Jämför kreditkort med sparränta
Bank Norwegian Kreditkort
Vårt betyg:
Ett kreditkort med två olika sparkonton och en konkurrenskraftig sparränta, samt bonuspoäng, cashback och reseförmåner
Bank Norwegian Kreditkort
Ett kreditkort med två olika sparkonton och en konkurrenskraftig sparränta, samt bonuspoäng, cashback och reseförmåner
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
21,99 %
Räntefria dagar
45 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Bank Norwegian har det bästa kreditkortet med sparränta då du som kund har möjlighet att öppna två olika sparkonton kopplade till kortet.
- Sparkonto: Ett flexibelt sparkonto med en ränta på 3,60 % och ett obegränsat antal avgiftsfria uttag från kortet. Du kan alltså använda dina sparpengar precis som du vill.
- Sparkonto Plus: Ett sparkonto med högre ränta (4 %) fast du är begränsad till 6 avgiftsfria uttag varje år, därefter kostar ett uttag 0,5 % av beloppet du tar ut.
Räkneexempel: Den rörliga krediträntan är 21,99% (feb 2024). Årsavgiften är 0,-. Vid nyttjande av en kredit på 10 000 och återbetalning genom 12 betalningar på 936 kr under 12 månader, är den effektiva räntan 24,35 %. Det sammanlagda beloppet att betala tillbaka är 11 233 kr.
Resurs Gold
Vårt betyg:
Kreditkort med hög sparränta och bonuspoäng på saldoöverföringar till sparkontot
Resurs Gold
Kreditkort med hög sparränta och bonuspoäng på saldoöverföringar till sparkontot
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
14,36 – 19,32 %
Räntefria dagar
60 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Resurs Gold är ett utmärkt kreditkort med hög sparränta via ett separat sparkonto.
Resurs sparkonto har en ränta på 4,10 % vilket är väldigt högt i branschen och du får dessutom obegränsat med avgiftsfria uttag.
Kortet har dessutom bonuspoäng på allt du köper, inklusive saldoöverföringar så du kan göra insättningar till ditt sparkonto och få bonuspoäng på de transaktionerna.
Räkneexempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl årsavgift 245 kr. Totalbelopp 15 331 kr.
Northmill Visa
Vårt betyg:
Ett kort med sparränta, inget kreditutrymmet och möjligheten att öppna sparkonto med hög inlåningsränta
Northmill Visa
Ett kort med sparränta, inget kreditutrymmet och möjligheten att öppna sparkonto med hög inlåningsränta
Årsavgift
Maxkredit
0 kr
Ränta
0 %
Räntefria dagar
0 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Northmill är ett debetkort med en bra sparränta från första kronan du sätter in. På kontot som är kopplat till kortet får du 2 % i inlåningsränta och om du väljer att öppna ett sparkonto med Northmill kan du få upp till 4,60 % i sparränta.
Räntan är antingen rörlig eller fast, så du kan välja det du tycker passar dina behov bäst.
Resurs Classic
Vårt betyg:
Kreditkort med låga krav och hög sparränta samt möjligheten till räntefri delbetalning och smidiga saldoöverföringar.
Resurs Classic
Kreditkort med låga krav och hög sparränta samt möjligheten till räntefri delbetalning och smidiga saldoöverföringar.
Årsavgift
Maxkredit
30 000 kr
Ränta
14,36 – 19,32 %
Räntefria dagar
60 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Räkneexempel: Kredit 10 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 1 667 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 5,82 %. Totalbelopp 10 331 kr.
Resurs World
Vårt betyg:
Ett kreditkort med inlåningsränta för dig som gillar att resa och vill ha bra försäkringar samt bonuspoäng
Resurs World
Ett kreditkort med inlåningsränta för dig som gillar att resa och vill ha bra försäkringar samt bonuspoäng
Årsavgift
Maxkredit
200 000 kr
Ränta
14,36 – 19,32 %
Räntefria dagar
60 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Räkneexempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 539 kr (ink adm. Avg 39 kr), 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %. Totalbelopp 15 331 kr exkl månadsavgift 89 kr.
Kreditkorten med bäst sparränta 2024 – Topplista:
- Bank Norwegian: Kreditkort med sparränta på två olika konton
- Resurs Gold: Hög sparränta på kreditkortet, avgiftsfria uttag
- Northmill: Debetkort med sparränta från första kronan
- Resurs Classic: Enkelt kreditkort med en hög fast ränta
- Resurs World: Ett resekort med sparränta och bra förmåner
Jämför förmåner, sparränta och villkor
| Kort | Bank Norwegian | Resurs Gold | Northmill |
|---|---|---|---|
| Sparränta | 3,60 % – 4 % | 4,10 % | 2 % – 4,30 % |
| Insättningsgaranti | Ja | Ja | Ja |
| Avgiftsfria uttag | På ena kontot | Ja | Ja |
| Bonuspoäng | Bonus eller cashback | Bonus på allt | Nej |
| Högsta kredit | 120 000 kr | 150 000 kr | 0 kr |
Vad är ett kreditkort med sparränta?
