Innehåll
Kreditkort utan UC?
Idag finns det inga kreditkort som inte tar upplysning via UC. En kreditupplysning sker alltid genom Upplysningscentralen (UC) för att säkerställa din kreditvärdighet.
Däremot är det möjligt att ansöka om kreditkort med många UC-förfrågningar, det viktigaste är bara att du inte har några betalningsanmärkningar eller aktiva skulder hos kronofogden.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Krediter utan UC
Northmill Visa
Vårt betyg:
Northmill Visa är ett kort utan UC som du kan koppla till Northmill kontokredit för att på sätt skapa ett kreditkort utan UC. Kortet har ingen årsavgift och därmed är risken med kortet minimal.
Northmill Visa
Northmill Visa är ett kort utan UC som du kan koppla till Northmill kontokredit för att på sätt skapa ett kreditkort utan UC. Kortet har ingen årsavgift och därmed är risken med kortet minimal.
Årsavgift
Maxkredit
0 kr
Ränta
0 %
Räntefria dagar
0 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Bonus & förmåner
Ränta & avgifter
Försäkringar
Bra resevillkor
Helhetsbetyg
Kontokrediter utan UC
En kontokredit fungerar lite som ett kreditkort, fast utan det fysiska kortet. Istället får du tillgång till ett kreditkonto som du kan göra uttag från till ditt vanliga bankkonto när du behöver det.
Fördelen med detta är att de flesta kontokrediter beviljas med kreditupplysning från antingen Bisnode eller Creditsafe.
Ferratum
Vårt betyg:
Ferratum erbjuder en kontokredit med lågt inkomstkrav som du kan beviljas trots betalningsanmärkning. Kreditupplysningen sker via Creditsafe och du kan använda krediten utan ränta i 14 dagar, så länge du betalar tillbaka hela beloppet i tid.
Ferratum
Ferratum erbjuder en kontokredit med lågt inkomstkrav som du kan beviljas trots betalningsanmärkning. Kreditupplysningen sker via Creditsafe och du kan använda krediten utan ränta i 14 dagar, så länge du betalar tillbaka hela beloppet i tid.
Årsavgift
Maxkredit
40 000 kr
Ränta
42,5 %
Räntefria dagar
0 dagar
OBS! Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 890,72 kr (snitt 2 574 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,31 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,49997 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Saldo
Vårt betyg:
Saldo erbjuder ett snabblån i form av kontokredit. Du kan ansöka om krediten med betalningsanmärkning och utan UC, därmed är det ett bra alternativ till kreditkort för dig med svag kreditvärdighet.
Saldo
Saldo erbjuder ett snabblån i form av kontokredit. Du kan ansöka om krediten med betalningsanmärkning och utan UC, därmed är det ett bra alternativ till kreditkort för dig med svag kreditvärdighet.
Årsavgift
Maxkredit
20 000 kr
Ränta
19,5 – 39,5 %
Räntefria dagar
0 dagar
OBS! Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 5 000 kr med nominell bunden ränta 39,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 6 672,89 kr (556,07 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 74,4%.
Kreditkort med låga ansökningskrav
Så länge du inte har någon betalningsanmärkning eller registrerade skulder som gått vidare till kronofogden så går det ofta att beviljas ett kreditkort. Nedan listar vi kreditkort med låga krav, som är enkla att beviljas.
Bank Norwegian Kreditkort
Vårt betyg:
Bank Norwegian är ett av få kreditkort som inte har något lägsta inkomstkrav, vilket betyder att så länge du kan påvisa någon form av återkommande inkomst så kan din ansökan beviljas.
Bank Norwegian Kreditkort
Bank Norwegian är ett av få kreditkort som inte har något lägsta inkomstkrav, vilket betyder att så länge du kan påvisa någon form av återkommande inkomst så kan din ansökan beviljas.
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
21,99 %
Räntefria dagar
45 dagar
Räkneexempel: Eff. ränta 24,35 % vid 10 000 kr under kredit i 12 mån. (Augusti 2024, räntan är rörlig).
Resurs Classic
Vårt betyg:
Ett enkelt kreditkort med låga krav och hög beviljande grad. Litet kreditutrymme innebär att det är lätt att godkännas för.
Resurs Classic
Ett enkelt kreditkort med låga krav och hög beviljande grad. Litet kreditutrymme innebär att det är lätt att godkännas för.
Årsavgift
Maxkredit
30 000 kr
Ränta
23 %
Räntefria dagar
60 dagar
Räkneexempel: Kredit 10 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 1 667 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 5,82 %. Totalbelopp 10 331 kr.
Jämför kort och krediter utan UC
| Kort / kredit | Northmill Visa | Ferratum | Saldo |
|---|---|---|---|
| Ränta | 21,9 % | 42,5 % | 19,5 – 39,5 % |
| Årsavgift | 0 kr | 0 kr | 0 kr |
| Maxkredit | 50 000 kr | 40 000 kr | 20 000 kr |
| Typ | Kort | Kontokredit | Kontokredit |
| Högkostnadskredit | Nej | Ja* | Ja* |
* OBS! Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Vilka är UC?
UC gick tidigare under namnet Upplysningscentralen och är Sveriges ledande företag med kreditupplysningar. Företaget grundades av de svenska storbankerna på 70-talet och har sedan dess dominerat marknaden.
