Kreditkort med betalningsanmärkning

Man kan i regel inte ansöka om och bli beviljad ett kreditkort om han har en betalningsanmärkning. Däremot kan man ansöka om debetkort och på så sätt få liknande förmåner utan ekonomisk risk. På följande sida har vi sammanställt all information du kan tänkas behöva om betalningsanmärkningar och kreditkort, med eller utan UC.

Senast uppdaterad

Bästa alternativet till kreditkort med betalningsanmärkning

Remember Flex

Remember flex kreditkort

Vårt betyg:

Remember Flex är det kreditkort med förmåner som passar alla. Kortet fungerar i hela världen, du får 56 dagars räntefri kredit och upp till 25 % rabatt i över 300 webbutiker.

Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).

Läs recension

Remember Flex

Remember Flex är det kreditkort med förmåner som passar alla. Kortet fungerar i hela världen, du får 56 dagars räntefri kredit och upp till 25 % rabatt i över 300 webbutiker.

Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).

Årsavgift

0 kr

Maxkredit

120 000 kr

Ränta

9,74 – 28,74 %

Räntefria dagar

56 dagar

Fördelar

Ingen årsavgift
Återbäring på alla köp
Smidig mobilapp

Nackdelar

Inget bonussystem

Grundkrav

Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
100 000 kr / år
Betalningsanmärkning
Nej

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay

Betyg

5.0

Så betygsätter vi

Bonus & förmåner

5.0

Ränta & avgifter

5.0

Försäkringar

4.0

Bra resevillkor

4.0

Helhetsbetyg

5.0

Vad vi tycker om kortet

Re:member flex erbjuder upp till 25% återbäring i form av cashback i över 300+ butiker online. Du får även drivmedelsrabatt när du tankar och reseförsäkring när du bokar resa med kortet.

Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).

Andra kreditkort med låga krav

Resurs Classic

Resurs Classic Kreditkort

Vårt betyg:

Resurs classic är det bästa gratis kreditkortet på marknaden just nu och erbjuder en kredit upp till 30 000 kr. Du kan även använda betalningsfria månader eller delbetala dina fakturor upp till 6 månader utan ränta.

Läs recension

Resurs Classic

Resurs classic är det bästa gratis kreditkortet på marknaden just nu och erbjuder en kredit upp till 30 000 kr. Du kan även använda betalningsfria månader eller delbetala dina fakturor upp till 6 månader utan ränta.

Årsavgift

0 kr

Maxkredit

30 000 kr

Ränta

14,36 – 19,32 %

Räntefria dagar

60 dagar

Fördelar

Ingen årsavgift
Flexibel återbetalning
Möjlighet till extrakort

Nackdelar

Ingen försäkring
Ingen bonus
Hög uttagsavgift

Grundkrav

Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
100 000 / år
Betalningsanmärkning
Nej

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay

Betyg

4.0

Så betygsätter vi

Bonus & förmåner

0.0

Ränta & avgifter

4.0

Försäkringar

0.0

Bra resevillkor

1.0

Helhetsbetyg

3.0

Vad vi tycker om kortet

Kortet har ingen årsavgift och ger dig en flexibel kredit på 60 dagar upp till 30 000 kr, samt möjlighet att delbetala räntefritt upp till 6 månader. Kortet passar dig som enbart söker en tillgänglig kredit utan behov av andra förmåner.

Bank Norwegian Kreditkort

Bank norwegian kreditkort

Vårt betyg:

Norwegian kreditkort är ett av Sveriges bästa kreditkort med generösa förmåner för vardagen och resor. Kortet har ingen årsavgift men ger ändå bonus på alla köp och har flertalet försäkringar.

Läs recension

Bank Norwegian Kreditkort

Norwegian kreditkort är ett av Sveriges bästa kreditkort med generösa förmåner för vardagen och resor. Kortet har ingen årsavgift men ger ändå bonus på alla köp och har flertalet försäkringar.

