Innehåll
Bästa kreditkorten med låga krav
- Bank Norwegian – Bäst kreditkort med låga krav
- Re:member Flex – Bra kreditkort med låga krav
- Resurs Gold – Kredit med låga krav och bra bonus
- Circle K – Bensinkort med dålig kredit
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Bäst kreditkort med dålig kreditvärdighet
Bank Norwegian Kreditkort
Vårt betyg:
Bank Norwegian är ett kreditkort med låga krav på inkomst och kreditvärdighet vilket innebär att det är tillgängligt för många.
Bank Norwegian Kreditkort
Bank Norwegian är ett kreditkort med låga krav på inkomst och kreditvärdighet vilket innebär att det är tillgängligt för många.
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
21,99 %
Räntefria dagar
45 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
Bonus & förmåner
Ränta & avgifter
Försäkringar
Bra resevillkor
Helhetsbetyg
Vad vi tycker om kortet
Norwegian-kortet ger dig bonuspoäng på alla köp som görs med kortet och bra förmåner både innan, under och efter resan. Tjäna upp till 5,5 CashPoints när du bokar flygbiljetter med Norwegians flygbolag.
Bank Norwegians har inte bara ett av Sveriges mest populära kreditkort utan även ett kreditkort med låga krav som passar bra för dig som har en dålig kreditvärdighet. Detta kreditkort är nämligen ett av få som inte har ett fastställt inkomstkrav, vilket betyder att du kan beviljas krediten även med en låg inkomst.
Istället för att sätta strikta krav på inkomst så anpassar Bank Norwegian kreditutrymmet du kan beviljas efter din inkomst. Du kan med andra ord inte förvänta dig att få maxkrediten på 150 000 kr om du inte har en inkomst som är tillräckligt hög. Kortet är även gratis vilket också sänker kraven något då du som kund inte får några fasta utgifter kopplat till din kredit.
Faktum är att Bank Norwegian har låga krav rent generellt, och på webbplatsen listar de faktiskt endast tre specifika krav som du måste uppfylla, nämligen:
- Att du ska vara minst 18 år gammal
- Att du ska ha ha varit folkbokförd i Sverige de senaste 36 månaderna
- Att du inte har några betalningsanmärkningar
Som du kanske förstår har detta resulterat i att Bank Norwegian har hög beviljandegrad i branschen.
Räkneexempel: Eff. ränta 24,35 % vid 10 000 kr under kredit i 12 mån. (Augusti 2024, räntan är rörlig).
Re:member Flex
Vårt betyg:
Remember Flex är ett mycket populärt kreditkort med låga krav som passar väldigt många, dvs. kortet har en hög beviljandegrad.
Re:member Flex
Remember Flex är ett mycket populärt kreditkort med låga krav som passar väldigt många, dvs. kortet har en hög beviljandegrad.
Årsavgift
Maxkredit
120 000 kr
Ränta
9,74 – 22,90 %
Räntefria dagar
56 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
Bonus & förmåner
Ränta & avgifter
Försäkringar
Bra resevillkor
Helhetsbetyg
Remember Flex är ett av de mest använda kreditkorten i Sverige och det beror till stor del på att det är ett kreditkort med låga krav för dig med dålig kreditvärdighet.
För att kunna beviljas ett Remember Flex kreditkort måste du uppfylla följande:
- Du ska vara minst 20 år gammal
- Du ska ha varit folkbokförd i Sverige under de senaste 12 månaderna
- Du ska ha en månadsinkomst på minst 12 500 kronor (deltid accepteras)
- Du får inte ha några betalningsanmärkningar
- Som du ser krävs det alltså inte särskilt mycket för att beviljas kreditkortet och du kan ansöka även om du har en väldigt låg inkomst, exempelvis från en deltidsanställning.
Eftersom kortet inte har en årsavgift så blir det heller inga fasta avgifter och därför har banken utrymme till att använda ganska låga krav.
Räkneexempel: Effektiv ränta 19,50% vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2025-01-01).
