Innehåll
Bäst kreditkort utan uttagsavgift
Bank Norwegian Kreditkort
Vårt betyg:
Bank Norwegians kreditkort har ingen uttagsavgift i hela världen och dessutom en stor samling andra generösa reseförmåner
Bank Norwegian Kreditkort
Bank Norwegians kreditkort har ingen uttagsavgift i hela världen och dessutom en stor samling andra generösa reseförmåner
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
21,99 %
Räntefria dagar
45 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Baserat på detaljerade tester har vi kommit fram till att Bank Norwegian är det bästa kreditkortet utan uttagsavgift. Kortet har nämligen inga avgifter för kontantuttag i Sverige eller utomlands, vilket är ovanligt då många kort har gratis uttag utomlands men inte i Sverige eller vice versa.
Eftersom kortet dessutom inte har en årsavgift och ett relativt lågt valutapåslag (1,75 %) är Bank Norwegian ett kreditkort som är mycket billigt att resa med.
Givetvis har kreditkortet också andra förmåner som är bra på resan, däribland lounge access, bonuspoäng för flyg, rabatter hos utvalda partners och en riktigt bra kompletterande reseförsäkring.
Räkneexempel: Den rörliga krediträntan är 21,99% (feb 2024). Årsavgiften är 0,-. Vid nyttjande av en kredit på 10 000 och återbetalning genom 12 betalningar på 936 kr under 12 månader, är den effektiva räntan 24,35 %. Det sammanlagda beloppet att betala tillbaka är 11 233 kr.
Kreditkort utan eller med låg uttagsavgift
Morrow Bank Kreditkort
Vårt betyg:
Morrow Bank är ett kreditkort utan uttagsavgift och fasta avgifter som ger dig stor flexibilitet på resan och hemma
Morrow Bank Kreditkort
Morrow Bank är ett kreditkort utan uttagsavgift och fasta avgifter som ger dig stor flexibilitet på resan och hemma
Årsavgift
Maxkredit
100 000 kr
Ränta
21,40 %
Räntefria dagar
50 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
Morrow Bank är ett kreditkort helt utan uttagsavgift vilket betyder att du kan ta ut kontanter med kreditkortet utan att betala extra både i Sverige och när du reser. Att kunna ta ut pengar med ett kreditkort kan ibland vara bra då kontanter fortfarande prioriteras i vissa fall, framför allt utomlands.
Detta kreditkort är dessutom gratis att äga (utan årsavgift) och har ett valutapåslag på 1,75 % och är därmed kostnadseffektivt att använda i vardagen samt på utlandssemestern.
Att du dessutom kan få upp till 4 % i bonus med ett så billigt kort är så klart också en stor fördel.
Räkneexempel: Effektiv ränta 23,63 %, 10 000 kr över 12 mån. Tot: 11 198 kronor
Re:member Flex
Vårt betyg:
Remember Flex är ett kreditkort som generellt sett har låga avgifter men ändå bra förmåner
Re:member Flex
Remember Flex är ett kreditkort som generellt sett har låga avgifter men ändå bra förmåner
Årsavgift
Maxkredit
120 000 kr
Ränta
9,74 – 28,74 %
Räntefria dagar
56 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).
Marginalen Traveller
Vårt betyg:
Marginalen traveller är ett bra resekort som erbjuder 9 st olika försäkringar, rabatt upp till 15 % i över 200 webbutiker och bonus på köp som görs med kortet. Du får även en räntefri kredit upp till 150 000 kr i 50 dagar.
Marginalen Traveller
Marginalen traveller är ett bra resekort som erbjuder 9 st olika försäkringar, rabatt upp till 15 % i över 200 webbutiker och bonus på köp som görs med kortet. Du får även en räntefri kredit upp till 150 000 kr i 50 dagar.
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
16,90 %
Räntefria dagar
Upp till 50 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Google Pay
Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 10,65 %, 8 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 11,39 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1562 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 150 852 kr exemplet som är beräknat 2023-09-12
Resurs Gold
Vårt betyg:
Resurs Gold är det bästa kreditkortet med bonus. Du erbjuds höga bonuspoäng på alla köp som görs, en omfattande reseförsäkring, kredit utan ränta i 60 dagar och möjlighet till 6 månaders räntefri delbetalning.