Årsavgift

0 kr

Maxkredit

150 000 kr

Ränta

21,99 %

Räntefria dagar

45 dagar

Fördelar

Bonus eller cashabck på alla köp
Ingen avgift för kontantuttag
Omfattande reseförsäkring för dig och din familj

Nackdelar

Hög ränta vid delbetalning
Hög åldersgräns

Grundkrav

Ålderskrav
Minst 23 år
Inkomstkrav
100 000 kr
Betalningsanmärkning
Nej

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay

Betyg

5.0

Så betygsätter vi

Bonus & förmåner

4.5

Ränta & avgifter

4.0

Försäkringar

4.0

Bra resevillkor

4.5

Helhetsbetyg

5.0

Vad vi tycker om kortet

Norwegian-kortet ger dig bonuspoäng på alla köp som görs med kortet och bra förmåner både innan, under och efter resan. Tjäna upp till 5,5 CashPoints när du bokar flygbiljetter med Norwegians flygbolag.

Coop Mastercard

Coop Kreditkort Mer Mastercard

Vårt betyg:

Coop Mastercard är ett bra matkort om du handlar på Coop. Kortet har ingen årsavgift, erbjuder en kredit utan ränta upp till 150 0000 kr i 55 dagar och många fördelar och rabatter när du handlar mat.

Läs recension

Coop Mastercard

Coop Mastercard är ett bra matkort om du handlar på Coop. Kortet har ingen årsavgift, erbjuder en kredit utan ränta upp till 150 0000 kr i 55 dagar och många fördelar och rabatter när du handlar mat.

Årsavgift

0 kr 0 kr första året, därefter 295 kr/år

Maxkredit

150 000 kr

Ränta

19,95 %

Räntefria dagar

Upp till 55 dagar

Fördelar

Upp till 5,5 poäng/krona
Tre kort i ett; medlems-, betal- och kreditkort
Bra förmåner på köp av mat

Nackdelar

Årsavgift efter första året
Avgift för ett extrakort
Låg bonus utanför Coop

Grundkrav

Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
125 000 kr
Betalningsanmärkning
Nej

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay

Betyg

4.0

Så betygsätter vi

Bonus & förmåner

4.0

Ränta & avgifter

3.0

Försäkringar

4.0

Bra resevillkor

4.0

Helhetsbetyg

4.0

Vad vi tycker om kortet

Coop Mastercard ger dig upp till 5 poäng/krona när du handlar mat i Coop’s egna butiker och 0,5 poäng på alla andra köp. Just nu får du även 10 000 välkomstpoäng som ny kund när du ansöker om kortet.

kreditkort med betalningsanmärkning

Kan man skaffa kreditkort trots betalningsanmärkning?

Vanligtvis blir man inte beviljad ett kreditkort om man har betalningsanmärkningar, detta då nästan samtliga kreditkortsutfärdare utför en kreditupplysning i samband med att du ansöker om ett kreditkort. Personer som har en betalningsanmärkning ses ofta som högriskkunder med begränsad återbetalningsförmåga.

Om vi bortser från kreditkortsansökningar är kreditupplysningar även vanligt förekommande vid sedvanliga lån, likt snabblån samt banklån.

Med det sagt finns det flera kreditkort för personer med låg kreditvärdighet som kan vara ett alternativ för dig.

Varför utförs en kreditupplysning?

En betalningsanmärkning betraktas som en signal om att den ansökande kan ha en bristande återbetalningsförmåga, vilket innebär att kreditkortsföretagen ser det som riskfyllt att låna ut pengar till dessa typer av kunder.

Mer specifikt kan en betalningsanmärkning betraktas som ett straff, eller en signal, som uppstår när du inte betalar i tid, eller underlåter dig att betala överhuvudtaget. Betalningsanmärkningar utfärdas dock inte för att straffa enskilda personer, utan för att den person som drabbats inte ska kunna göra ytterligare dåliga bedömningar, och riskera att hamna i en skuldfälla.

En betalningsanmärkning är i regel problematiska, då det kan vara svårt att ta ett lån, teckna ett mobilabonnemang eller hyra en lägenhet. Det är i huvudsak möjligheten att få kredit som påverkas, såsom att skaffa ett kreditkort.

