Topplista: kreditkorten med lägst valutapåslag
- Collector Easyliving – Bästa kreditkortet utan valutapåslag och kompletterande reseförsäkring (0 %)
- Forex Bank – Bra kort utan valutapåslag och med den bästa växlingskursen på marknaden (0 %)
- Marginalen Traveller – Bäst resekort med lågt valutapåslag och bonuspoäng (1,65 %)
Innehållsförteckning
Vad är valutapåslag?
Valutapåslag, eller valutaväxlingspåslag, är en procentuell avgift som påförs samtliga köp som sker med ditt kreditkort utomlands. En vanlig valutapåslagsavgift motsvarar i regel 1–2 %, även om högre nivåer existerar.
Om du handlar för 20 000 kronor innebär ett valutapåslag om 2 % att du tvingas betala en extra avgift om 400 kronor (20 000 * 0,02). Semestrar eller arbetar du utomlands under en eller några korta perioder årligen är valutapåslaget knappt märkbart.
Men om du använder kortet ofta, och handlar för större summor, kan valutaväxlingsavgiften motsvara hundra- och ibland tusentals kronor.
Hur fungerar ett valutapåslag på kreditkort?
Valutapåslagt är en avgift som läggs på transaktioner automatiskt så fort du använder ett kreditkort utomlands. Därmed är det inget du behöver göra för att betala avgiften och inte heller något du behöver fundera på när du betalar för saker utomlands, så länge du har koll på hur mycket valutapåslaget för just ditt kort är.
På grund av denna avgift är kreditkort utan valutapåslag att rekommendera för personer som reser ofta och länge samt för de som är bosatta utomlands i perioder.
OBS! Valutapåslag gäller varje gång man använder sitt kreditkort i en annan valuta än SEK. Därför betalar du även valutapåslag om du handlar varor online i andra valutor. Ett kreditkort utan valutapåslag är därför även att rekommendera för de som ofta handlar på nätet via utländska butiker.
Så här jämförde vi kreditkorten utan valutapåslag
Vårt mål är att rekommendera dig precis det kreditkortet du behöver. För att göra detta spenderar vi mycket tid på att testa och jämföra alla kreditkort innan vi skapar en guide.
När vi arbetade med denna guiden så tittade vi framför allt på avgifter och reserelaterade förmåner.
Mer specifikt granskade vi:
- Avgifter – de avgifter som finns ska spegla förmånerna som erbjuds
- Räntor – vi föredrar alltid kreditkort med låg ränta
- Reseförmåner – alla andra reseförmåner ska vara på plats
- Villkor – vi listar aldrig ett kreditkort utan bra villkor
- Förmåner – alla andra förmåner höjer betyget
- Omdömen – vi lyssnar även på andra experters åsikter på korten
Varför bör man använda ett kreditkort utan valutapåslag?
Med ett resekort utan valutaväxlingspåslag eller uttagsavgift undviker du potentiellt höga merkostnader som annars kan bli omfattande vid längre utlandsvistelse.
Exempel: Så här mycket sparar du med ett kreditkort som inte har valutapåslag.
- Du betalar ett inköp för 5 000 kronor, med 1 % valutapåslag: den totala avgiften: 50 kr
- Du betalar ett inköp för 5 000 kronor, med 2 % valutapåslag: den totala avgiften: 100 kr
- Du betalar ett inköp för 5 000 kronor, med 3 % valutapåslag: den totala avgiften: 150 kr
Om inköpen motsvarar högre belopp ökar valutapåslaget successivt:
- Du betalar ett inköp för 10 000 kronor, med 2 % valutapåslag: den totala avgiften: 200 kr
- Du betalar ett inköp för 20 000 kronor, med 2 % valutapåslag: den totala avgiften: 400 kr
- Du betalar ett inköp för 50 000 kronor, med 2 % valutapåslag: den totala avgiften: 1 000 kr
- Du betalar ett inköp för 100 000 kronor, med 2 % valutapåslag: den totala avgiften: 2 000 kr
Exempel på kreditkort och deras valutapåslag
Som sagt har de allra flesta kreditkorten idag ett valutapåslag och det är oftast lättare att hitta ett bra kreditkort med lågt valutapåslag än ett som inte har något påslag alls. För att hjälpa dig jämföra kreditkorten baserat på valutaväxlingen har vi skapat denna tabell över kreditkort med valutapåslag.
| Resekort | Valutapåslag (%) |
|---|---|
| Collector Easyliving | 0,00 |
| Forex Visa | 0,00 |
| Santander Mitt Kort+ | 0,00 |
| ICA Banken | 1.25 |
| Marginalen Traveller | 1,65 |
| Norwegian Kreditkort | 1.75 |
| Re:member Flex | 1,75 |
| Morrow Bank Kreditkort | 1,75 |
| Resurs World | 1,97 |
| Reurs Gold | 1,97 |
| American Express Eurobonus | 2,00 |
| Amex Eurobonus Classic | 2,00 |
| Preem Mastercard | 2,50 |
När passar ett kreditkort med lågt valutapåslag?