Resurs Gold
Vårt betyg:
Välj detta kreditkort med låga krav, bonuspoäng på allt, bra reseförsäkring och möjlighet till räntefri delbetalning i upp till 6 månader
Resurs Gold
Välj detta kreditkort med låga krav, bonuspoäng på allt, bra reseförsäkring och möjlighet till räntefri delbetalning i upp till 6 månader
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
22,37 %
Räntefria dagar
60 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Bonus & förmåner
Ränta & avgifter
Försäkringar
Bra resevillkor
Helhetsbetyg
Vad vi tycker om kortet
Kortet ger dig 1 bonuspoäng per spenderad krona på alla köp som görs, överallt. Du får även en bra reseförsäkring, tillgång till ett förmånligt sparkonto och just nu även välkomstbonus på 10 000 poäng.
Räkneexempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl årsavgift 245 kr. Totalbelopp 15 331 kr.
Circle K Mastercard
Vårt betyg:
Circle K är det bensinkort som passar bäst med dålig kreditvärdighet då kortet har låga krav. Du behöver bara vara 18 år gammal och ha en årlig inkomst på 100 000 kr.
Circle K Mastercard
Circle K är det bensinkort som passar bäst med dålig kreditvärdighet då kortet har låga krav. Du behöver bara vara 18 år gammal och ha en årlig inkomst på 100 000 kr.
Årsavgift
Maxkredit
100 000 kr
Ränta
15,00 %
Räntefria dagar
60 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Samsung Pay
Bonus & förmåner
Ränta & avgifter
Försäkringar
Bra resevillkor
Helhetsbetyg
Vad vi tycker om kortet
Circle K Mastercard är ett utmärkt bensinkort med stora och många fördelar för dig som brukar tanka på Circle K. Kortet har en bra drivmedelsrabatt som stiger baserat på hur ofta du tankar. Dessutom får du bonus på alla köp hos Circle K, bonus som sedan kan användas som valuta på bensinstationerna.
Räkneexempel: Den effektiva räntan, beräknat på ett kreditbelopp om 20 000 kr och en pappersfakturaavgift på 45 kr (ej vid e-faktura) är 19.52%. Det sammanlagda belopp som ska betalas vid fullt utnyttjande av kreditbeloppet under ett år är 23 621 kr. Lägsta belopp att betala är 1/33 (≈3%) av den totala skulden varje månad
Jämför fyra kreditkort med låga krav
| Kreditkort | Bank Norwegian | Re:member Flex | Circle K |
|---|---|---|---|
| Åldersgräns | 18 år | 20 år | 18 år |
| Inkomstkrav | Inget lägsta krav | 150 000 kr | 120 000 kr/år |
| Anställning | Heltid | Fast | Deltid |
| Bonus | Bonus + Cashback | Cashback | Bonus |
| Maxkredit | 150 000 kr | 120 000 kr | 100 000 kr |
| Årsavgift | 0 kr | 0 kr | 0 kr |
| Ränta | 21,99 % | 9,74 – 28,74 % | 15 % |
Vad är kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är en bedömning av en individs eller företags förmåga att återbetala lån eller krediter. Det baseras på tidigare finansiella beteenden, inklusive betalningshistorik, kredithistorik och skuldnivåer.
En hög kreditvärdighet indikerar en lägre risk för kreditgivare vilket ökar chansen att krediten beviljas till bättre villkor och med lägre räntor. Många kallar kreditvärdighet för UC-score då det är poängsystemet som UC använder för avgöra din betalningsförmåga.
Vad menas med dålig kredit?
Dålig kredit refererar till en låg kreditvärdighet, ofta på grund av tidigare missade betalningar, stora skulder, betalningsanmärkningar eller begränsad inkomst.
Har du dålig kredit kan det göra det svårare för dig att få kreditkort eller lån, och det är svårt att få kreditkort utan inkomst.
Kan man få kreditkort med dålig kreditvärdighet?
