Innehåll
Bästa kreditkorten med låga krav
- Re:member Flex – bäst kreditkort med låga krav
- Bank Norwegian – kreditkort med bonus och låga krav
- Resurs Classic – enkelt kreditkort med låg kreditvärdighet
- Circle K – bensinkort med dålig kredit
- Qred – kreditkort för företag med dålig kredit
Bäst kreditkort med dålig kreditvärdighet
Re:member Flex
Vårt betyg:
Remember Flex är ett mycket populärt kreditkort med låga krav som passar väldigt många, dvs. kortet har en hög beviljandegrad.
Re:member Flex
Remember Flex är ett mycket populärt kreditkort med låga krav som passar väldigt många, dvs. kortet har en hög beviljandegrad.
Årsavgift
Maxkredit
120 000 kr
Ränta
9,74 – 28,74 %
Räntefria dagar
56 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
Remember Flex är ett av de mest använda kreditkorten i Sverige och det beror till stor del på att det är ett kreditkort med låga krav för dig med dålig kreditvärdighet.
För att kunna beviljas ett Remember Flex kreditkort måste du uppfylla följande:
- Du ska vara minst 20 år gammal
- Du ska ha varit folkbokförd i Sverige under de senaste 12 månaderna
- Du ska ha en månadsinkomst på minst 12 500 kronor (deltid accepteras)
- Du får inte ha några betalningsanmärkningar
Som du ser krävs det alltså inte särskilt mycket för att beviljas kreditkortet och du kan ansöka även om du har en väldigt låg inkomst, exempelvis från en deltidsanställning.
Eftersom kortet inte har en årsavgift så blir det heller inga fasta avgifter och därför har banken utrymme till att använda ganska låga krav.
Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).
Bank Norwegian Kreditkort
Vårt betyg:
Bank Norwegian är ett kreditkort med låga krav på inkomst och kreditvärdighet vilket innebär att det är tillgängligt för många.
Bank Norwegian Kreditkort
Bank Norwegian är ett kreditkort med låga krav på inkomst och kreditvärdighet vilket innebär att det är tillgängligt för många.
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
21,99 %
Räntefria dagar
45 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Bank Norwegians har inte bara ett av Sveriges mest populära kreditkort utan även ett kreditkort med låga krav som passar bra för dig som har en dålig kreditvärdighet. Detta kreditkort är nämligen ett av få som inte har ett fastställt inkomstkrav, vilket betyder att du kan beviljas krediten även med en låg inkomst.
Istället för att sätta strikta krav på inkomst så anpassar Bank Norwegian kreditutrymmet du kan beviljas efter din inkomst. Du kan med andra ord inte förvänta dig att få maxkrediten på 150 000 kr om du inte har en inkomst som är tillräckligt hög. Kortet är även gratis vilket också sänker kraven något då du som kund inte får några fasta utgifter kopplat till din kredit.
Faktum är att Bank Norwegian har låga krav rent generellt, och på webbplatsen listar de faktiskt endast tre specifika krav som du måste uppfylla, nämligen:
- Att du ska vara minst 18 år gammal
- Att du ska ha ha varit folkbokförd i Sverige de senaste 36 månaderna
- Att du inte har några betalningsanmärkningar
Som du kanske förstår har detta resulterat i att Bank Norwegian har hög beviljandegrad i branschen.
Räkneexempel: Den rörliga krediträntan är 21,99% (feb 2024). Årsavgiften är 0,-. Vid nyttjande av en kredit på 10 000 och återbetalning genom 12 betalningar på 936 kr under 12 månader, är den effektiva räntan 24,35 %. Det sammanlagda beloppet att betala tillbaka är 11 233 kr.
