Kreditkort med betalningsanmärkning

Debetkort med betalningsanmärkning

Ett bra och ekonomiskt hållbart alternativ till kreditkort med betalningsanmärkningar är så kallade debetkort. Dessa kort har inget kreditutrymme och därmed ingen risk och inget krav på god kreditvärdighet. Med andra ord kan du ansöka om dem även om du har en eller flera betalningsanmärkningar.

Däremot ger korten inte samma förmåner som ett kreditkort. Istället får du ofta tillgång till en ekonomiapp som kan hjälpa dig med din ekonomi, och i vissa fall även ett par försäkringar.

Därför får du inte ett kreditkort med anmärkningar

Du kommer inte bli beviljad ett kreditkort om du har betalningsanmärkningar eftersom samtliga kreditkortsutfärdare måste utföra en kreditupplysning i samband med din ansökan. Personer som har en betalningsanmärkning ses som högriskkunder med begränsad återbetalningsförmåga.

Om vi bortser från kreditkortsansökningar är kreditupplysningar även vanligt förekommande vid sedvanliga lån, likt snabblån samt banklån.

Med det sagt finns det flera kreditkort för personer med låg kreditvärdighet som kan vara ett alternativ för dig.

Varför utförs en kreditupplysning?

En betalningsanmärkning betraktas som en signal om att du har en bristande återbetalningsförmåga. Därför bli risken att låna pengar till dig för hög för kreditgivaren.

Mer specifikt kan en betalningsanmärkning betraktas som ett straff, eller en signal, som uppstår när du inte betalar i tid, eller underlåter dig att betala överhuvudtaget. Betalningsanmärkningar utfärdas dock inte för att straffa enskilda personer, utan för att den person som drabbats inte ska kunna göra ytterligare dåliga bedömningar, och riskera att hamna i en skuldfälla.

En betalningsanmärkning är i regel problematiska, då det kan vara svårt att ta ett lån, teckna ett mobilabonnemang eller hyra en lägenhet. Det är i huvudsak möjligheten att få kredit som påverkas, såsom att skaffa ett kreditkort.

Upplysningar görs av UC

En av anledningarna till att anmärkningar inte godkänns när du ansöker om kreditkort är för att UC gör alla kreditupplysningar för kreditkort. UC är det kreditupplysningsföretag som har mest strikta krav.

Det är också anledning till att du kan ansöka om en kontokredit med anmärkning då upplysningen istället görs av Creditsafe.

Du kan läsa mer om kreditkort utan UC här.

Många aktörer är inblandade vid ansökan

Det är inte bara du och kreditkortsutfärdaren som samverkar i samband med att du ansöker om ett kreditkort. Utöver detta tillämpar kortföretaget (ofta VISA eller Mastercard) samt din bank specifika grundvillkor, som du måste uppfylla för att din ansökan ska beviljas.

Räntan är densamma - oavsett din ekonomiska situation

Nästan alla kreditbolag utfärdar kreditkort med samma ränta, oavsett hur mycket du tjänar. Räntesatsen ska ge utfärdaren en monetär vinst, samtidigt som avgiften ska kompensera kreditbolaget för de kunder som inte kan betala tillbaka sina skulder.

De institut som beviljar kontokrediter, dvs. lån utan säkerhet, erbjuder flexibla räntenivåer där låntagare med en sämre ekonomisk situation alltid får en högre procentuell ränteavgift.

Kreditkortsbedrägerier är vanliga

Vi menar inte att personer med betalningsanmärkningar är oärliga, utan ekonomiska problem kan drabba alla. Men kreditbolagen ser dessa personer som en kreditrisk, vilket inte passar in i ekonomibranschen där förutsägbarhet är ett viktigt nyckelord.

Kreditkortsutfärdarna erbjuder mycket personlig frihet gällande kontokrediten. Ett kreditbelopp om cirka 100 000 kronor är vanligt, vilket innebär att en oseriös kreditkorts-innehavare kan nyttja hela krediten och strunta i att betala tillbaka skulden. Just därför tillämpar utfärdarna regler för hur de räntefria månaderna får tas ut.

På grund av de ovan nämnda anledningarna är kreditkortsbedrägerier vanligt förekommande, och även om kreditutfärdarna inte ser kreditsvaga personer som brottslingar väljer de att dra alla över en kam. Närmare bestämt är risken större än belöningen.

Hur undviker man betalningsanmärkningar?

Somliga får en betalningsanmärkning på grund av glömska eller medveten underlåtenhet att betala sina räkningar, men det är ovanligt. I många fall beror betalningsanmärkningarna på att en specifik person blivit arbetslös eller sjukskriven, och därför inte kan betala de löpande utgifterna.

Under rubrikerna nedan ger vi konkreta tips som beskriver hur du undviker att få en betalningsanmärkning.

1. Betala dina räkningar i tid

Avsätt en specifik dag i månaden, exempelvis dagen efter du fått lön, och öronmärk denna för räknebetalning.

Genom att alltid betala dina räkningar i tid kommer du aldrig få en betalningsanmärkning. Skulle en räkning gå vidare till Inkasso måste du se till att betala den innan den hamnar hos Kronofogden varpå du kommer få en anmärkning.

2. Använd autogiro

Du kan även förenkla din ekonomi genom att nyttja autogiro, vilket innebär att de räkningar som har ett autogiro-medgivande alltid betalas per automatik.

Du bör dock se till att ha pengar på kontot så att pengarna kan dras. Du bör även kontrollera autogirobetalningar för räkningar med rörliga belopp, likt el- samt telefonräkningar, så att de belopp som du betalar stämmer överens med fakturabeloppet.

3. Gör en Kvalp-analys

En ”Kvalp”, eller ”Kvar att leva på”-analys är en vanlig uträkning i bankmiljöer, som beskriver hur mycket du har kvar att leva på om en räntehöjning skulle bli aktuell.

Enligt Finansinspektionen ska en vuxen som bor i ett ensamhushåll ha minst 9 300 kronor kvar att leva på varje månad, medan två vuxna och två barn bör ha minst 21 300 kronor kvar efter att samtliga fasta utgifter är betalda.

4. Omförhandla dina lån

Om du förhandlar dig till ett billigare lån får du mer pengar kvar att leva på varje månad, vilket gynnar din privatekonomi, och i förlängningen din Kvalp-kalkyl.

Numera publicerar ett flertal banker "snitträntor", dvs. den genomsnittliga ränta som är aktuell för samtliga låntagare. Om du har en ränta som är högre i jämförelse med snitträntan har du ett ypperligt läge att förhandla fram bättre lånevillkor.

5. Sälj varor du inte längre behöver

Om du har svårt att betala samtliga räkningar som inkommer bör du sälja värdefulla varor likt din TV-apparat, din bil eller dina golfklubbor. Om du inte säljer av likvärdiga varor kommer dessa ändå att konfiskeras av Kronofogden vid en framtida utmätning.

Om är proaktiv, och säljer varor du inte behöver, får du iallafall en ärlig chans att undvika Kronofogden. Du får även välja i vilken turordning du säljer av dina saker, samt vilken prisnivå som blir aktuell. På Kronofogdens auktioner säljs produkter i regel till underpriser, varpå överskottet används för att betala av på din kreditskuld.

6. Anlita en extern part när du reser utomlands

I samband med att du reser utomlands bör du se till att någon betalar dina räkningar. Om du anlitar ett företag eller någon du känner för att sköta betala dina räkningar medan du är borta slipper du mötas av förfallna fakturor vid hemkomsten.