Ja, du kan få ett kreditkort ett kreditkort trots att du har dålig kreditvärdighet, men det är betydligt mycket svårare. Du måste alltid uppfylla grundkraven och kunna påvisa att du har råd med krediten. Därför får du oftast ett mindre kreditutrymme om din kreditvärdighet är låg.
Grundkrav som alltid måste uppfyllas
För att ansöka om ett kreditkort, måste du alltid uppfylla grundkraven då de är lagstadgade och skyddar både kreditgivaren och dig.
- Du måste vara minst 18 år gammal.
- Du behöver en stabil inkomst.
- Du ska ha god kreditvärdighet.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige
- Du får inte ha betalningsanmärkningar.
- Du ska godkännas i en kreditupplysning via UC
*Det går alltså inte att hitta några kreditkort utan UC.
Kreditkort för dig med låg kreditvärdighet
Det finns kreditkort för personer med dålig kredit, men det är viktigt att du gör rätt val så att du väljer ett kort som är lätt för dig att få och som du får ut så mycket som möjligt.
För att underlätta för dig brukar vi därför dela in kreditkorten i olika kategorier, som du kan läsa mer om nedan.
För dig som reser
Många av de bästa kreditkorten idag är utformade för att ge förmåner på resor, så kallade resekreditkort. Dessa kort kommer med reseförsäkringar, flygpoäng och i vissa fall även exklusiva förmåner såsom fast track och lounge access.
Med bonus eller cashback
En majoritet av de kort vi rekommenderar är kreditkort med bonusprogram eller kreditkort med cashback och lojalitetsprogram. Med dessa kan även du med dålig kredit spara pengar varje gång du använder ditt kort.
När du handlar mat
Mat är något vi alla måste köpa och genom att skaffa ett kreditkort för mat med låg kreditvärdighet kan du spara in pengar på alla köp, få exklusiva erbjudanden och värdecheckar.
Med rabatt på drivmedel
Bensinkreditkort är en kategori med kreditkort som ger dig förmåner varje gång du tankar, exempelvis drivmedelsrabatt och cashbacks. Många av dagens kreditkort har också tanka fel försäkringar.
För dig med begränsad ekonomi
Kreditkort med låga krav passar så klart även bra för personer med mer begränsad ekonomi. Det finns till exempel:
Och dessa kort har inte lika höga inkomstkrav som andra kreditkort.
För dig med företag
Slutligen finns det också kreditkort för företag med dålig kredit. Fördelen med företagskrediter är att de är anpassningsbara och villkor, räntor och krav sätts oftast individuellt baserat på verksamhetens tillgångar.
Fördelar och nackdelar att tänka på
Fördelar
- Kreditkort med dålig kreditvärdighet ger samma förmåner som andra kreditkort
- Stabilisera din ekonomi med ekonomiska fördelar, rabatter och bonusar
- Få automatiska försäkringar för resor och produkter du köper
Nackdelar
- Har du dålig kredit kan ett kreditkort försämra ditt kreditbetyg
- Viss risk att du ansöker för kreditkort du inte har råd med
- Kreditkort med låg kreditvärdighet har ofta högre ränta och avgifter
Risker att tänka på
Risken med kreditkort är betydande, i synnerhet för dig med dålig kreditvärdighet. Höga räntor, extra avgifter och ökad skuldsättning är vanligt, och felaktig användning av kortet kan ytterligare försämra din kreditvärdighet och ge dig betalningsanmärkningar.
Det kan i sin tur försämra dina möjligheter att få krediter och lån i framtiden.
Tips – så förbättrar du din kreditvärdighet
Många av våra besökare ställer sig frågan: Hur höjer man sin kreditvärdighet? Och det finns ett par sätt att göra det på, det är dock tidskrävande och inget något du får gjort över en natt.
- Betala dina räkningar i tid: Att alltid betala dina räkningar i tid visar att du är ansvarsfull med dina pengar och kan hantera dina skulder.