I huvudsak finns det två olika sorters kreditkort med sparränta – också kallad inlåningsränta – och de fyller lite olika funktioner så det gäller att du förstår hur de fungerar så att du kan avgöra vilken som passar dig bäst.
Först finns det kreditkort som har separata sparkonton som du kan sätta in pengar på. Dessa kort har ofta något högre sparränta och erbjuder på många sätt en mer heltäckande banktjänst för dig.
För det andra finns det kreditkort som ger dig sparränta på pengar du sätter in utöver din kreditgräns. Om du exempelvis har spenderat 10 000 kronor på ditt kreditkort och sen betalar in 15 000, så får du ränta på de extra 5 000 du för över.
*OBS: Pengar du sätter in ska alltid inkluderas av insättningsgarantin!
Sparränta på kreditkort eller separat?
Därmed är frågan vilken lösning som är bäst, och som ofta är fallet beror det lite på vad du är ute efter.
Ett kreditkort som låter dig sätta in mer pengar än din kreditgräns är så klart smidigare då du inte behöver ha två olika konton. Däremot är sparräntan på dessa kreditkort ofta lägre än på vanliga sparkonton och det finns ofta ett tak på hur mycket du kan sätta in. Därför lönar det sig inte lika bra för aktivt och långsiktigt sparande.
Väljer du istället att öppna ett kreditkort med ett separat sparkonton kan du i regel få högre ränta och det finns heller inget tak på hur mycket du kan föra över till kontot. Så om ditt mål är att spara pengar under en längre tid och dra nytta av vinsten, bör du välja detta alternativ.
För vem passar dessa kort?
Ett kreditkort med sparränta passar egentligen för alla då sparande är något vi alla bör syssla med. Och alla pengar du inte behöver ha tillgängliga just nu, bör läggas på ett konto med hög ränta så att pengarna växer tills att du behöver dem.
Med det sagt kan du också öppna ett helt separat sparkonton som inte är kopplat till ditt kreditkort om det innebär att du får högre sparränta.
Fördelar och nackdelar
Fördelar
- Kombinera en bra sparränta med förmånerna på kreditkortet
- Se dina pengar växa utan att göra något
- Stärk din kreditvärdighet och dina betalningsmöjligheter
Nackdelar
- Finns ofta ett maxtak på hur mycket du kan spara på ett kreditkort med sparränta
- Kan vara mer lönsamt att ha ett sparkonto hos en annan bank än din kreditgivare
Olika sorters kreditkort med sparränta
Sparränta är bara en av många förmåner du kan få med ett kreditkort, dessutom finns det många olika kort med sparmöjligheter. Därför bör du försöka hitta ett kreditkort med andra förmåner som också gynnar dig, exempelvis:
- Låg ränta: På samma sätt som du vill ha ett kort med hög sparränta, vill du också har ett kreditkort med låg ränta på krediten, gärna med så många räntefria dagar som möjligt.
- För resor: Kreditkort för resor är kort med förmåner du kan nyttja utomlands, exempelvis flygbonus, hotellrabatter, lounge access och låga avgifter. Har kortet sparränta kan du med fördel använda det för att spara pengar till nästa resa.
- För bonus: Väljer du ett kreditkort med bonus eller cashback kan du ibland använda bonuspoängen till att öka på ditt sparande, eller åtminstone spara in pengar på utgifter i vardagen.
- För mat: En del kreditkort – så kallade matkort – ger specifika förmåner när du handlar mat. Det gäller framför allt bonuspoäng, värdecheckar och exklusiva rabatter.
- För drivmedel: Kör du mycket bil bör du välja ett bensinkort med sparränta så att du både kan få rabatt på bensin och spara pengar med bra ränta.
- Med försäkringar: Det finns också en kategori med kreditkort som har försäkringar, exempelvis reseförsäkring, köpförsäkringar och betalskydd.
Så väljer du rätt kort med sparränta
Om du är intresserad av att skaffa ett kreditkort med sparränta så finns det vissa faktorer du bör fokusera på när du jämför korten och sparräntorna.
- Välj ett kort med så hög räntenivå som möjligt
- Se till att kortet har förmåner som passar din livsstil
- Granska årsavgift och räntan på krediten
Genom att fokusera på dessa tre punkter kommer du se till att du får ut så mycket som möjligt från ditt kort och sparräntan, samtidigt som du slipper betala för mycket för tjänsterna.
Vanliga frågor och svar
❓Får man ränta på kreditkort?
Ja, det finns kreditkort med sparränta som du kan använda för att maximera värdet på dina sparade pengar. Glöm inte heller att du behöver betala ränta på använd kredit efter den räntefria perioden.
❓När får man ränta på kreditkort?
Om du betalar in mer pengar än du spenderat på din kredit så får du sparränta på det beloppet. Låt oss säga att du använt 5 000 kr i kredit en månad men betalar in 7 000. Då får du ränta på de extra 2 000 kronorna som du betalar in.
❓Kan man sätta in pengar från ett kreditkort till ett sparkonto?
Ja, du kan göra så kallad saldoöverföringar från ett kreditkort till ett sparkonto. Då tillkommer det dock avgifter och är inte att rekommendera då du måste betala tillbaka krediten.