Resurs Gold
Resurs Gold är det bästa kreditkortet med bonus. Du erbjuds höga bonuspoäng på alla köp som görs, en omfattande reseförsäkring, kredit utan ränta i 60 dagar och möjlighet till 6 månaders räntefri delbetalning.
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
14,36 – 19,32 %
Räntefria dagar
60 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Räkneexempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl årsavgift 245 kr. Totalbelopp 15 331 kr.
Jämför tre av de bästa kreditkorten med låg uttagsavgift
| Kreditkort | Bank Norwegian | Morrow Bank | Re:member Flex |
|---|---|---|---|
| Uttagsavgift | 0 % | 0 % | 3 % (minst 35 kr) |
| Valutapåslag | 1,75 % | 1,75 % | 1,75 % |
| Årsavgift | 0 kr | 0 kr | 0 kr |
| Bonus / Cashback | Bonus eller cashback | Bonuspoäng | Rabatter & cashback |
| Reseförsäkring | Ja | Ja | Ja |
| Maxkredit | 150 000 kr | 50 000 kr | 120 000 kr |
Vad är ett kreditkort utan uttagsavgift?
Ett kreditkort utan uttagsavgift är ett kreditkort som du kan ta ut kontanter med utan extra kostnad. Uttagsavgiften är mer eller mindre standardiserad i branschen och det finns inte så många kort utan den.
Är du van vid att använda kontanter eller ofta reser till länder där kontanter är den främsta betalningsmetoden, kan du spara mycket på att välja ett kreditkort utan eller med låg uttagsavgift.
Du som ofta reser bör även överväga ett kreditkort utan valutapåslag och gärna ett kreditkort utan årsavgift för så låga kostnader som möjligt.
Mer om uttagsavgiften
Uttagsavgiften är alltså en avgift som kreditgivare debiterar varje gång du tar ut kontanter med ditt kreditkort.
Den främsta anledningen till detta är att kreditgivare inte vill att du ska använda kontanter, men avgiften finns också till för att täcka eventuella extra kostnader för uttag, exempelvis om du tar ut pengar utomlands.
Avgiften anges nästan alltid i procent till exempel 3 % av uttaget (men minst 35 kr).
– OBS! Kontantuttag inkluderas inte i de förmåner som kreditkortet har. Du kan med andra ord inte samla bonuspoäng eller cashbacks för kontantuttag. –
När tillkommer avgiften?
Du betalar uttagsavgiften varje gång du tar ut kontanter ur en bankomat med ditt kreditkort. Men det finns även en del andra transaktioner som anses vara kontantuttag och som resulterar i denna avgift.
Kontantuttag
Kontantuttag både i Sverige och utomlands kan inkluderas av uttagsavgiften, men här finns det vissa undantag. Det finns nämligen kreditkort utan uttagsavgift i Sverige samt kreditkort utan uttagsavgift utomlands. Vissa kreditgivare har också olika avgifter beroende på om du gör uttag i EU eller utanför EU.
Saldoöverföringar
Även saldoöverföringar, dvs. en överföring från ett kreditkort till ett bankkonto räknas i många fall som kontantuttag och kommer därmed med uttagsavgift.
Räkningar
En del kreditgivare tillåter att du betalar räkningar och fakturor med ditt kreditkort och även här kan uttagsavgiften tillkomma.
Jämför uttagsavgiften på olika kreditkort
I nästan alla fall anges uttagsavgiften i procent och den kan variera ganska mycket. Från Bank Norwegian som har 0 % i avgift både utomlands och i Sverige upp till 4 % för en del kreditkort.