Snabblån kontra kreditkort

Även om din chans att få ett kreditkort är minimalt om du har en betalningsanmärkning existerar långivare inom SMS- och snabblån som beviljar kontokrediter. Dessa typer av lån är i många fall ofördelaktiga, då en räntesats om uppemot 350 till 400 % kan bli aktuell.

Den ovanstående räntesatsen kan jämföras med den låneavgift som kreditkortsutfärdarna tillämpar, som i regel motsvarar 10 till 20 %.

Debetkort med betalningsanmärkning

Ett bra och ekonomiskt hållbart alternativ till kreditkort med betalningsanmärkningar är så kallade debetkort. Dessa kort har inget kreditutrymme och därmed ingen risk och inget krav på god kreditvärdighet. Med andra ord kan du ansöka om dem även om du har en eller flera betalningsanmärkningar.

Däremot ger korten inte samma förmåner som ett kreditkort. Istället får du ofta tillgång till en ekonomiapp som kan hjälpa dig med din ekonomi, och i vissa fall även ett par försäkringar.

Wise

Wise kort recension

Vårt betyg:

Wise kortet är ett gratis debetkort som framför allt har bra förmåner när du är ute och reser eller för över pengar till olika valutor. Ansökan är enkel och du kan ansöka med betalningsanmärkning.

Läs recension

Wise

Utan årsavgift

Wise kortet är ett gratis debetkort som framför allt har bra förmåner när du är ute och reser eller för över pengar till olika valutor. Ansökan är enkel och du kan ansöka med betalningsanmärkning.

Årsavgift

0 kr

Maxkredit

0 kr

Ränta

0 %

Räntefria dagar

0 dagar

Fördelar

Stöd för 50 olika valutor på ditt konto
Billigt att använda utomlands och för att växla pengar
En smidig app med bra funktioner

Nackdelar

Ingen bonus kopplad till kortet
Begränsad kundtjänst

Grundkrav

Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
Inget
Betalningsanmärkning
Ja

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay

Betyg

4.5

Så betygsätter vi

Bonus & förmåner

0.0

Ränta & avgifter

4.0

Försäkringar

0.0

Bra resevillkor

3.0

Helhetsbetyg

3.0

Revolut Plus

Revolut Plus

Vårt betyg:

Revolut Plus är ett debetkort som erbjuder ekonomisk flexibilitet och säkerhet för endast 45 kronor i månaden, komplett med fördelar som kostnadsfria uttag, mångsidiga försäkringar och anpassningsbara design på kortet.

Läs recension

Revolut Plus

Revolut Plus är ett debetkort som erbjuder ekonomisk flexibilitet och säkerhet för endast 45 kronor i månaden, komplett med fördelar som kostnadsfria uttag, mångsidiga försäkringar och anpassningsbara design på kortet.

Årsavgift

540 kr

Maxkredit

0 kr

Ränta

0 %

Räntefria dagar

0 dagar

Fördelar

Ingen årsavgift
Avgiftsfri valutaväxling
Kontantuttag utan avgift (2000kr/månad)

Nackdelar

Ingen reseförsäkring
Saknar bonusprogram

Grundkrav

Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
0
Betalningsanmärkning
Ja

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay

Betyg

4.5

Så betygsätter vi

Bonus & förmåner

2.5

Ränta & avgifter

5.0

Försäkringar

3.0

Bra resevillkor

4.0

Helhetsbetyg

4.5

Revolut Premium

Revolut Premium

Vårt betyg:

Revolut Premium är ett av de lite mer exklusiva debetkorten från Revolut. Kortet har låga avgifter och bra förmåner som kan liknas vid ett kreditkort.

Läs recension

Revolut Premium

Revolut Premium är ett av de lite mer exklusiva debetkorten från Revolut. Kortet har låga avgifter och bra förmåner som kan liknas vid ett kreditkort.

