Kreditkort med låg ränta

Hur fungerar ränta på kreditkort?

Räntan är den avgift som banker tar ut för att låna ut pengar och bevilja krediter. Det gäller både för klassiska lån och för kreditkort – du betalar an avgift för de pengar som banken låter dig anvädna.

Räntan anges alltid i procent och varierar ganska kraftigt från kreditkort till kreditkort – vissa kort har en ränta på strax över 10 % medan andra ligger närmare 30 %.

Kreditkort har även något som kallas för räntefria dagar (upp till 60 stycken). Betalar du din månadsfaktura inom denna period så slipper du betala ränta, så länge du betalar hela fakturan på en gång.

Om du inte betalar så mycket i ränta och avgifterna dessutom är låga så har du ett billigt kreditkort.

När betalar man ränta?

Samtliga köp som görs med ett kreditkort samlas på en månadsfaktura som ska betalas enligt villkor. Som vi nämnde tidigare har du ett visst antal räntefria dagar, och om hela fakturan betalas med en gång så behöver du inte betala någon ränta för den utnyttjade krediten.

Det innebär att alla kreditkort kan vara utan ränta om du använder dem korrekt.

Delbetalning = ränta

Om du har ett kreditkort med delbetalning och ränta så behöver du alltså betala ränta på den resterande skuld från det ursprungliga förfallodatumet fram tills det att krediten har betalats tillbaka i fullo. Därför är det viktigt att du väljer ett kreditkort med låg ränta.

Observera att det kan tillkomma andra avgifter som aviserings- och administrationsavgifter.

Vem bör skaffa ett kreditkort med låg ränta?

Kreditkort med låg ränta är att rekommendera till dig som vet med dig att du kommer delbetala de köp som är genomförda med kreditkortet. Ett prisvärt kreditkort med lägre ränta kan vara lämpligt att använda som ett separat kreditkort som används vid just delbetalningar.

Om du istället planerar att använda ditt kreditkort i vardagen så rekommenderar vi ett kreditkort som är anpassat efter hur du kommer använda kortet. Det viktiga då är att du får förmåner som gynnar dig, exempelvis bonuspoäng, cashback eller försäkringar.

Räntan är med andra ord inte det viktigaste när du väljer kreditkort. Istället ska du välja det kreditkort som ger dig mest mervärde.

Andra avgifter som kan tillkomma

Vidare är räntan inte den enda kostnaden som du behöver ha koll på när du betalar med ett kreditkort.

• Årsavgiften: Betalas en gång per år för att äga kortet, oavsett om du använder det eller inte. Det finns flera kreditkort utan årsavgift.
• Aviseringsavgiften: Om du inte har valt e-faktura så är det vanligt att kreditgivaren tar ut en aviseringsavgift (även kallad fakturaavgift).
• Valutapåslag: Tillkommer vid köp i utländsk valuta. En fast procentsats av köpesumman på mellan 1 % och 4 %.
• Uttagsavgiften: Tillkommer när du tar ut pengar med kreditkortet. En fast procentsats på det belopp som tas ut och oftast med ett minsta belopp, t.ex. 3 % och minst 35 kr).

Ovanstående är de viktigaste och vanligaste avgifterna utöver eventuella räntekostnader. Om du aldrig har tänkt använda kreditkortet för köp i utländsk valuta så behöver du inte oroa dig över valutapåslaget, och om du inte har tänkt ta ut pengar med kortet så behöver du heller inte oroa dig för uttagsavgiften.

Vad är nominell ränta?

Den nominella räntan är den avgift som banken eller kreditgivaren tar ut för att erbjuda dig en kredit. Det är alltså den “faktiska räntan” och siffran inkluderar inga andra avgifter än just räntan.

Du kan läsa mer om detta här: Vad är nominell ränta?

Och du hittar ännu mer information om hur ränta fungerar i denna video:

Vad är effektiv ränta?

Du ska inte stirra dig blind på den nominella räntan då den endast representerar en del av helheten. I slutänden är det den effektiva räntan som säger vad det faktiskt kostar att delbetala saker på ett kreditkort.

När man beräknar den effektiva räntan så räknar man nämligen med alla fasta avgifter också.

Ett kreditkort med låg ränta är alltså bara billigt om det har en låg effektiv ränta då den effektiva räntan inkluderar nominell ränta plus alla andra avgifter.

Jämfört med den nominella räntan så fungerar den effektiva räntan som en bra måttstock när man ska räkna ut ett kreditkorts faktiska kostnader. En låg nominell ränta behöver alltså inte betyda att det är billigt att använda.

OBS! Effektiv ränta inkluderar inte förseningsavgifter eller andra eventuella extrakostnader.

Räntefria dagar

I stort sett alla kreditkort har minst 45 räntefria dagar och flera kort har numera upp till 60 räntefria dagar.

Vad detta innebär är att du har ett visst antal dagar på dig från att köpet genomfördes att betala tillbaka din skuld innan kreditgivaren börjar ta ränta för ditt inköp. Om du har 45 räntefria dagar och genomför ditt köp den 1 mars så ska köpet vara återbetalt senast 14 april (31 dagar i mars och 14 dagar i april).

Räntefri delbetalning

Många kreditkort har börjat erbjuda räntefri delbetalning på större och specifika utgifter. Behöver du exempelvis köpa ett nytt kylskåp men inte riktigt har råd med det just nu, kan du kontakta kreditgivaren och be om att få en räntefri delbetalningsplan för utgiften.

De bästa korten för räntefri delbetalning är i vår mening alla tre kreditkort från Resurs Bank.