- Håll din skuldsättning låg: Att ha för mycket skuld kan påverka din kreditvärdighet negativt. Försök att hålla dina skulder och krediter till en hanterbar nivå.
- Undvik att ta för många krediter samtidigt: Att ansöka om flera krediter samtidigt kan ge intrycket att du är ekonomiskt instabil, vilket kan sänka din kreditvärdighet.
- Ha en stabil inkomst och anställning: Kreditgivare vill se att du har en stabil inkomst och anställning. Det visar att du har en regelbunden inkomstkälla och en bra betalningsförmåga.
- Undvik betalningsanmärkningar: Du kan inte få kreditkort med betalningsanmärkningar då de sänker ditt kreditbetyg markant.
- Kontrollera ditt kreditbetyg regelbundet för fel: Felaktig information i ditt kreditbetyg kan påverka din kreditvärdighet. Se till att kontrollera ditt betyg regelbundet och rapportera eventuella fel.
- För många ansökningar: kreditgivare sänker också din kreditvärdighet och gör det svårare att skaffa kreditkort med många förfrågningar, så undvik att ansöka om många lån och krediter på kort tid.
Alternativ för dig med dålig kreditvärdighet
På grund av de risker som kreditkort medför är det ofta en bra idé att inte ansöka om ett kreditkort förrän du har stabiliserat din ekonomi och förbättrat ditt kreditbetyg.
Under tiden kan vi rekommendera ett av följande alternativ.
Kontokredit
Kontokrediter är en form av krediter som du kan ansöka om trots betalningsanmärkningar, begränsad ekonomi och till och med utan UC (då görs upplysningen av andra kreditupplysningsföretag). Därför är det ofta ett fullgott alternativ för dig som har en dålig kredit.
Debetkort
Även debetkort – eller betalkort som du också kallas – kan användas som ett alternativ. Korten saknar kredit och ställer därför inga krav på dig som kund. Trots det kan ett debetkort ge dig förmåner såsom försäkringar och bonuspoäng.
Ansöka om kreditkort med dålig kredit
Ska du ansöka om ett kreditkort men har låg kreditvärdighet så behöver du först försäkra dig om att din ekonomi är tillräckligt stabil för att du ska godkännas.
Därefter ser ansökningsprocessen likadan ut som för alla andra som ansöker om kredit.
- Jämför kreditkort – Använd denna webbplats för att jämföra dina olika alternativ och hitta det som passar dig bäst.
- Besök kreditgivaren – Klicka dig vidare till kreditgivaren du vill ansöka till.
- Ange personuppgifter – Ange alla uppgifter som krävs om dig och din ekonomi, såsom namn, adress, telefonnummer, inkomst, etc.
- Kreditupplysning – Därefter genomförs en obligatorisk kreditupplysning på dig.
- Få svar – Du får ofta svar direkt på skärmen om huruvida du har beviljats eller nekats krediten. Sen är det bara att vänta på att kreditkortet levereras till dig.
Vanliga frågor och svar
❓Är det svårt att få kreditkort?
Ja, om du har dålig kredit kan det vara svårt att få ett kreditkort. Du måste nämligen uppfylla grundkraven angående inkomst, kreditvärdighet och betalningsförmåga.
❓Finns det kreditkort för personer med dålig kredit?
Ja, det finns kreditkort för personer med dålig kredit, så kallade kreditkort med låga krav. Notera att du måste uppfylla vissa standardiserade krav för att beviljas ett kreditkort.
❓Har kreditkort med låga krav sämre förmåner?
Nej, de flesta kreditkort med låga krav har likvärdiga förmåner. Däremot får du ibland betala något högre ränta på krediten när du har låg kreditvärdighet.
❓Var kan jag kolla min kreditvärdighet?
Du kan kolla upp din kreditvärdighet via tjänster som Minkeditkoll och MinUC. Observera dock att den information du får inte är en fullvärdig kreditupplysning utan endast en sammanfattning.
