Billiga kreditkort

Så definierar vi ett "billigt" kreditkort

Ett billigt kreditkort kan definieras som en kombination av två saker. Det ska vara ett kreditkort med låg ränta och ett kreditkort utan årsavgift (eller låg avgift).

Fast det räcker inte att bara titta på de två faktorerna.

I längden är ett billigt kreditkort det kortet som ger dig mest värde för minst kostnad. Den verkliga kostnaden för ett kreditkort baseras på flera olika avgifter, som tillsammans avgör hur mycket du faktiskt betalar för att använda kortet.

Om man inte betalar årsavgift kan det verka som att kreditkortet är gratis, men om kortet har höga avgifter för till exempel uttag, utlandsbetalningar eller fakturor kan det snabbt bli dyrt.

För att få en rättvis bild av vad ett kort kostar bör du titta på den så kallade effektiva räntan. Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter samt årsräntan, och ger dig ett totalt pris i procent, vilket gör det enkelt att jämföra olika kort med varandra.

Kreditkort med årsavgift kan bli billigare i längden

En annan faktor som spelar roll i hur prisvärt ett kreditkort är i längden är förmånerna.

Ett kreditkort som har bonuspoäng kan hjälpa dig spara mer pengar på lång sikt än ett gratis kreditkort.

Vilka avgifter ska du se upp med?

Som bekant finns det en rad olika kostnader som du behöver ha koll på när du använder ett kreditkort, framför allt om du vill att det ska vara så billigt som möjligt.

• Ränta: Om du inte betalar hela din faktura i tid (inom den räntefria perioden), läggs ränta på det utestående beloppet. Det är här skillnaden mellan kreditränta och den totala effektiva räntan blir tydlig. Krediträntan är endast räntan för lånet, den effektiva räntan inkluderar även följande avgifter.
• Årsavgift: Detta är en fast avgift du betalar för att äga vissa kreditkort. Många av de billigaste kreditkorten har en årsavgift på 0 kr. Vissa kort har dock en årsavgift som kan vara värd att betala om du använder dig av kortets förmåner, som exempelvis bonus eller omfattande reseförsäkringar. Re:member Flex är ett bra exempel på ett kreditkort som inte har denna avgift.
• Valutapåslag: Denna avgift tas ut när du handlar i en annan valuta än svenska kronor (SEK). Påslaget är vanligtvis mellan 1-2% av köpbeloppet. Om du reser ofta eller handlar mycket på utländska webbplatser är det viktigt att välja ett kreditkort utan valutapåslag eller med lågt valutapåslag. Ett exempel på ett sådant kort är Collector Easyliving.
• Uttagsavgift: En avgift som tas ut när du gör ett kontantuttag i en bankomat, både i Sverige och utomlands. Avgiften kan vara antingen ett fast belopp eller en procentuell andel av det uttagna beloppet. Ett exempel på ett kreditkort utan uttagsavgift är Bank Norwegian.
• Andra avgifter: Det finns fler dolda avgifter som kan tillkomma. Exempelvis kan det finnas en aviavgift/fakturaavgift om du väljer pappersfaktura, en påminnelseavgift om du missar en betalning, eller en övertrasseringsavgift om du handlar för mer än din beviljade kredit.

Hur du väljer det billigaste kreditkortet för just dig

Att hitta ett billigt kreditkort handlar i slutändan om att matcha kortet mot dina egna vanor och behov. Ett kort som är bäst för en person behöver inte vara det bästa för en annan.

Väg avgifter mot förmåner

Ett kort utan årsavgift är ett bra val för dig som vill ha en buffert eller som planerar att använda kortet sällan. Å andra sidan kan ett kort med årsavgift i slutändan bli det mest kostnadseffektiva valet om kortets förmåner, som låga avgifter eller bonusar, kompenserar för den årliga kostnaden.

Hur kommer du betala tillbaka krediten?

Om du planerar att delbetala många köp, är kortets ränta en av de viktigaste faktorerna att jämföra. I det fallet kan ett kort med en låg ränta vara mer prisvärt i längden, trots att det kanske har en liten årsavgift.

Kreditvärdigheten spelar roll

Vilka kort du kan få beror på din kreditvärdighet. Hög kreditvärdighet ger dig bättre förutsättningar att bli beviljad ett kort med låg ränta och förmånliga villkor. Bankerna gör alltid en kreditprövning för att säkerställa att du har ekonomiska förutsättningar att hantera krediten.

Tips som ger mervärde

Ett kort med många förmåner kan verka lockande, men du behöver värdera hur mycket dessa förmåner är värda för just dig.

Om du har cashback på ditt kort kan du till exempel få hundratals kronor tillbaka per år om du använder kortet flitigt, vilket lätt kan väga upp en mindre årsavgift. Samma sak med bonuspoäng som kan hjälpa dig spara mycket årligen.

Utöver bonusar finns andra grymma fördelar, som exempelvis lounge access på flygplatser, som kan vara värdefulla för den som reser ofta. Det kan också ingå reseförsäkringar, rabatter hos specifika butiker, eller andra försäkringar som kan vara värda en extra kostnad.

Att jämföra och värdera dessa förmåner mot kortets avgifter är nyckeln till att hitta det mest kostnadseffektiva alternativet.

Om du är mer intresserad av att få så många förmåner som möjligt och inte bryr dig så mycket om kostnaden, kan vi istället rekommendera att du skaffar ett premiumkort. Det är raka motsatsen till ett billigt kreditkort med alla de mest exklusiva förmånerna. Men med ovanstående strategi kan även dessa kort vara prisvärda i längden.

Alternativ som är snälla mot plånboken

En ännu billigare lösning är så kallade debetkort. Denna typ av kort fungerar precis som ett vanligt bankkort, men ofta får man vissa förmåner såsom cashback, försäkring och smarta ekonomiappar.

Många av dessa kort är helt gratis utan varken årsavgift, valutapåslag eller uttagsavgift. Och således är de bland de allra billigaste korten på hela marknaden.