I tabellen nedan har vi samlat några av de mest populära kreditkorten på den svenska marknaden och deras respektive uttagsavgift och valutapåslag.
| Kreditkort | Uttagsavgift i Sverige | Uttagsavgift utomlands | Valutapåslag |
|---|---|---|---|
| Bank Norwegian | 0 % | 0 % | 1,75 % |
| Morrow Bank | 0 % | 0 % | 1,75 % |
| Re:member Flex | 3 % (minst 35 kr) | 3 % (minst 35 kr) | 1,75 % |
| Marginalen Traveller | 3 % (minst 35 kr) | 3 % (minst 35 kr) | 1,65 % |
| Marginalen Gold | 3 % (minst 35 kr) | 3 % (minst 35 kr) | 1,65 % |
| Coop Mastercard | 1,5 % (minst 35 kr) | 1,5 % (minst 35 kr) | 1,75 % |
| Resurs Classic | 2,97 % (minst 35 kr) | 2,97 % (minst 35 kr) | 1,97 % |
| Resurs Gold | 2,97 % (minst 35 kr) | 2,97 % (minst 35 kr) | 1,97 % |
| Amex Platinum | 4 % (minst 25 kr) | 4 % (minst 25 kr) | 2 % |
| Collector Easyliving | 3 % (minst 45 kr) | 3 % (minst 45 kr) | 0 % |
| Handelsbanken Platinum | 2 % (minst 35 kr) | 2 % (minst 35 kr) | 1,65 % |
| Swedbank Platinum | 3 % (minst 45 kr) | 3 % (minst 45 kr) | 1,65 % |
Fördelar och nackdelar med kreditkort utan uttagsavgift
Fördelar:
- Du kan ta ut kontanter utan att betala extra för det
- Det blir lättare och billigare att besöka länder med utbredd kontantanvändning
- Du blir inte begränsad till att endast använda ditt kreditkort
Nackdelar:
- Kontantuttag räknas inte till bonussystem och liknande
- Ett kreditkort är i regel bättre och mer säkert att använda än kontanter
Så väljer du rätt kreditkort utan uttagsavgift
Om du är i behov av ett kreditkort utan eller med låg uttagsavgift så kan vi hjälpa dig att hitta det mest passande kreditkort. För att göra detta finns det ett par aspekter som du bör ha i åtanke.
- Kostnad och avgifter: Uttagsavgiften är bara en av flera avgifter som kan tillkomma. Se till att välja ett kreditkort som är så billigt som möjligt att använda, till exempel ett kreditkort med låg ränta.
- Bonus och rabatter: Kreditkort med bonussystem och/eller cashback ger dig högre värde för varje transaktion du genomför.
- Reseförmåner: Kort utan uttagsavgift är mest attraktiva för de som reser ofta. Därför bör du även granska andra reseförmåner såsom reseförsäkring, lounge access, etc.
- Överväg risken: Kreditkort är alltid förknippade med viss risk, och tänker du ta ut mycket kontanter med ditt kort kan ett vanligt bankkort vara att föredra då de inte medför någon risk alls.
Undvik uttagsavgiften
Som du kanske förstår vid det här laget, så finns det ett par sätt som du kan undvika denna avgiften på.
Först och främst kan du välja ett kreditkort som inte tar ut några uttagsavgifter, både inom och utanför Sverige. Då slipper du avgiften helt. Du bör också se till att du förstår de villkor som gäller för ditt kort då vissa kort kan ha undantag eller begränsningar.
Vidare bör du undvika att ta ut kontanter ofta och istället planera dina uttag för att minimera antalet transaktioner.
Överväg också att använda digitala betalningsalternativ eller lokala valutor under resor för att undvika onödiga avgifter.
Andra avgifter kopplade till kreditkort
Uttagsavgiften är bara en av flera avgifter och kostnader kopplade till kreditkort. Även om du väljer ett kort utan uttagsavgift, så måste du ha koll på följande.
- Ränta: Ränta tillkommer på din kreditfaktura om den inte betalas inom de räntefria dagarna. I dagsläget ligger kreditkortsräntan på mellan 10 och 30 % och kan därmed bli en ganska hög kostnad. Se därför till att alltid följa villkoren för räntefri kredit.
- Årsavgift: Årsavgiften är en fast avgift som du betalar för att äga vissa kreditkort. De kreditkort som har årsavgift är ofta lite mer exklusiva, mer bra förmåner.
- Valutapåslag: Detta är en avgift som debiteras för alla transaktioner i utländsk valuta (inte i SEK). Reser du mycket bör du försöka hitta ett kreditkort utan valutapåslag eller uttagsavgift.
- Andra: Utöver dessa avgift kan det även tillkomma avgifter för avier, förseningar, etc.