Årsavgift

1140 kr

Maxkredit

0 kr

Ränta

0 %

Räntefria dagar

0 dagar

Fördelar

Rabatterad tillgång till över 1 400 lounger
En praktisk app för alla dina bankärenden
Låga eller inga avgifter för internationella transaktioner

Nackdelar

Inga försäkringar för shopping
Inget bonusprogram

Grundkrav

Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
0
Betalningsanmärkning
Ja

Mobila betalningsmetoder

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay

Betyg

4.0

Så betygsätter vi

Bonus & förmåner

1.0

Ränta & avgifter

4.0

Försäkringar

2.0

Bra resevillkor

2.0

Helhetsbetyg

4.0

Många aktörer är inblandade

Det är inte bara du och kreditkortsutfärdaren som samverkar i samband med att du ansöker om ett kreditkort. Utöver detta tillämpar kortföretaget (ofta VISA eller Mastercard) samt din bank specifika grundvillkor, som du måste uppfylla för att din ansökan ska beviljas.

Räntan är densamma – oavsett din ekonomiska situation

Nästan alla kreditbolag utfärdar kreditkort med samma ränta, oavsett hur mycket du tjänar. Räntesatsen ska ge utfärdaren en monetär vinst, samtidigt som avgiften ska kompensera kreditbolaget för de kunder som inte kan betala tillbaka sina skulder.

De institut som beviljar snabb- och SMS-lån, dvs. lån utan säkerhet, erbjuder flexibla räntenivåer där låntagare med en sämre ekonomisk situation alltid får en högre procentuell ränteavgift. Denna flexibla räntesats, som straffar ansökande med dålig kredithistorik och belönar kunder med god ekonomi, erbjuds endast ett fåtal kreditkort, likt Re:member Flex.

Kreditkortsbedrägerier är vanliga

Vi menar inte att personer med betalningsanmärkningar är oärliga, utan ekonomiska problem kan drabba alla. Men kreditbolagen ser dessa personer som en kreditrisk, vilket inte passar in i ekonomibranschen där förutsägbarhet är ett viktigt nyckelord.

Kreditkortsutfärdarna erbjuder mycket personlig frihet gällande kontokrediten. Ett kreditbelopp om cirka 100 000 kronor är vanligt, vilket innebär att en oseriös kreditkorts-innehavare kan nyttja hela krediten och strunta i att betala tillbaka skulden. Just därför tillämpar utfärdarna regler för hur de räntefria månaderna får tas ut.

På grund av de ovan nämnda anledningarna är kreditkortsbedrägerier vanligt förekommande, och även om kreditutfärdarna inte ser kreditsvaga personer som brottslingar väljer de att dra alla över en kam. Närmare bestämt är risken större än belöningen.

Att skaffa kreditkort trots betalningsanmärkning

Om du har ordning på din ekonomi – bevisa det!

Ett fåtal kreditkortsutfärdare beviljar ansökningar från kunder med betalningsanmärkningar. Men de ställer samtidigt hårda krav gällande att du måste ha en fast inkomst, då du bör vara beredd att visa upp ett arbetsgivarintyg och/eller lönespecifikationer.

Se alla kreditkort utan UC med låga krav här.

Du bör även göra upp en tydlig budget samt återbetalningsplan, samt vara beredd att visa upp denna i samband med att du genomför ett personligt möte på din bank. Du bör även ha vetskap om att goda kontakter med din bank är viktigt – då de automatiserade kreditkortsansökningar som återfinns på denna webbsida alltid avslår ansökningar från personer med betalningsanmärkningar.

Var tålmodig

Om exempelvis Swedbank säger nej, boka in ett nytt möte och förbered dig med än mer detaljerade information, eller boka in ett personligt möte med en annan bank. Det är svårt, men inte omöjligt att bli beviljad ett kreditkort, trots att man har en betalningsanmärkning.

*Du bör också känna till att det blir svårare att få ett kreditkort med många kreditförfrågningar. Undvik därför att ansöka om många lån och krediter på kort tid.

Hur undviker man betalningsanmärkningar?

Somliga får en betalningsanmärkning på grund av glömska eller medveten underlåtenhet att betala sina räkningar, men det är ovanligt. I många beror betalningsanmärkningarna på att en specifik person blivit arbetslös eller sjukskriven, och därför inte kan betala de löpande utgifterna.

Under rubrikerna nedan ger vi konkreta tips som beskriver hur du undviker att få en betalningsanmärkning.