Idag är UC privatägt och deras centrala roll i branschen är starkare än någonsin. Därav anledningen till att UC ansvarar över alla kreditupplysningar för kreditkort.
UC använder ett poängsystem som kallas för UC-Score för att avgöra personers kreditvärdighet.
Hur fungerar deras kreditupplysningar?
En kreditupplysning är en utvärdering av en persons eller företags kreditvärdighet. Den utförs av kreditupplysningsföretag och ger information om tidigare kreditbeteende, betalningshistorik och skulder. Syftet är att hjälpa långivare och företag att bedöma risken med att låna ut pengar eller ingå affärer med den aktuella individen.
Kreditupplysningsföretagen samlar in information om alla svenska medborgare från bland annat Storbankerna och flera myndigheter, däribland Skatteverket och Kronofogden.
I Sverige är det lag på att banker och långivare ska genomföra en kreditupplysning på låntagaren innan en kredit kan beviljas.
Detta granskas i en kreditupplysning:
- Din nuvarande och historiska inkomst
- Om du har några betalningsanmärkningar
- Om du har många lån och/eller skulder sedan tidigare
- Hur mycket du har i lån för tillfället
- Om det har tagits många kreditupplysningar på dig tidigare
- Ditt civilstånd och boendesituation
Varför vill man undvika för många UC-upplysningar?
Anledningen till att intresset för kreditkort utan UC är så stort är framför allt för att UC registrerar och sparar alla kreditupplysningar de gör i 12 månader. Ju fler upplysningar man har registrerat i sitt namn, desto svårare är det att godkännas för ett kreditutrymme. Försök därför begränsa antalet krediter du ansöker om, eller spana in vår artikel om kreditkort trots många upplysningar.
Bäst alternativ till kreditkort utan UC
För dig som vill undvika en kreditupplysning hos UC, men fortfarande vill åt funktionaliteten av ett kreditkort, så hjälper vi dig här med vårt bästa tips.
När du ansöker om ett debetkort, dvs. ett bankkort utan kredit, så sker ingen kreditupplysning. För att komma åt den önskade krediten så kan du enkelt kombinera ditt debetkort tillsammans med en kontokredit utan UC, där kreditupplysningen istället sker via andra företag som Creditsafe eller Bisnode.
Det bästa alternativet erbjuds av företaget Northmill. De erbjuder nämligen ett bankkort utan kreditupplysning och en flexibel kontokredit, och om du kombinerar dessa så blir resultatet snarlikt ett digitalt kreditkort utan UC.
Risker med att söka krediter utan UC
Att ta en kredit utan UC kan verka lockande, särskilt om du vill undvika att din kreditvärdighet påverkas. Men det finns några viktiga risker att ha i åtanke.
Högre räntor och avgifter
Kreditgivare som inte använder UC tar en större risk när de lånar ut pengar. För att kompensera detta har de ofta högre räntor och fler avgifter. Det betyder att du kan få betala betydligt mer i längden jämfört med ett vanligt kreditkort eller lån.
Begränsat konsumentskydd
När du använder en kredit från en traditionell bank eller kreditkortsföretag omfattas du av starka konsumentskydd. Många av de kreditgivare som inte använder UC har inte samma skyddsnivå, vilket kan göra det svårare att få rätt om något går fel.
Fallgropar med alternativa kreditgivare
Alla långivare är inte seriösa. Vissa lockar med snabba pengar men gömmer avgifter och höga räntor i det finstilta. Andra kan ha otydliga villkor eller långa bindningstider som gör det svårt att ta sig ur skulden. Det är därför viktigt att alltid läsa igenom avtalet noggrant innan du tar en kredit.
Tänk på riskerna innan du ansöker
Vi uppmanar ingen som inte har tillräckligt bra kreditbetyg att ansöka om krediter då det medför en ekonomisk risk. Varje gång du använder en kredit så tillkommer ränta och avgifter, och har du inte råd att betala tillbaka kommer du skuldsätta dig med en skuld som ständigt växer.
Därför uppmanar vi dig istället att arbeta med att stärka din kreditvärdighet och betala av aktuella skulder så att du i framtiden kan ansöka om ett faktiskt kreditkort.
Vanliga frågor och svar
❓Finns det kreditkort med Creditsafe?
Nej, det finns inte kreditkort med Creditsafe eftersom det är UC som gör kreditupplysningen för alla kreditkort. Däremot finns det kontokrediter som använder Creditsafe och som kan fungera som ett okej alternativ.
❓Kan man ta en kredit utan kreditupplysning?
Nej, du kan inte få en kredit eller ett kreditkort utan kreditupplysning då upplysningen är lagstadgad i Sverige. Oavsett om du vill ha ett kreditkort eller en kontokredit som kommer din ekonomiska bakgrund och betalningsförmåga att granskas.
❓Kan man ansöka om kreditkort med dålig kredit?
Ja, du kan ansöka om ett kreditkort med dålig kredit då det finns kreditkort som är lätt att få. Det finns till exempel kreditkort utan krav på inkomst eller med begränsad ekonomi fast då med lägre kreditgräns.
❓Hur höjer man sitt kreditbetyg?
Du höjer din kreditvärdighet genom att betala av eventuella skulder, betala alla räkningar i tid, undvika onödiga lån och kreditupplysningar samt genom att stabilisera din inkomst.
