgängligt för exempelvis oförutsedda utgifter, eller som en extra buffert. Kreditkort utan årsavgift kostar ingenting att ha liggandes hemma – vilket innebär att man har väldigt lite att förlora på att ha ett gratis kreditkort hemma.

Kreditkorten ger dig även tillgång till en stor del förmåner, som exempelvis bonuspoäng, cashbacks, reseförsäkringar och shoppingförsäkringar.

Om man är en mer frekvent användare av sitt kreditkort så är det istället viktigt att se till kreditkortets förmåner och jämföra kreditkorten mot varandra. Många av de kreditkort som har en årsavgift har bättre förmåner än korten utan årsavgift, vilket gör att det inte är så viktigt om kortet kostar 0 kr eller 500 kr per år eftersom det är pengar man kan tjäna in relativt snabbt med rätt kreditkort.

Tips: så här ansöker du om ett gratis kreditkort – steg för steg

Att ansöka om ett kreditkort är enkelt och processen tar sällan mer än några minuter att ta sig igenom. Dock är det ett par saker du ska tänka på innan du ens börjar med ansökningsprocessen, så följ gärna denna tydliga steg-för-steg-guide för att se till att du gör rätt.

1. Jämför kreditkort utan avgift – börja med att jämföra korten på denna sida för att hitta det som passar dig bäst.
2. Klicka dig vidare till aktören – använd våra länkar för att besöka kreditgivaren
3. Starta ansökningsprocessen – ange de personliga uppgifter som krävs
4. Obligatorisk kreditupplysning – nu görs en obligatorisk kreditupplysning
5. Avvakta svar –  se om du beviljas eller nekas krediten, detta sker ofta automatiskt på ett par minuter
6. Vänta på att kortet levereras – om du beviljas krediten så skickas kortet automatiskt hem till dig

Gratis kreditkort eller bonuskort utan årsavgift?

Att välja rätt kreditkort kan vara svårt och det är många faktorer som bör vägas in innan man väljer vilket kreditkort man skall använda sig utav. Årsavgiften är en av dessa faktorer och som tidigare nämnt i denna artikel så lämpar sig ett kreditkort utan årsavgift väl för personer som inte använder kreditkortet särskilt ofta – men som fortfarande vill ha tryggheten av att alltid ha en buffert.

Andra faktorer som är viktiga att väga in är räntan, vilka bonusar som ingår med kreditkortet, förmåner som försäkringar och eventuell bonusnivå.

Om du vet med dig att du kommer använda ditt kreditkort ofta så kan med andra ord ett kreditkort som har årsavgift men ger en högre bonus/cashback vara mer lönsamt för dig som konsument än ett kreditkort utan årsavgifter. Kreditkorten som har en årsavgift ger ofta en högre bonus/cashback än de kreditkort som inte har någon årsavgift.

Om du skaffar ett kreditkort med en årsavgift (ex. 195 kronor) och en högre bonus/cashback så kan detta bli en vinstaffär för dig. Lek med tanken att kortet används för inköp av mat och bensin, och att du har en bonus på 2%. Varje månad sker inköp av mat med kortet för 4 000 kronor, och bilen tankas med kortet för 1 500 kronor per månad. På årsbasis ger cashbacken dig 1 320 kronor tillbaka (66 000 x 0,02). Om man räknar bort årsavgiften så blir det ett netto på 1 125 kronor.

Det är alltså viktigt att jämföra kreditkorten mot varandra och fundera över hur kreditkortet ska användas innan du ansöker om kreditkortet.

Utöver eventuell bonus/cashback så tillkommer ofta försäkringar och andra förmåner som i många fall är mer förmånliga om kreditkortet har en årsavgift, än att det är ett kreditkort utan årsavgift.