  1. Gör en Kvalp-analys

En ”Kvalp”, eller ”Kvar att leva på”-analys är en vanlig uträkning i bankmiljöer, som beskriver hur mycket du har kvar att leva på om en räntehöjning skulle bli aktuell.

Enligt Finansinspektionen ska en vuxen som bor i ett ensamhushåll ha minst 9 300 kronor kvar att leva på varje månad, medan två vuxna och två barn bör ha minst 21 300 kronor kvar efter att samtliga fasta utgifter är betalda.

  1. Omförhandla dina lån

Om du förhandlar dig till ett billigare lån får du mer pengar kvar att leva på varje månad, vilket gynnar din privatekonomi, och i förlängningen din Kvalp-kalkyl.

Numera publicerar ett flertal banker ”snitträntor”, dvs. den genomsnittliga ränta som är aktuell för samtliga låntagare. Om du har en ränta som är högre i jämförelse med snitträntan har du ett ypperligt läge att förhandla fram bättre lånevillkor.

  1. Sälj varor du inte längre behöver

Om du har svårt att betala samtliga räkningar som inkommer bör du sälja värdefulla varor likt din TV-apparat, din bil eller dina golfklubbor. Om du inte säljer av likvärdiga varor kommer dessa ändå att konfiskeras av Kronofogden vid en framtida utmätning.

Om är proaktiv, och säljer varor du inte behöver, får du iallafall en ärlig chans att undvika Kronofogden. Du får även välja i vilken turordning du säljer av dina saker, samt vilken prisnivå som blir aktuell. På Kronofogdens auktioner säljs produkter i regel till underpriser, varpå överskottet används för att betala av på din kreditskuld.

  1. Betala dina räkningar i tid

Avsätt en specifik dag i månaden, exempelvis dagen efter du fått lön, och öronmärk denna för räknebetalning.

  1. Använd e-faktura och autogiro

Du kan även förenkla din ekonomi genom att nyttja autogiro, vilket innebär att de räkningar som har ett autogiro-medgivande alltid betalas per automatik.

Du bör dock se till att ha pengar på kontot så att pengarna kan dras. Du bör även kontrollera autogirobetalningar för räkningar med rörliga belopp, likt el- samt telefonräkningar, så att de belopp som du betalar stämmer överens med fakturabeloppet.

  1. Anlita en extern part när du reser utomlands

I samband med att du reser utomlands bör du se till att någon betalar dina räkningar. Om du anlitar ett företag eller någon du känner för att sköta betala dina räkningar medan du är borta slipper du mötas av förfallna fakturor vid hemkomsten.

Vanliga frågor och svar

💳 Kan man förlora sitt kreditkort om man får en betalningsanmärkning?

Nej, du kan aldrig bli av med ditt kreditkort, men du kan gå miste om delar av din kredit. I teorin kan din kreditgräns sänkas till minimibeloppet, men det händer mycket sällan enligt våra erfarenheter.

💳 Kan man höja kreditgränsen om man fått en betalningsanmärkning?

Nej, och du bör inte ansöka om en höjning. Att en kund som har en betalningsanmärkning vill ha mer kredit ses som ett högriskbeteende, som kan leda till att din kreditgräns istället sänks.

💳 Vilka kort kan man få om man har en betalningsanmärkning?

Förbetalda kort likt VISA eller Mastercard samt sedvanliga kontokort utan kredit kan i regel alla få, oavsett om de har en betalningsanmärkning eller kanske en låg inkomst. Du måste dock vara över 18 år samt bosatt i Sverige för att ta del av ett kort, oavsett utförande.

💳 Kan man betala av en kreditkortsskuld med ett kreditkort?

Nej, du kan inte nyttja ett kreditkort för att betala av kreditkortsskulder. Med somliga kreditkort kan du betala räkningar, men du kan aldrig betala av skulder i någon form.

Kreditkortsutfärdarna har med stor sannolikhet fört in denna begränsning som en del av deras bedrägeriskydd. Det bör ses som sunt, då ett ”jag tecknar ett kreditkort för att betala av på ett annat kreditkort”-beteende är skadligt för alla parter.