Ett kreditkort med valutapåslag kan lämpa sig väl för personer som befinner sig utomlands under kortare perioder, och enbart utför ett fåtal inköp för lägre belopp. Men om du exempelvis pluggar eller arbetar utomlands bör du nyttja ett kreditkort som är befriat från valutapåslag.
Nedan ger vi konkreta råd gällande vid vilka tillfällen ett kreditkort utan valutapåslag kan vara en bra idé:
Du använder endast ditt kreditkort under resan
Den medföljande reseförsäkring som inkluderas för nästan samtliga kreditkort är i regel generös. Reseförsäkringen kan minska risken för bedrägeri samt dämpa eventuella självriskkostnader som kan uppstå, och utöver det ge ersättning vid olycksfall.
Men om du bara använder ditt kreditkort under resan, för att under resten av året nyttja ett annat betal- eller kreditkort, bör du välja ett kreditkort med låga avgifter utomlands.
Du använder ditt kreditkort vid långa utlandsvistelser
Även om valutapåslaget endast skulle motsvara en procent så kan den sammanlagda kostnaden stor. Om du befinner dig utomlands under stora delar av året; teckna dig för ett resekort utan valutapåslag.
Exempel: Du studerar utomlands under ett halvår och handlar för 100 000 kr, med ett kreditkort som tillämpar ett valutapåslag om 1,5 %. Den totala avgiften motsvarar i detta fall 1 500 kronor. Det är en ansenlig avgift, även om den inte är astronomiskt stor.
Du använder ditt kreditkort vid korta utlandsvistelser
Valutapåslaget är inte så högt som många tror om du använder ett kort med valutapåslag under en kortare semester.
Exempel: Du åker till Cypern i två veckor och utför inköp för 20 000 kronor, med ett kreditkort som tillämpar ett valutapåslag om 1,5 %. Vid detta tillfälle kostar valutapåslaget 300 kronor, och om du gör tre bankomatuttag blir en meravgift om cirka 100 kronor aktuell.
Dryga 400 kronor kan verka mycket, men denna summa bör du väga mot de resefördelar som du får ta del av, innan du beslutar för huruvida ett kreditkort med valutaavgift kan bli aktuellt för dig eller inte.
Kreditkort med andra reseförmåner
Kreditkort utan valutapåslag är ett smidigt sätt att spara pengar på resan. Men det är inte den enda förmånen som avgör om ett kreditkort är bra att resa med eller inte.
Några av de viktigaste reseförmånerna är:
- Reseförsäkring – kortet ska ha en reseförsäkring för dig och dina medresenärer
- Bonuspoäng – bonuspoäng när man bokar resor
- Rabatterade priser – bra kreditkort ger billigare resekostnader
- Lounge access – exklusiva kreditkort ger tillgång till flygplatslounger
- Ökad säkerhet – att betala med kreditkort utomlands är alltid säkert
Jämför fyra kreditkort med lågt valutapåslag
| Kreditkort | Bank Norwegian | Resurs World | Collector Easyliving | Forex kreditkort |
|---|---|---|---|---|
| Valutapåslag | 1,75 % | 1,97 % | 0 % | 0 % |
| Uttagsavgift | 0 % | 2,97 % (minst 35 kr) | 3 % (minst 45 kr) | 2 % i EU (0% utanför EU) |
| Årsavgift | 0 kr | 1 068 kr | 195 kr | 225 kr |
| Ränta | 19,99 % | 17,32 % | 17,25 % | 12,99 % |
| Maxkredit | 150 000 kr | 200 000 kr | 100 000 kr | 80 000 kr |
Guide : så väljer du rätt kreditkort utan valutapåslag
– Har kreditkortet någon uttagsavgift?
Även om kontantlösa betalningar är den rådande normen i Sverige kan det vara svårt att betala med kort utomlands. I Sydamerika, Afrika samt Asien är det fortfarande mest populärt att handla med kontanter, vilket kan vara negativt för dig om ditt kreditkort tillämpar en uttagsavgift.
Att betala en avgift om cirka 40 kronor eller 3 % av uttagssumman kan visa sig blir kostsamt i längden.
– Kontrollera om du kan växla pengar själv
Om ditt kreditkort erbjuder en app vari du kan växla dina kronor till den lokala valutan, kan du tjäna pengar. Revolut kreditkort erbjuder en app vari du kan växla pengar själv, vilket innebär att alla betalningar kan ske i den lokala valutan.
Besparingen är dock marginell i jämförelse med de växlingsavgifter som kreditkort med Visa samt alla kort med Mastercard tillämpar, men du kan dock tjäna en mindre summa pengar om du nyttjar kreditkortsappen för att genomföra dina valutaväxlingar.
– Hur många och hur dyra är utlandsköpen?
Ett flertal kreditkortsinnehavare tecknar sig för ett kreditkort utan valutapåslag för att spara pengar, och tänker: ”Kreditkortet är ju gratis utomlands, det här var en sund investering.”
