Bästa kreditkorten med låga krav
- Re:member Flex – bäst kreditkort med låga krav
- Bank Norwegian – bonuskort med låga krav
- Circle K – bensinkort med dålig kredit
- Resurs Classic – bra kreditkort med dålig kreditvärdighet
- Qred – kreditkort för företag med dålig kredit
Innehållsförteckning
Vad är kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är en bedömning av en individs eller företags förmåga att återbetala lån eller krediter. Det baseras på tidigare finansiella beteenden, inklusive betalningshistorik, kredithistorik och skuldnivåer.
En hög kreditvärdighet indikerar en lägre risk för kreditgivare vilket ökar chansen att krediten beviljas till bättre villkor och med lägre räntor. Många kallar kreditvärdighet för UC-score då det är poängsystemet som UC använder för avgöra din betalningsförmåga.
Vad menas med dålig kredit?
Dålig kredit refererar till en låg kreditvärdighet, ofta på grund av tidigare missade betalningar, stora skulder, betalningsanmärkningar eller begränsad inkomst.
Har du dålig kredit kan det göra det svårare för dig att få kreditkort eller lån.
Grundkrav som alltid måste uppfyllas
För att ansöka om ett kreditkort, måste du alltid uppfylla grundkraven då de är lagstadgade och skyddar både kreditgivaren och dig.
- Du måste vara minst 18 år gammal.
- Du behöver en stabil inkomst.
- Du ska ha god kreditvärdighet.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige
- Du får inte ha betalningsanmärkningar.
- Du ska godkännas i en kreditupplysning via UC
*Det går alltså inte att hitta några kreditkort utan UC.
Kreditkort för dig med låg kreditvärdighet
Det finns kreditkort för personer med dålig kredit, men det är viktigt att du gör rätt val så att du väljer ett kort som är lätt för dig att få och som du får ut så mycket som möjligt.
För att underlätta för dig brukar vi därför dela in kreditkorten i olika kategorier, som du kan läsa mer om nedan.
För dig som reser
Många av de bästa kreditkorten idag är utformade för att ge förmåner på resor, så kallade resekreditkort. Dessa kort kommer med reseförsäkringar, flygpoäng och i vissa fall även exklusiva förmåner såsom fast track och lounge access.
Med bonus eller cashback
En majoritet av de kort vi rekommenderar är kreditkort med bonusprogram eller kreditkort med cashback och lojalitetsprogram. Med dessa kan även du med dålig kredit spara pengar varje gång du använder ditt kort.
När du handlar mat
Mat är något vi alla måste köpa och genom att skaffa ett kreditkort för mat med låg kreditvärdighet kan du spara in pengar på alla köp, få exklusiva erbjudanden och värdecheckar.
Med rabatt på drivmedel
Bensinkreditkort är en kategori med kreditkort som ger dig förmåner varje gång du tankar, exempelvis drivmedelsrabatt och cashbacks. Många av dagens kreditkort har också tanka fel försäkringar.
För dig med företag
Slutligen finns det också kreditkort för företag med dålig kredit. Fördelen med företagskrediter är att de är anpassningsbara och villkor, räntor och krav sätts oftast individuellt baserat på verksamhetens tillgångar.
Jämför fyra kreditkort med låga krav
| Kreditkort | Resurs Classic | Re:member Flex | Bank Norwegian | Resurs Gold |
|---|---|---|---|---|
| Åldersgräns | 18 år | 20 år | 23 år | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr/år | 100 000 kr/år | Inget lägsta krav | 100 000 kr/år |
| Anställning | Deltid | Deltid | Heltid | Deltid |
| Bonus | Nej | Rabatter | Bonus + Cashback | Bonus på allt |
| Maxkredit | 30 000 kr | 120 000 kr | 150 000 kr | 150 000 kr |
| Årsavgift | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 245 kr |
| Ränta | 17,32 % | 9,74 – 28,24 % | 19,99 % | 17,32 % |
Fördelar och nackdelar att tänka på
Fördelar
- Kreditkort med dålig kreditvärdighet ger samma förmåner som andra kreditkort
- Stabilisera din ekonomi med ekonomiska fördelar, rabatter och bonusar
- Få automatiska försäkringar för resor och produkter du köper
Nackdelar
- Har du dålig kredit kan ett kreditkort försämra ditt kreditbetyg
- Viss risk att du ansöker för kreditkort du inte har råd med
- Kreditkort med låg kreditvärdighet har ofta högre ränta och avgifter
Risker att tänka på
Risken med kreditkort är betydande, i synnerhet för dig med dålig kreditvärdighet. Höga räntor, extra avgifter och ökad skuldsättning är vanligt, och felaktig användning av kortet kan ytterligare försämra din kreditvärdighet och ge dig betalningsanmärkningar.
