Innehåll
Kreditkorten med lägst ränta – Topplista
- Re:member Flex – Från 9,74 %
- Resurs Classic – Från 14,36 %
- Resurs Gold – Från 14,36 (plus årsavgift)
- Swedbank Mastercard – 14,95 % (plus årsavgift)
- Marginalen Gold – 16,90 % (plus årsavgift)
- Coop Mastercard – 19,95 % (plus årsavgift)
Jämför kreditkort med låg ränta
Re:member Flex
Vårt betyg:
Re:member Flex är det kreditkort som har lägst ränta just nu (från 9,74%). Tänk dock på att räntan sätts individuellt baserat på din kreditvärdighet.
Re:member Flex
Re:member Flex är det kreditkort som har lägst ränta just nu (från 9,74%). Tänk dock på att räntan sätts individuellt baserat på din kreditvärdighet.
Årsavgift
Maxkredit
120 000 kr
Ränta
9,74 – 28,74 %
Räntefria dagar
56 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
Remember Flex är ett kreditkort med en mycket låg rörlig ränta. Räntan på detta kreditkort sätts individuellt och baseras på din kreditupplysning och inkomst. Just nu ligger räntesatsen på mellan 9,74 % – 28,74 %, vilket innebär att du som har en riktigt stark ekonomi kan få en ränta på under 10 %. Detta är väldigt lågt och bland det allra lägsta som vi har sett i branschen.
Kortet har ingen årsavgift och den effektiva räntan (ränta + andra avgifter) landar på 8,12 % – 24,95 %.
Därmed är detta ett kreditkort med låg ränta som dessutom är billigt även i andra aspekter.
- Nominell ränta: 9,74 % – 28,74 %
- Effektiv ränta: 8,12 % – 24,95 %
- Räntefria dagar: 56
- Årsavgift: 0 kr
- Uttagsavgift: 3 %
- Valutapåslag: 2 %
Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).
Resurs Classic
Vårt betyg:
Låg ränta, lågt kreditutrymme och ingen årsavgift innebär att detta är ett mycket billigt kreditkort
Resurs Classic
Låg ränta, lågt kreditutrymme och ingen årsavgift innebär att detta är ett mycket billigt kreditkort
Årsavgift
Maxkredit
30 000 kr
Ränta
14,36 – 19,32 %
Räntefria dagar
60 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Resurs Classic är ett enkelt kreditkort utan så många förmåner och kreditkortet med lägst ränta just nu. Den stora fördelen med detta kort är istället att det är ett billigt kreditkort med bra möjligheter att delbetala utan ränta.
Kortet har en flexibel nominell ränta som börjar på så lågt som 14,36 % och utan årsavgift blir även den effektiva räntan låg. Dessutom har kortet 60 räntefria dagar och ger dig som användare att delbetala utgifter räntefritt i 6 månader. Du kan med andra ord köpa saker med detta kreditkort och slippa räntan i ett halvår om du planerar köpen på ett bra sätt.
- Nominell ränta: 14,36 – 19,32 %
- Effektiv ränta: 5,83 – 26,00 %
- Räntefria dagar: 60
- Årsavgift: 0 kr
- Uttagsavgift: 2,97 %
- Valutapåslag: 1,97 %
Räkneexempel: Kredit 10 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 1 667 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 5,82 %. Totalbelopp 10 331 kr.
Resurs Gold
Vårt betyg:
Ett kreditkort med låg ränta och bonuspoäng på allt du köper som kan hjälpa dig spara ännu mer pengar.
Resurs Gold
Ett kreditkort med låg ränta och bonuspoäng på allt du köper som kan hjälpa dig spara ännu mer pengar.
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
14,36 – 19,32 %
Räntefria dagar
60 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Ett kreditkort med låg ränta och riktigt bra bonussystem samt bra möjligheter att delbetala dina större utgifter helt utan ränta.
Resurs Gold är helt enkelt ett utmärkt kreditkort med låg ränta som ger dig ett stort antal förmåner, både på hemmaplan och när du är ute och reser.
- Nominell ränta: 14,36 – 19,32 %
- Effektiv ränta: 5,83 – 26,00 %
- Räntefria dagar: 60
- Årsavgift: 245 kr
- Uttagsavgift: 2,97 %
- Valutapåslag: 1,97 %
Räkneexempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl årsavgift 245 kr. Totalbelopp 15 331 kr.
Swedbank Mastercard
Vårt betyg:
Även Swedbank Mastercard är ett kreditkort med låg ränta och generellt sett låga avgifter
Swedbank Mastercard
Även Swedbank Mastercard är ett kreditkort med låg ränta och generellt sett låga avgifter
Årsavgift
Maxkredit
200 000 kr
Ränta
14,95 %
Räntefria dagar
55 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
Swedbank Mastercard är det enklaste kreditkortet från banken med begränsat med förmåner. Fördelen med kortet är dock att det är billigt då det är ett kreditkort med låg ränta och ganska låga avgifter och kostnader.
