Innehållsförteckning
Vad är ett kreditkort utan uttagsavgift?
Ett kreditkort utan uttagsavgift är ett kreditkort som du kan ta ut kontanter med utan extra kostnad. Uttagsavgiften är mer eller mindre standardiserad i branschen och det finns inte så många kort utan den.
Är du van vid att använda kontanter eller ofta reser till länder där kontanter är den främsta betalningsmetoden, kan du spara mycket på att välja ett kreditkort utan eller med låg uttagsavgift. Du som ofta reser bör även överväga ett kreditkort utan valutapåslag och utan uttagsavgift.
Mer om uttagsavgiften
Uttagsavgiften är alltså en avgift som kreditgivare debiterar varje gång du tar ut kontanter med ditt kreditkort.
Den främsta anledningen till detta är att kreditgivare inte vill att du ska använda kontanter, men avgiften finns också till för att täcka eventuella extra kostnader för uttag, exempelvis om du tar ut pengar utomlands.
Avgiften anges nästan alltid i procent till exempel 3 % av uttaget (men minst 35 kr).
– OBS! Kontantuttag inkluderas inte i de förmåner som kreditkortet har. Du kan med andra ord inte samla bonuspoäng eller cashbacks för kontantuttag. –
När tillkommer avgiften?
Du betalar uttagsavgiften varje gång du tar ut kontanter ur en bankomat med ditt kreditkort. Men det finns även en del andra transaktioner som anses vara kontantuttag och som resulterar i denna avgift.
Kontantuttag
Kontantuttag både i Sverige och utomlands kan inkluderas av uttagsavgiften, men här finns det vissa undantag. Det finns nämligen kreditkort utan uttagsavgift i Sverige samt kreditkort utan uttagsavgift utomlands. Vissa kreditgivare har också olika avgifter beroende på om du gör uttag i EU eller utanför EU.
Saldoöverföringar
Även saldoöverföringar, dvs. en överföring från ett kreditkort till ett bankkonto räknas i många fall som kontantuttag och kommer därmed med uttagsavgift.
Räkningar
En del kreditgivare tillåter att du betalar räkningar och fakturor med ditt kreditkort och även här kan uttagsavgiften tillkomma.
Jämför uttagsavgiften på olika kreditkort
I nästan alla fall anges uttagsavgiften i procent och den kan variera ganska mycket. Från Bank Norwegian som har 0 % i avgift både utomlands och i Sverige upp till 4 % för en del kreditkort.
I tabellen nedan har vi samlat några av de mest populära kreditkorten på den svenska marknaden och deras respektive uttagsavgift och valutapåslag.
| Kreditkort | Uttagsavgift i Sverige | Uttagsavgift utomlands | Valutapåslag |
|---|---|---|---|
| Bank Norwegian | 0 % | 0 % | 1,75 % |
| Re:member Flex | 3 % (minst 35 kr) | 3 % (minst 35 kr) | 1,75 % |
| Morrow Bank | 0 % | 0 % | 1,75 % |
| Marginalen Traveller | 3 % (minst 35 kr) | 3 % (minst 35 kr) | 1,65 % |
| Marginalen Gold | 3 % (minst 35 kr) | 3 % (minst 35 kr) | 1,65 % |
| Coop Mastercard | 1,5 % (minst 35 kr) | 1,5 % (minst 35 kr) | 1,75 % |
| Resurs Classic | 2,97 % (minst 35 kr) | 2,97 % (minst 35 kr) | 1,97 % |
| Resurs Gold | 2,97 % (minst 35 kr) | 2,97 % (minst 35 kr) | 1,97 % |
| Amex Platinum | 4 % (minst 25 kr) | 4 % (minst 25 kr) | 2 % |
| Collector Easyliving | 3 % (minst 45 kr) | 3 % (minst 45 kr) | 0 % |
| Handelsbanken Platinum | 2 % (minst 35 kr) | 2 % (minst 35 kr) | 1,65 % |
| Swedbank Platinum | 3 % (minst 45 kr) | 3 % (minst 45 kr) | 1,65 % |
Fördelar och nackdelar med kreditkort utan uttagsavgift
Fördelar:
- Du kan ta ut kontanter utan att betala extra för det
- Det blir lättare och billigare att besöka länder med utbredd kontantanvändning
- Du blir inte begränsad till att endast använda ditt kreditkort
Nackdelar:
- Kontantuttag räknas inte till bonussystem och liknande
- Ett kreditkort är i regel bättre och mer säkert att använda än kontanter
Så väljer du rätt kreditkort utan uttagsavgift
Om du är i behov av ett kreditkort utan eller med låg uttagsavgift så kan vi hjälpa dig att hitta det mest passande kreditkort. För att göra detta finns det ett par aspekter som du bör ha i åtanke.