De tankegångarna är logiska, men du bör samtidigt jämföra kreditkorten noga, och du behöver nödvändigtvis inte avstå från ett kreditkort bara för att en procentuell valutaväxlingsavgift tillämpas.
Om du exempelvis bokar en all inclusive-resa är behovet för att handla med ditt kreditkort minimalt, och även om du skulle shoppa för ett par tusenlappar förblir valutapåslaget minimalt.
Det kan därför vara en god idé att använda ditt nuvarande kreditkort, istället för att teckna dig för ett kort utan valutapåslag för att spara cirka 200 – 300 kronor.
Om du har svårt att bestämma dig huruvida ett kreditkort med eller utan valutapåslag är det bästa kredkitkortsvalet, väg fördelarna mot nackdelarna och se till helhetserbjudandet, inklusive medföljande försäkringar samt förmåner.
Debetkort utan valutapåslag
Ett debetkort – också kallat betalkort – är ett betalkort utan kredit likt ett vanligt bankkort. Eftersom korten inte har kredit medför de inga risker och därför finns det heller inga grundkrav för debetkort.
Dessa kort är alltså tillgängliga för alla oavsett betalningsförmåga. Således är bankkort utan valutapåslag ett utmärkt alternativ till er med skulder eller betalningsanmärkningar.
P.F.C Kort
Vårt betyg:
PFC är ett av de bästa debetkorten på marknaden just nu. Kortet är utan årsavgift, ger dig tillgång till en smidig och bra mobilapp för enkel hantering av dina pengar och betalningar online.
P.F.C Kort
PFC är ett av de bästa debetkorten på marknaden just nu. Kortet är utan årsavgift, ger dig tillgång till en smidig och bra mobilapp för enkel hantering av dina pengar och betalningar online.
Årsavgift
Maxkredit
0 kr
Ränta
0 %
Räntefria dagar
0 dagar
Kortfakta
Krav
Mobila betalningsmetoder
Inte stöd för Apple-, Google- eller Samsung Pay
Fördelar
Inget valutapåslag
Ingen månads- eller årsavgift
0 % i uttagsavgift (max 3 000 kr/mån)
Nackdelar
Inga försäkringar ingår
Bonus & förmåner
Ränta & avgifter
Försäkringar
Bra resevillkor
Helhetsbetyg
Vad vi tycker om kortet
P.F.C har ett mycket enkelt debetkort med en avancerad ekonomiapp som ger dig de verktyg du behöver för att ta kontroll över din ekonomi. Saknar du möjlighet att beviljas en kredit kan vi därför rekommendera att du istället ansöker om ett P.F.C-kort.
Lunar
Vårt betyg:
Lunar är ett av de bättre debetkorten helt utan avgift. Ett mycket bra alternativ till storbankernas betalkort som annars kostar pengar att äga. Utöver det får du även ta del av en smidig mobilapp och möjligheten att skapa upp virtuella kort utan extra kostnad.
Lunar
Lunar är ett av de bättre debetkorten helt utan avgift. Ett mycket bra alternativ till storbankernas betalkort som annars kostar pengar att äga. Utöver det får du även ta del av en smidig mobilapp och möjligheten att skapa upp virtuella kort utan extra kostnad.
Årsavgift
Maxkredit
0 kr
Ränta
0 %
Räntefria dagar
0 dagar
Kortfakta
Krav
Mobila betalningsmetoder
Inte stöd för Apple-, Google- eller Samsung Pay
Fördelar
Gratis bankkort
Lågt valutapåslag
Bra app
Nackdelar
Bonus & förmåner
Ränta & avgifter
Försäkringar
Bra resevillkor
Helhetsbetyg
Vad vi tycker om kortet
Behöver du ett enkelt och praktiskt debetkort kan vi starkt rekommendera Lunars debetkort. De är enkla att använda med bra förmåner.
Rocker Standard
Vårt betyg:
Rocker standard erbjuder dig ett virtuellt gratis bankkort. En smidig lösning om du inte har behov av att fysiskt kort och vill kunna betala online eller med betalning via mobilen då de har stöd för Apple pay och Samsung pay.
Rocker Standard
Rocker standard erbjuder dig ett virtuellt gratis bankkort. En smidig lösning om du inte har behov av att fysiskt kort och vill kunna betala online eller med betalning via mobilen då de har stöd för Apple pay och Samsung pay.
Årsavgift
Maxkredit
0 kr
Ränta
0 %
Räntefria dagar
0 dagar
Kortfakta
Krav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Fördelar
Helt kostnadsfritt
Även för de med betalningsanmärkning
1% cashback på alla köp
Nackdelar
Inget kreditutrymme
Bara virtuellt kort
Begränsade förmåner
Bonus & förmåner
Ränta & avgifter
Försäkringar
Bra resevillkor
Helhetsbetyg
Vad vi tycker om kortet
Rocker är ett fintechbolag med tre olika debetkort. Rocker Standard är gratis och därmed det billigaste. Vi gillar kortet framför allt för den app och de ekonomiska verktyg som erbjuds alla kunder och som ger dig möjligheten att få bättre koll på din ekonomi.