Fördelar med bonuskort med avgift:

• Kreditkort som har en årsavgift ger ofta generösare bonusar och cashback än kreditkort som inte tillämpar någon årsavgift.
• Kreditkort som har en årsavgift ger fler förmåner i form av lounge service, rabatterade/gratis flygresor, samt mer förmånliga försäkringar än kreditkort som inte tillämpar någon årsavgift.

Nackdelar med bonuskort med avgift:

• Årsavgiften kan anses som hög för personer som inte använder sitt kreditkort ofta utan enbart har det som en säkerhet.

Betala räkningar med ett kreditkort utan avgift

Att ha ett kreditkort hemma är för många en trygghet vid oförutsedda utgifter. Om du får hem en oväntat hög faktura som behöver betalas så kan kreditkortet med fördel användas till detta. Det är dock långt ifrån alla aktörer som erbjuder denna service.

En av de aktörer som gör det är Bank Norwegian Kreditkort. Genom att logga in på deras hemsida kan du betala räkningar och föra över pengar till ditt ordinarie bankkonto, vilket sedan belastar din kredit. Notera att inga CashPoints ges när man ska betala räkningar med kreditkortet eller när man för över pengar till det ordinarie kontot.

Det är även viktigt att känna till att Bank Norwegian tar ut ränta från dag 1 på det belopp som förs över till ordinarie bankkonto eller som använts för att betala räkningar.

Vad bör man tänka på när man ska teckna ett gratis kreditkort utan årsavgift?

När man ska beställa ett kreditkort så är det viktigt att gå genom villkoren hos den aktör man är intresserad utav. Några av de punkter som är viktiga att kontrollera är:

• Ingår det en reseförsäkring? Många väljer att betala sina resor med kreditkortet för att en reseförsäkring ofta ingår. Reseförsäkringen kan innehålla bland annat avbeställningsskydd, självriskreducering för hyrbilar, ersättning för förlorat bagage och mycket mer. Kontrollera så att reseförsäkringen innehåller det som du behöver innan du tecknar kreditkort utan avgift.
• Hur ofta kommer du att använda kreditkortet? Om kreditkortet införskaffas som en säkerhet eller buffert och inte kommer användas särskilt ofta så är ett kreditkort utan årsavgift att föredra. Om kreditkortet däremot kommer användas mer frekvent så kan det i många fall vara mer lönsamt att välja ett kort som har en årsavgift, detta eftersom bonusar, cashback och försäkringar i många fall är mer förmånliga vid tecknande av ett kreditkort med årsavgift än utan.
• Kontrollera alla avgifter och fundera över hur kortet ska användas. Kommer kreditkortet användas i utlandet? Kommer du ta ut kontanter i bankomat med kreditkortet? Kommer du betala hela fakturan eller kommer delbetalning av fakturan förekomma?
  Tänk på att diverse avgifter kan tillkomma med ett kreditkort. Gratisalternativen är inte alltid de bästa. Jämför avgifterna och fundera över hur kortet kommer användas innan du ansöker.
• Granska räntan – oavsett vilket kreditkort du är intresserad av måste du alltid granska räntan för att veta vad det kommer kosta dig i fall du inte betalar fakturan enligt villkor. Som du kanske kan förstå har många gratis kreditkort något högre ränta än de kreditkorten som har fasta avgifter.

OBS! Som en annan jämförelsesajt för kreditkort påpekar är det viktigt att kontrollera att fakturaavgiften är lika med noll, för om du måste betala en aviavgift på exempelvis 49 kr/mån rör det sig inte längre om ett gratis kreditkort. Om aviavgiften ligger på 49 kr/mån, då motsvarar det 588 kronor årligen vilket även medför att den effektiva räntan blir högre.

Kreditgivarna tjänar mycket pengar på småavgifter som du ofta inte ens tänker på, så ha i åtanke att du måste använda ditt kort på rätt sätt. Det vill säga: maximera bonusintjäningen och nyttja alla gratisförsäkringar, men betala inte av med kortet utan betala dina månadsfakturor till fullo för att slippa avgifter för ränta.