Vilket kreditkort är lättast att få?

Vad är definitionen av ett enkelt kreditkort som är lätt att få?

Ett enkelt kreditkort kännetecknas av en snabb och smidig ansökningsprocess och kallas ibland även för kreditkort med låga krav.

Beslut fattas snabbt efter ansökan, delvis tack vare mer flexibla bedömningar av ålder, inkomst, anställning och kredithistorik. Notera att du inte kan godkännas för ett kreditkort om du har betalningsanmärkningar.

Vidare har dessa kort ofta en låg eller ingen årsavgift.

Grundkrav för kreditkorten

För att kunna ansöka om och få ett kreditkort finns det vissa grundkrav som du måste uppfylla. Dessa krav är lagstadgade och används av kreditgivarna för att säkerställa att du har förmågan att betala tillbaka det belopp du spenderar varje månad.

• Ålder: I Sverige måste du vara minst 18 år för att ansöka om ett kreditkort. Detta är den lagliga åldern för att ingå ett avtal, men flera kreditgivare har högre gränser.
• Inkomst: Kreditgivarna vill se att du har en regelbunden inkomst och/eller fast anställning. Detta är för att säkerställa att du har tillräcklig betalningsförmåga för att betala tillbaka din skuld. Minimikravet på inkomst varierar mellan olika företag och ligger som lägst på 100 000 kr.
• Kreditvärdighet: Ditt kreditbetyg spelar en stor roll. Om du har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden kan det vara svårt att få ett kreditkort. Företagen vill se att du har en historia av att betala dina räkningar i tid.
• Folkbokföring: Du måste vara folkbokförd i Sverige. Detta är för att företagen endast får bevilja krediter till de som bor i landet samt för att de ska kunna skicka dig fakturor och annan viktig information.
• Bankkonto: De flesta banker kräver att du har ett svenskt bankkonto samt ett svenskt telefonnummer de kan kontakta dig via.
• ID-handling: Du måste kunna legitimera dig med en giltig ID-handling, som bankID, ett pass eller ett nationellt ID-kort. Detta är för att företaget ska kunna verifiera din identitet.
• Godkänd kreditupplysning – Du måste också godkännas i en kreditupplysning via UC, där bland annat kredithistorik, tidigare lån, om du äger en bostad, inkomst och civilstatus granskas.

* Läs mer om krediter utan UC i vår guide.

Det är viktigt att notera att dessa är grundkraven. Olika företag kan ha ytterligare krav beroende på vilken typ av kreditkort du ansöker om. Vissa kreditgivare har till exempel kreditkort för studenter med krav som är anpassade för dig som studerar och har begränsad inkomst.

Vad är risken med ett enkelt kreditkort?

Anledningen till att det finns krav för kreditkort är dels för att kreditgivaren ska försäkra sig om att du betalar tillbaka de pengar du använder, och dels för att skydda dig från att skuldsätta dig i onödan.

Det finns nämligen alltid en viss risk med att använda kreditkort, framför allt om det är ett enkelt och snabbt kreditkort du kan börja använda mer eller mindre direkt.

Betalar du inte dina kreditfakturor i tid så tillkommer ränta och avgifter vilket får skulden att växa. Snart kan skulden vara så hög att du inte har råd med den och då skickas den till Kronofogden och du får en betalningsanmärkning vilket påverkar din ekonomi i många år framöver.

Därför kan din ansökan nekas

Orsakerna till varför din ansökan nekas är många men handlar i grunden om att din kreditvärdighet är för svag.

Och har du nekats av ett kreditbolag så kommer du med största sannolikhet även nekas av alla andra. Så istället för att ansöka på nytt, bör du se över varför du nekades och försöka åtgärda det problemet innan du försöker igen.

• Skulder – har du skulder till Kronofogden så kommer du inte beviljas en kredit. Betala därför av dina skulder så fort du kan.
• Betalningsanmärkningar – har du en eller flera betalningsanmärkningar så kommer din ansökan att nekas. Anmärkningarna ligger kvar i 3 år innan de försvinner.
• Inkomst – saknar du fast anställning eller har för låg inkomst för kreditutrymmet du ansökt om kommer du inte heller att godkännas. Läs mer om detta i vår guide om kreditkort utan inkomst.
• Kredithistorik – att ha för många kreditupplysningar registrerade i ditt namn kan vara en anledning. Undvik därför att ansöka om för många lån och krediter under kort tid, även om du kan få ett kreditkort trots många förfrågningar.
• Ålder – om du inte uppfyller ålderskravet för ett kreditkort bör du försöka hitta ett med lägre krav.
• Kreditgräns – det är vanligt att personer ansöker om för stort kreditutrymme och nekas på grund av det. Då kan du testa att ansöka om en mindre kredit.

Förbättra din kreditvärdighet

Har du nekats ett kreditkort så beror det som sagt på att din kreditvärdighet inte är hög nog. Och har du nekats av ett kreditbolag så kommer du med största sannolikhet även nekas av alla andra. Så istället för att ansöka på nytt, bör du se över varför du nekades och försöka stärka ditt kreditbetyg.

Detta kan ta tid men är viktigt.

Se till att betala av eventuella skulder, försök höja din inkomst eller få en fast anställning, vänta på att betalningsanmärkningar försvinner och undvik att samla på dig för många kreditupplysningar.

Så jämförde vi korten

När vi skapade denna jämförelse och betygsatte korten så tittade vi framför allt på följande faktorer:

• Krav – inkomst- och ålderskrav ska vara så låga som möjligt
• Kostnad – kostnaden för kreditkorten (ränta och avgifter) ska vara rimlig
• Förmåner – de förmåner som erbjuds ligger till grund för vårt betyg
• Omdömen – vad tidigare kunder har att säga om korten tar vi också hänsyn till