Resurs Classic
Vårt betyg:
Resurs Classic är ett kreditkort med låga krav på inkomst och ålder och ett litet kreditutrymme vilket passar mycket bra för dig med en låg kreditvärdighet
Resurs Classic
Resurs Classic är ett kreditkort med låga krav på inkomst och ålder och ett litet kreditutrymme vilket passar mycket bra för dig med en låg kreditvärdighet
Årsavgift
Maxkredit
30 000 kr
Ränta
14,36 – 19,32 %
Räntefria dagar
60 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Resurs Classic har endast 30 000 kronor i högsta kredit vilket betyder att risken med kreditkortet är väldigt låg något som i sin tur ger Resurs Bank möjligheten att tillämpa så låga krav som möjligt för kreditkortet.
För att beviljas ett Resurs Classic måste du uppfylla följande minsta krav:
- Du ska vara minst 18 år gammal
- Du ska ha en årsinkomst på minst 100 000 kr (deltid accepteras)
- Du får inte ha några betalningsanmärkningar
- Du ska ha varit folkbokförd i Sverige de senaste 18 månaderna
Detta kreditkort lämpar sig alltså bra för dig som är lite yngre och har en låg inkomst men fortfarande vill ta del av alla de förmåner som ett riktigt bra kreditkort erbjuder.
Räkneexempel: Kredit 10 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 1 667 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 5,82 %. Totalbelopp 10 331 kr.
Circle K Mastercard
Vårt betyg:
Circle K är det bensinkort som passar bäst med dålig kreditvärdighet då kortet har låga krav. Du behöver bara vara 18 år gammal och ha en årlig inkomst på 100 000 kr.
Circle K Mastercard
Circle K är det bensinkort som passar bäst med dålig kreditvärdighet då kortet har låga krav. Du behöver bara vara 18 år gammal och ha en årlig inkomst på 100 000 kr.
Årsavgift
Maxkredit
100 000 kr
Ränta
15,00 %
Räntefria dagar
60 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Samsung Pay
Räkneexempel: Den effektiva räntan, beräknat på ett kreditbelopp om 20 000 kr och en pappersfakturaavgift på 45 kr (ej vid e-faktura) är 19.52%. Det sammanlagda belopp som ska betalas vid fullt utnyttjande av kreditbeloppet under ett år är 23 621 kr. Lägsta belopp att betala är 1/33 (≈3%) av den totala skulden varje månad
Qred företagskort
Vårt betyg:
Qred är ett företagskreditkort för företag med låg kreditvärdighet. Villkoren anpassas efter verksamhetens tillgångar och du som beviljas får 1 % cashback på alla köp.
Qred företagskort
Qred är ett företagskreditkort för företag med låg kreditvärdighet. Villkoren anpassas efter verksamhetens tillgångar och du som beviljas får 1 % cashback på alla köp.
Årsavgift
Maxkredit
2 000 000 kr
Ränta
1,95 %
Räntefria dagar
45 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Google Pay
Räkneexempel: Ränta vid uppdelning av betalning av månadsfaktura för Qred VISA – från 1,95% / månad
Jämför fyra kreditkort med låga krav
| Kreditkort | Re:member Flex | Bank Norwegian | Resurs Classic | Circle K |
|---|---|---|---|---|
| Åldersgräns | 20 år | 18 år | 18 år | 18 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr/år | Inget lägsta krav | 100 000 kr/år | 120 000 kr/år |
| Anställning | Deltid | Heltid | Deltid | Deltid |
| Bonus | Rabatter | Bonus + Cashback | Nej | Bonus |
| Maxkredit | 120 000 kr | 150 000 kr | 30 000 kr | 100 000 kr |
| Årsavgift | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 0 kr |
| Ränta | 9,74 – 28,24 % | 21,99 % | 17,32 % | 15 % |
Vad är kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är en bedömning av en individs eller företags förmåga att återbetala lån eller krediter. Det baseras på tidigare finansiella beteenden, inklusive betalningshistorik, kredithistorik och skuldnivåer.
En hög kreditvärdighet indikerar en lägre risk för kreditgivare vilket ökar chansen att krediten beviljas till bättre villkor och med lägre räntor. Många kallar kreditvärdighet för UC-score då det är poängsystemet som UC använder för avgöra din betalningsförmåga.
