Vad är kreditgräns?

Vad menas med kreditgräns?

Kreditgräns refererar till det högsta belopp som en långivare tillåter en låntagare att låna under en viss period – gränsen för kredit. Detta kan gälla för kreditkort, personlån eller andra typer av krediter.

Det handlar alltså om ett maxbelopp som du som är kredittagare kan spendera på en gång innan krediten begränsas eller stoppas. För kreditkort så gäller kreditgränsen per månad.

För att ge dig ett exempel finns det kreditkort med hög kreditgräns, och på grund av den högre gränsen kommer dessa kreditkort med högre krav. I motsats finns det även kreditkort med mindre kredit och därmed också lägre krav.

Hur bestäms kreditgränsen?

Kreditgränsen bestäms ofta baserat på låntagarens kreditbetyg och ekonomiska historia, dvs. kreditvärdigheten.

Ett högt kreditbetyg indikerar att du har en god betalningshistorik, vilket ökar chansen att du får en högre kreditgräns. Andra faktorer inkluderar din nuvarande skuldsättning, inkomst och tidigare kredithistorik.

Det är alltså svårare att få 100 000 kr på ett kreditkort än ett kreditkort med 50 000 kr i kredit, och så vidare.

Läs även:

• Hur påverkar kreditkort min kreditvärdighet?
• Vad är en kreditupplysning?

Vem bestämmer din kreditgräns?

Det är flera aktörer inblandade när din kreditgräns bestäms:

• Kreditkortsföretag: De sätter en gräns för hur mycket du kan spendera på ditt kreditkort och det baseras på hur mycket de är anser att de kan låna ut till dig utan att riskera att du inte betalar tillbaka.
• Banker: När det gäller banklån, personlån eller andra sorters lån är det oftast banken som bestämmer din kreditgräns baserat på din ekonomiska situation.
• Finansieringsföretag: Dessa företag kan erbjuda företagslån och andra finansiella produkter med sina egna kreditgränser. Här är det istället företaget i frågas ekonomi som granskas.

Här kan du läsa mer om kreditupplysningsföretagens roll i bedömningen av din kreditvärdighet.

Så här ser processen ut när din kreditkort gräns sätts:

• Du ansöker om ett lån eller kreditkort.
• Långivaren granskar din ekonomiska historia och kreditbetyg via en kreditupplysning.
• Baserat på granskningen och din kreditvärdighet bestämmer långivaren din kreditgräns.
• Om du godkänns, informeras du om din kreditgräns och andra villkor.
• Väljer du att acceptera krediten så får du tillgång till den.

OBS! Därefter är det ditt ansvar att använda krediten ansvarsfullt och håll koll på din kreditgräns för att undvika övertrassering. Tänk också på att du alltid är återbetalningsskyldig för det du spenderar.

Kreditgräns och riskhantering

Att sätta en specifik kreditgräns för dig och andra kredittagare är ett sätt för långivare att minimera risken; dels för dig men också för långivaren.

Genom att sätta en gräns säkerställer de att du inte lånar mer än vad du troligtvis kan betala tillbaka. Det är också viktigt för låntagare att vara medvetna om sin kreditgräns för att undvika överutnyttjande och potentiella ekonomiska problem.

Hantera dina kreditgräns på bästa sätt

Att förstå och hantera din kreditgräns på ett ansvarsfullt sätt är avgörande för att upprätthålla en sund ekonomisk hälsa. Här är några tips för att hantera din kreditgräns effektivt:

• Var medveten om din gräns: Se till att du alltid vet vad din kreditgräns är för varje kreditkort eller lån du har, så att du kan undvika att överskrida den.
• Håll en buffert: Försök att inte spendera hela din kreditgräns, utan begränsa dig själv till cirka 50 % av totalbeloppet. Genom att sätta tydliga gränser minskar du risken för övertrassering och potentiella avgifter.
• Övervaka dina utgifter: Regelbunden övervakning av dina utgifter hjälper dig att hålla koll på hur mycket av din kreditgräns du har använt.
• Betala i tid: Genom att alltid betala dina räkningar i tid undviker du onödiga räntor och avgifter samt hjälper till att upprätthålla ett gott kreditbetyg.
• Översyn av kreditrapport: Se över din kreditrapport regelbundet för att säkerställa att all information är korrekt och för att upptäcka eventuell obehörig aktivitet.

Skillnaden mellan kreditgräns och kreditutrymme

När vi talar om kreditgräns, är det också viktigt att nämna begreppen kreditutrymme och maxbelopp. Medan kreditgränsen refererar till det maximala belopp du kan låna, representerar kreditutrymmet den faktiska mängd kredit som är tillgänglig för dig att använda.

Exempel:

Om du har en kreditgräns på 10 000 kronor på ditt kreditkort och du redan har använt 4 000 kronor, då har du ett kreditutrymme på 6 000 kronor kvar.

Maxbeloppet å andra sidan är det belopp du kan spendera vid ett och samma tillfälle. Bara för att du har en kredit på 10 000 kronor så betyder inte det att du kan spendera 10 000 kronor på en gång.

Källa

• https://www.konsumenternas.se/lan--betalningar/lan/sa-fungerar-ett-lan/kreditprovning-och-kreditupplysning/