Det kan i sin tur försämra dina möjligheter att få krediter och lån i framtiden.
Tips – så förbättrar du din kreditvärdighet
Många av våra besökare ställer sig frågan: Hur höjer man sin kreditvärdighet? Och det finns ett par sätt att göra det på, det är dock tidskrävande och inget något du får gjort över en natt.
- Betala dina räkningar i tid: Att alltid betala dina räkningar i tid visar att du är ansvarsfull med dina pengar och kan hantera dina skulder.
- Håll din skuldsättning låg: Att ha för mycket skuld kan påverka din kreditvärdighet negativt. Försök att hålla dina skulder och krediter till en hanterbar nivå.
- Undvik att ta för många krediter samtidigt: Att ansöka om flera krediter samtidigt kan ge intrycket att du är ekonomiskt instabil, vilket kan sänka din kreditvärdighet.
- Ha en stabil inkomst och anställning: Kreditgivare vill se att du har en stabil inkomst och anställning. Det visar att du har en regelbunden inkomstkälla och en bra betalningsförmåga.
- Undvik betalningsanmärkningar: Du kan inte få kreditkort med betalningsanmärkningar då de sänker ditt kreditbetyg markant.
- Kontrollera ditt kreditbetyg regelbundet för fel: Felaktig information i ditt kreditbetyg kan påverka din kreditvärdighet. Se till att kontrollera ditt betyg regelbundet och rapportera eventuella fel.
Alternativ för dig med dålig kreditvärdighet
På grund av de risker som kreditkort medför är det ofta en bra idé att inte ansöka om ett kreditkort förrän du har stabiliserat din ekonomi och förbättrat ditt kreditbetyg.
Under tiden kan vi rekommendera ett av följande alternativ.
Kontokredit
Kontokrediter är en form av krediter som du kan ansöka om trots betalningsanmärkningar, begränsad ekonomi och till och med utan UC (då görs upplysningen av andra kreditupplysningsföretag). Därför är det ofta ett fullgott alternativ för dig som har en dålig kredit.
Debetkort
Även debetkort – eller betalkort som du också kallas – kan användas som ett alternativ. Korten saknar kredit och ställer därför inga krav på dig som kund. Trots det kan ett debetkort ge dig förmåner såsom försäkringar och bonuspoäng.
Ansöka om kreditkort med dålig kredit
Ska du ansöka om ett kreditkort men har låg kreditvärdighet så behöver du först försäkra dig om att din ekonomi är tillräckligt stabil för att du ska godkännas.
Därefter ser ansökningsprocessen likadan ut som för alla andra som ansöker om kredit.
- Jämför kreditkort – Använd denna webbplats för att jämföra dina olika alternativ och hitta det som passar dig bäst.
- Besök kreditgivaren – Klicka dig vidare till kreditgivaren du vill ansöka till.
- Ange personuppgifter – Ange alla uppgifter som krävs om dig och din ekonomi, såsom namn, adress, telefonnummer, inkomst, etc.
- Kreditupplysning – Därefter genomförs en obligatorisk kreditupplysning på dig.
- Få svar – Du får ofta svar direkt på skärmen om huruvida du har beviljats eller nekats krediten. Sen är det bara att vänta på att kreditkortet levereras till dig.
Vanliga frågor och svar
❓Är det svårt att få kreditkort?
Ja, om du har dålig kredit kan det vara svårt att få ett kreditkort. Du måste nämligen uppfylla grundkraven angående inkomst, kreditvärdighet och betalningsförmåga.
❓Finns det kreditkort för personer med dålig kredit?
Ja, det finns kreditkort för personer med dålig kredit, så kallade kreditkort med låga krav. Notera att du måste uppfylla vissa standardiserade krav för att beviljas ett kreditkort.
❓Har kreditkort med låga krav sämre förmåner?
Nej, de flesta kreditkort med låga krav har likvärdiga förmåner. Däremot får du ibland betala något högre ränta på krediten när du har låg kreditvärdighet.
❓Var kan jag kolla min kreditvärdighet?
Du kan kolla upp din kreditvärdighet via tjänster som Minkeditkoll och MinUC. Observera dock att den information du får inte är en fullvärdig kreditupplysning utan endast en sammanfattning.