Vad menas med dålig kredit?
Dålig kredit refererar till en låg kreditvärdighet, ofta på grund av tidigare missade betalningar, stora skulder, betalningsanmärkningar eller begränsad inkomst.
Har du dålig kredit kan det göra det svårare för dig att få kreditkort eller lån, och det är svårt att få kreditkort utan inkomst.
Grundkrav som alltid måste uppfyllas
För att ansöka om ett kreditkort, måste du alltid uppfylla grundkraven då de är lagstadgade och skyddar både kreditgivaren och dig.
- Du måste vara minst 18 år gammal.
- Du behöver en stabil inkomst.
- Du ska ha god kreditvärdighet.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige
- Du får inte ha betalningsanmärkningar.
- Du ska godkännas i en kreditupplysning via UC
*Det går alltså inte att hitta några kreditkort utan UC.
Kreditkort för dig med låg kreditvärdighet
Det finns kreditkort för personer med dålig kredit, men det är viktigt att du gör rätt val så att du väljer ett kort som är lätt för dig att få och som du får ut så mycket som möjligt.
För att underlätta för dig brukar vi därför dela in kreditkorten i olika kategorier, som du kan läsa mer om nedan.
För dig som reser
Många av de bästa kreditkorten idag är utformade för att ge förmåner på resor, så kallade resekreditkort. Dessa kort kommer med reseförsäkringar, flygpoäng och i vissa fall även exklusiva förmåner såsom fast track och lounge access.
Med bonus eller cashback
En majoritet av de kort vi rekommenderar är kreditkort med bonusprogram eller kreditkort med cashback och lojalitetsprogram. Med dessa kan även du med dålig kredit spara pengar varje gång du använder ditt kort.
När du handlar mat
Mat är något vi alla måste köpa och genom att skaffa ett kreditkort för mat med låg kreditvärdighet kan du spara in pengar på alla köp, få exklusiva erbjudanden och värdecheckar.
Med rabatt på drivmedel
Bensinkreditkort är en kategori med kreditkort som ger dig förmåner varje gång du tankar, exempelvis drivmedelsrabatt och cashbacks. Många av dagens kreditkort har också tanka fel försäkringar.
För dig med begränsad ekonomi
Kreditkort med låga krav passar så klart även bra för personer med mer begränsad ekonomi. Det finns till exempel:
Och dessa kort har inte lika höga inkomstkrav som andra kreditkort.
För dig med företag
Slutligen finns det också kreditkort för företag med dålig kredit. Fördelen med företagskrediter är att de är anpassningsbara och villkor, räntor och krav sätts oftast individuellt baserat på verksamhetens tillgångar.
Fördelar och nackdelar att tänka på
Fördelar
- Kreditkort med dålig kreditvärdighet ger samma förmåner som andra kreditkort
- Stabilisera din ekonomi med ekonomiska fördelar, rabatter och bonusar
- Få automatiska försäkringar för resor och produkter du köper
Nackdelar
- Har du dålig kredit kan ett kreditkort försämra ditt kreditbetyg
- Viss risk att du ansöker för kreditkort du inte har råd med
- Kreditkort med låg kreditvärdighet har ofta högre ränta och avgifter
Risker att tänka på
Risken med kreditkort är betydande, i synnerhet för dig med dålig kreditvärdighet. Höga räntor, extra avgifter och ökad skuldsättning är vanligt, och felaktig användning av kortet kan ytterligare försämra din kreditvärdighet och ge dig betalningsanmärkningar.
Det kan i sin tur försämra dina möjligheter att få krediter och lån i framtiden.
Tips – så förbättrar du din kreditvärdighet
Många av våra besökare ställer sig frågan: Hur höjer man sin kreditvärdighet? Och det finns ett par sätt att göra det på, det är dock tidskrävande och inget något du får gjort över en natt.
- Betala dina räkningar i tid: Att alltid betala dina räkningar i tid visar att du är ansvarsfull med dina pengar och kan hantera dina skulder.
