Billiga kreditkort

Jämförelse: en överblick av billiga kreditkort

Kreditkort	Årsavgift	Årsränta	Valutapåslag	Uttagsavgift	Effektiv ränta
Re:member Flex	0 kronor	9,74 % – 21,90 %	2 %	3,00 % minst 35 kr	8,10 % – 19,84 %
Bank Norwegian	0 kronor	22,00 %	1,99 %	0 %	24,36 %
Resurs Gold	245 kronor	22,37 %	1,97 %	2,97 % minst 35 kr	30,67 %
Easyliving	195 kronor	18,65 %	0 %	0 %	18,67 %
Resurs Classic	0 kronor	23 %	1,97 %	2,97 % minst 35 kr	29,25 %
Amex Green Card	0 kronor	17,99 %	2 %	3 % minst 45 kr	20,50 %

Vad definierar ett ”billigt” kreditkort?

Ett billigt kreditkort kan definieras som en kombination av två saker. Det ska vara ett kreditkort med låg ränta och ett kreditkort utan årsavgift (eller låg avgift).

Fast det räcker inte att bara titta på de två faktorerna.

I längden är ett billigt kreditkort det kortet som ger dig mest värde för minst kostnad. Den verkliga kostnaden för ett kreditkort baseras på flera olika avgifter, som tillsammans avgör hur mycket du faktiskt betalar för att använda kortet.

Om man inte betalar årsavgift kan det verka som att kreditkortet är gratis, men om kortet har höga avgifter för till exempel uttag, utlandsbetalningar eller fakturor kan det snabbt bli dyrt.

För att få en rättvis bild av vad ett kort kostar bör du titta på den så kallade effektiva räntan. Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter samt årsräntan, och ger dig ett totalt pris i procent, vilket gör det enkelt att jämföra olika kort med varandra.

Vilka avgifter ska du se upp med?

Så det finns en rad olika kostnader som du behöver ha koll på när du använder ett kreditkort.

• Ränta: Om du inte betalar hela din faktura i tid (den räntefria perioden), läggs ränta på det utestående beloppet. Det är här skillnaden mellan kreditränta och den totala effektiva räntan blir tydlig. Krediträntan är endast räntan för lånet, den effektiva räntan inkluderar även följande avgifter.
• Årsavgift: Detta är en fast avgift du betalar för att äga vissa kreditkort. Många av de billigaste kreditkorten har en årsavgift på 0 kr. Vissa kort har dock en årsavgift som kan vara värd att betala om du använder dig av kortets förmåner, som exempelvis bonus eller omfattande reseförsäkringar. Re:member Flex är ett bra exempel på ett kreditkort som inte har denna avgift.
• Valutapåslag: Denna avgift tas ut när du handlar i en annan valuta än svenska kronor. Påslaget är vanligtvis mellan 1-2% av köpbeloppet. Om du reser ofta eller handlar mycket på utländska webbplatser är det viktigt att välja ett kreditkort utan valutapåslag eller med lågt valutapåslag. Ett exempel på ett sådant kort är FOREX Kreditkort.
• Uttagsavgift: En avgift som tas ut när du gör ett kontantuttag i en bankomat, både i Sverige och utomlands. Avgiften kan vara antingen ett fast belopp eller en procentuell andel av det uttagna beloppet. Ett exempel på ett kreditkort utan uttagsavgift är Bank Norwegian.
• Andra avgifter: Det finns fler dolda avgifter som kan tillkomma. Exempelvis kan det finnas en aviavgift/fakturaavgift om du väljer pappersfaktura, en påminnelseavgift om du missar en betalning, eller en övertrasseringsavgift om du handlar för mer än din beviljade kredit.

OBS! Enligt EU-lagstiftning måste alla kreditgivare redovisa sina villkor och avgifter i ett standardiserat formulär som kallas för SEKKI. Därför kan du alltid hitta all information du behöver för att förstå hur mycket ett kreditkort kommer kosta.

Hur du väljer det billigaste kreditkortet för just dig

Att hitta ett billigt kreditkort handlar i slutändan om att matcha kortet mot dina egna vanor och behov. Ett kort som är bäst för en person behöver inte vara det bästa för en annan.

Ett kort utan årsavgift är ett bra val för dig som vill ha en buffert eller som planerar att använda kortet sällan. Å andra sidan kan ett kort med årsavgift i slutändan bli det mest kostnadseffektiva valet om kortets förmåner, som låga avgifter eller bonusar, kompenserar för den årliga kostnaden.

Om du vet med dig att du kommer att utnyttja krediten och delbetala dina köp, är kortets ränta en av de viktigaste faktorerna att jämföra. I det fallet kan ett kort med en låg ränta vara ett billigare kreditkort i längden, trots att det kanske har en liten årsavgift.

Vilka kort du kan få beror på din kreditvärdighet. Hög kreditvärdighet ger dig bättre förutsättningar att bli beviljad ett kort med låga avgifter och goda villkor. Bankerna gör alltid en kreditprövning för att säkerställa att du har ekonomiska förutsättningar att hantera krediten.

Tips: För att göra en rättvis jämförelse av alla kostnader kan du använda dig av SEKKI (Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation). Detta är ett standardiserat formulär som alla kreditgivare måste tillhandahålla, där du kan se kortets totala kostnader och villkor på ett tydligt och enhetligt sätt.

Jämför förmåner och dess värde

Ett kort med många förmåner kan verka lockande, men du behöver värdera hur mycket dessa förmåner är värda för just dig. Om du har cashback på ditt kort kan du till exempel få hundratals kronor tillbaka per år om du använder kortet flitigt, vilket lätt kan väga upp en mindre årsavgift. Samma sak med bonuspoäng som kan hjälpa dig spara mycket årligen.

Utöver bonusar finns andra grymma fördelar, som exempelvis lounge access på flygplatser, som kan vara värdefulla för den som reser ofta. Det kan också ingå reseförsäkringar, rabatter hos specifika butiker, eller andra försäkringar som kan vara värda en extra kostnad. Att jämföra och värdera dessa förmåner mot kortets avgifter är nyckeln till att hitta det mest kostnadseffektiva alternativet.

Om du är mer intresserad av att få så många förmåner som möjligt och inte bryr dig så mycket om kostnaden, kan vi istället rekommendera att du skaffar ett premiumkort. Det är raka motsatsen till ett billigt kreditkort med alla de mest exklusiva förmånerna.

Slutsats: Vad är ett billigt kreditkort?

Ett billigt kreditkort behöver leva upp till flera olika krav

Först och främst ska kortet sakna eller ha låga avgifter och ränta. Men det viktigaste är att kortet också har förmåner som är värda mer än du betalar för kreditkortet. På något sätt ska du som användare gynnas av att använda ditt kreditkort för utgifter i vardagen.

Alternativa lösningar som är snälla mot plånboken

En ännu billigare lösning är så kallade debetkort. Denna typ av kort fungerar precis som ett vanligt bankkort, men ofta får man vissa förmåner såsom cashback, försäkring och smarta ekonomiappar.

Många av dessa kort är helt gratis utan varken årsavgift, valutapåslag eller uttagsavgift. Och således är de bland de allra billigaste korten på hela marknaden.

Billigaste debetkortet

Vanliga frågor och svar