Påverkar kreditkort bolån?

Om du har en hög kreditkortsskuld kan det minska det belopp du kan låna för ett bolån, eftersom det ökar din totala skuldbörda och risknivå. Dessutom kan höga kreditkortsskulder påverka din kreditvärdighet, vilket också kan påverka din förmåga att få ett bolån.

Tänk på

• Kreditkort kan påverka räntan på bolånet
• Användning av kreditkort kan påverka kreditvärdighet

Lånebelopp

Banker bedömer lånebelopp utifrån:

• Belåningsgrad: förhållandet mellan lånebelopp och bostadens värde
• Bostadens marknadsvärde: beroende på läge och skick

Villkor för kreditkort och bolån

Kreditupplysning

Banken gör en kreditupplysning via UC för att bedöma din kreditvärdighet när du ansöker om både kreditkort och bolån. Detta innefattar beviljade krediter, både utnyttjade och outnyttjade samt eventuella betalningsanmärkningar.

Inkomst och utgifter

Din inkomst och utgifter spelar stor roll för din betalningsförmåga. Några faktorer som beaktas är:

• Bostad – Marknadsvärdet på bostaden du vill köpa eller renovera
• Inkomst – Din årliga inkomst och eventuellt medlåntagares inkomst
• Utgifter – Dina fasta utgifter, såsom mat, försäkringar och privat konsumtion

De samlade inkomsterna och utgifterna påverkar bankens bedömning av hur mycket du får låna, låneränta, bolåneränta och amorteringskrav. Hög kreditvärdighet och säkerhet ökar möjligheterna till bättre lånevillkor.

Kreditvärdighet för bolån

Bankens roll i processen är att bedöma din kreditvärdighet genom att granska din ekonomiska situation för att därefter ge dig ett lånelöfte. Banken granskar bland annat:

• Inkomster – Din lön från en anställning (max 100%)
• Tillgångar – Ekonomiska tillgångar i vardagar

Banken tar även hänsyn till betalningsförmågan, utgifter, och eventuella betalningsanmärkningar. Om du har en medlåntagare, kommer deras ekonomi också att beaktas.

För att bedöma hur mycket du kan låna genomförs en lånekalkyl. Detta inkluderar:

• Lånebelopp – Beräknas utifrån din betalningsförmåga och hushållets lön
• Bolåneräntor – I förhållande till räntehöjning och din ekonomiska situation
• Månadskostnad – Utgifter för ditt bolån
• Amortering – Hur snabbt du betalar tillbaka lånet

Faktorer som kan påverka lånekalkylen:

• Krediter och privatlån
• Skatteavdrag
• Telefon- och internetkostnader

I kalkylen tas även hänsyn till eventuella framtida räntehöjningar för att säkerställa att du har råd att betala av lånet även om räntan ökar.

Hur betalningsanmärkningar påverkar bolån

Betalningsanmärkningar kan försämra din kreditvärdighet, vilket gör det svårare att få bolån beviljat. Banker ser betalningsanmärkningar som tecken på oansvariga ekonomiska beslut.

Dock finns det långivare som specialiserat sig på att erbjuda bolån till personer med betalningsanmärkningar, och det går ibland att få kreditkort trots betalningsanmärkning.

Hantera betalningsanmärkningar

För att öka chansen att få bolån trots betalningsanmärkningar bör du:

• Ha god ekonomi och visa upp stabil återbetalningsförmåga
• Försöka samarbeta med en bolåneförmedlare
• Ha tillgångar eller fastighet som säkerhet
• Undvika rörlig ränta och välja en lånelöftekategori

När du ansöker om bolån, tänk på följande:

• Skulder och inkomst påverkar skuldkvoten
• Skatteverket och skatteavdrag för boendekostnaden
• Amorteringskravet och effektiv ränta i låneansökan

Här är några viktiga punkter att tänka på:

• Räntehöjningar kan påverka din återbetalningsförmåga
• Prognos över utvecklingen av styrränta och belåningsgrad
• Öppna krediter, studielån och billån påverkar din totala skuldbörda
• Utföra noggranna uträkningar över din ekonomi inför budgivning

Vanliga frågor och svar