- Kostnad och avgifter: Uttagsavgiften är bara en av flera avgifter som kan tillkomma. Se till att välja ett kreditkort som är så billigt som möjligt att använda, till exempel ett kreditkort med låg ränta.
- Bonus och rabatter: Kreditkort med bonussystem och/eller cashback ger dig högre värde för varje transaktion du genomför.
- Reseförmåner: Kort utan uttagsavgift är mest attraktiva för de som reser ofta. Därför bör du även granska andra reseförmåner såsom reseförsäkring, lounge access, etc.
- Överväg risken: Kreditkort är alltid förknippade med viss risk, och tänker du ta ut mycket kontanter med ditt kort kan ett vanligt bankkort vara att föredra då de inte medför någon risk alls.
Jämför tre av de bästa kreditkorten med låg uttagsavgift
| Kreditkort | Bank Norwegian | Re:member Flex | Morrow Bank |
|---|---|---|---|
| Uttagsavgift | 0 % | 3 % (minst 35 kr) | 0 % |
| Valutapåslag | 1,75 % | 1,75 % | 1,75 % |
| Årsavgift | 0 kr | 0 kr | 0 kr |
| Bonus / Cashback | Bonus eller cashback | Rabatter & cashback | Bonuspoäng |
| Reseförsäkring | Ja | Ja | Ja |
| Maxkredit | 150 000 kr | 120 000 kr | 50 000 kr |
Undvik uttagsavgiften
Som du kanske förstår vid det här laget, så finns det ett par sätt som du kan undvika denna avgiften på.
Först och främst kan du välja ett kreditkort som inte tar ut några uttagsavgifter, både inom och utanför Sverige. Då slipper du avgiften helt. Du bör också se till att du förstår de villkor som gäller för ditt kort då vissa kort kan ha undantag eller begränsningar.
Vidare bör du undvika att ta ut kontanter ofta och istället planera dina uttag för att minimera antalet transaktioner.
Överväg också att använda digitala betalningsalternativ eller lokala valutor under resor för att undvika onödiga avgifter.
Andra avgifter kopplade till kreditkort
Uttagsavgiften är bara en av flera avgifter och kostnader kopplade till kreditkort. Även om du väljer ett kort utan uttagsavgift, så måste du ha koll på följande.
- Ränta: Ränta tillkommer på din kreditfaktura om den inte betalas inom de räntefria dagarna. I dagsläget ligger kreditkortsräntan på mellan 10 och 30 % och kan därmed bli en ganska hög kostnad. Se därför till att alltid följa villkoren för räntefri kredit.
- Årsavgift: Årsavgiften är en fast avgift som du betalar för att äga vissa kreditkort. De kreditkort som har årsavgift är ofta lite mer exklusiva, mer bra förmåner. Det finns dock bra kreditkort utan årsavgift.
- Valutapåslag: Detta är en avgift som debiteras för alla transaktioner i utländsk valuta (inte i SEK). Reser du mycket bör du försöka hitta ett kreditkort utan valutapåslag eller uttagsavgift.
- Andra: Utöver dessa avgift kan det även tillkomma avgifter för avier, förseningar, etc.
Så granskar vi kreditkort
För att säkerställa att våra rekommendationer är de mest relevanta på marknaden, använder vårt team fasta riktlinjer när vi bedömer och jämför kreditkort. Vi anpassar vår granskning beroende på vilken typ av kreditkort det handlar om.
Viktiga faktorer vi kollar på:
- Kostnad – vi letar efter kreditkort med låga och konkurrenskraftiga räntor och avgifter
- Bonus – vi prioriterar kreditkort som erbjuder bonusar och cashbacks
- Förmåner – kortet bör ge dig massor av förmåner som är till din fördel, exempelvis ett kreditkort för resor.
- Villkor – vi föreslår endast kreditkort med rättvisa och rimliga villkor
- Omdömen – vi tar också en titt på vad andra tycker om de olika kreditkorten