- Håll din skuldsättning låg: Att ha för mycket skuld kan påverka din kreditvärdighet negativt. Försök att hålla dina skulder och krediter till en hanterbar nivå.
- Undvik att ta för många krediter samtidigt: Att ansöka om flera krediter samtidigt kan ge intrycket att du är ekonomiskt instabil, vilket kan sänka din kreditvärdighet.
- Ha en stabil inkomst och anställning: Kreditgivare vill se att du har en stabil inkomst och anställning. Det visar att du har en regelbunden inkomstkälla och en bra betalningsförmåga.
- Undvik betalningsanmärkningar: Du kan inte få kreditkort med betalningsanmärkningar då de sänker ditt kreditbetyg markant.
- Kontrollera ditt kreditbetyg regelbundet för fel: Felaktig information i ditt kreditbetyg kan påverka din kreditvärdighet. Se till att kontrollera ditt betyg regelbundet och rapportera eventuella fel.
- För många ansökningar: kreditgivare sänker också din kreditvärdighet och gör det svårare att skaffa kreditkort med många förfrågningar, så undvik att ansöka om många lån och krediter på kort tid.
Alternativ för dig med dålig kreditvärdighet
På grund av de risker som kreditkort medför är det ofta en bra idé att inte ansöka om ett kreditkort förrän du har stabiliserat din ekonomi och förbättrat ditt kreditbetyg.
Under tiden kan vi rekommendera ett av följande alternativ.
Kontokredit
Kontokrediter är en form av krediter som du kan ansöka om trots betalningsanmärkningar, begränsad ekonomi och till och med utan UC (då görs upplysningen av andra kreditupplysningsföretag). Därför är det ofta ett fullgott alternativ för dig som har en dålig kredit.
Debetkort
Även debetkort – eller betalkort som du också kallas – kan användas som ett alternativ. Korten saknar kredit och ställer därför inga krav på dig som kund. Trots det kan ett debetkort ge dig förmåner såsom försäkringar och bonuspoäng.
Ansöka om kreditkort med dålig kredit
Ska du ansöka om ett kreditkort men har låg kreditvärdighet så behöver du först försäkra dig om att din ekonomi är tillräckligt stabil för att du ska godkännas.
Därefter ser ansökningsprocessen likadan ut som för alla andra som ansöker om kredit.
- Jämför kreditkort – Använd denna webbplats för att jämföra dina olika alternativ och hitta det som passar dig bäst.
- Besök kreditgivaren – Klicka dig vidare till kreditgivaren du vill ansöka till.
- Ange personuppgifter – Ange alla uppgifter som krävs om dig och din ekonomi, såsom namn, adress, telefonnummer, inkomst, etc.
- Kreditupplysning – Därefter genomförs en obligatorisk kreditupplysning på dig.
- Få svar – Du får ofta svar direkt på skärmen om huruvida du har beviljats eller nekats krediten. Sen är det bara att vänta på att kreditkortet levereras till dig.
Vanliga frågor och svar
❓Är det svårt att få kreditkort?
Ja, om du har dålig kredit kan det vara svårt att få ett kreditkort. Du måste nämligen uppfylla grundkraven angående inkomst, kreditvärdighet och betalningsförmåga.
❓Finns det kreditkort för personer med dålig kredit?
Ja, det finns kreditkort för personer med dålig kredit, så kallade kreditkort med låga krav. Notera att du måste uppfylla vissa standardiserade krav för att beviljas ett kreditkort.
❓Har kreditkort med låga krav sämre förmåner?
Nej, de flesta kreditkort med låga krav har likvärdiga förmåner. Däremot får du ibland betala något högre ränta på krediten när du har låg kreditvärdighet.
❓Var kan jag kolla min kreditvärdighet?
Du kan kolla upp din kreditvärdighet via tjänster som Minkeditkoll och MinUC. Observera dock att den information du får inte är en fullvärdig kreditupplysning utan endast en sammanfattning.