Räntan ligger just nu på 14,95 % vilket är lägre än genomsnittet i branschen. Med andra avgifter inräknade hamnar den effektiva räntan på 14,77 % för en utnyttjad kredit om 20 000 kronor. Är du nyckelkund hos Swedbank sjunker den effektiva räntan till endast 12,67 % vilket efter Remember Flex är bland det lägsta på marknaden.
- Nominell ränta: 14,95 %
- Effektiv ränta: 14,77 % (12,67 % för nyckelkunder)
- Räntefria dagar: 55
- Årsavgift: 195 kr
- Uttagsavgift: 3 %
- Valutapåslag: 1,65 %
Räkneexempel: Utnyttjad kredit på 20 000 kr: effektiva räntan är för närvarande 14,77 % (Nyckelkund: 12,67 %) och det sammanlagda belopp som ska betalas är 21 505 kr (Nyckelkund: 21 310 kr*).
Räkneexempel: Utnyttjad kredit på 20 000 kr: effektiv räntan är för närvarande 14,77 % (Nyckelkund: 12,67%) och det sammanlagda belopp som ska betalas är 21 505 kr (Nyckelkund: 21 310 kr*) . I ovan exempel återbetalas krediten med månatliga avbetalningsbelopp under 12 månader (1 792 kr/månad i snitt, Nyckelkund 1 776 kr månad) och 39 räntefria dagar utnyttjats samt där krediten nyttjats utan avgift för kontantuttag.
Marginalen Gold
Vårt betyg:
Marginalen Gold är ett kreditkort med låg ränta och 9 olika försäkringar som skyddar dig både på hemmaplan och när du är ute och reser.
Marginalen Gold
Marginalen Gold är ett kreditkort med låg ränta och 9 olika försäkringar som skyddar dig både på hemmaplan och när du är ute och reser.
Årsavgift
Maxkredit
100 000 kr
Ränta
16,90 %
Räntefria dagar
50 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
Marginalen Gold är också ett kreditkort med låg ränta även om räntesatsen är lite högre än för de kort vi listat ovanför. Däremot får du många bra förmåner med detta kort, så att räntan är lite högre tycker vi är helt okej.
Den stora fördelen med detta kreditkort är att det ingår nio olika försäkringar med kortet, helt automatiskt. På så sätt är du skyddad när du reser samt när du exempelvis shoppar saker på nätet eller om du skulle råka köpa fel bränsle.
Idag ligger årsräntan på 16,90 % men du har även 50 räntefria dagar att använda för att slippa räntan. Vid en utnyttjad kredit om 20 000 kr så landar den effektiva räntan på 17,73 % vilket också är acceptabelt och räknas som en låg ränta.
- Nominell ränta: 16,90 %
- Effektiv ränta: 17,73 %
- Räntefria dagar: 50
- Årsavgift: 195 kr
- Uttagsavgift: 3 %
- Valutapåslag: 1,65 %
Räkneexempel: Effektiv ränta: vid 20 000 i utnyttjad kredit 18,99%, vid 100 000 i utnyttjad kredit 17,01%
Coop Mastercard
Vårt betyg:
Med 15,95 % i ränta och bonus på allt du köper är Coops Mastercard ett riktigt lönsamt kort, framför allt om du ofta handlar mat med kortet.
Coop Mastercard
Med 15,95 % i ränta och bonus på allt du köper är Coops Mastercard ett riktigt lönsamt kort, framför allt om du ofta handlar mat med kortet.
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
19,95 %
Räntefria dagar
Upp till 55 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
Räkneexempel: Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).
Bank Norwegian Kreditkort
Vårt betyg:
Norwegian kreditkort är ett av Sveriges bästa kreditkort med generösa förmåner för vardagen och resor. Kortet har ingen årsavgift men ger ändå bonus på alla köp och har flertalet försäkringar.
Bank Norwegian Kreditkort
Norwegian kreditkort är ett av Sveriges bästa kreditkort med generösa förmåner för vardagen och resor. Kortet har ingen årsavgift men ger ändå bonus på alla köp och har flertalet försäkringar.
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
21,99 %
Räntefria dagar
45 dagar
Fördelar
Nackdelar
Grundkrav
Mobila betalningsmetoder
- Apple Pay
- Google Pay
Räkneexempel: Eff. ränta 24,35 % vid 10 000 kr under kredit i 12 mån. (Augusti 2024, räntan är rörlig).
Hur fungerar ränta på kreditkort?
Räntan är den avgift som banker tar ut för att låna ut pengar och bevilja krediter. När det kommer till ränta på kreditkort fungerar det lite som räntan på lån, dvs. du betalar en avgift för de pengar du en bank låter dig använda.
Räntan anges alltid i procent och varierar ganska kraftigt från kreditkort till kreditkort – vissa kort har en ränta på strax över 10 % medan andra ligger närmare 30 %.
För att verkligen förstå hur ränta fungerar och för att hänga med i resten av denna guide, finns det vissa termer du bör känna till.
Viktiga termer för att förstå ränta på kreditkort:
- Effektiv ränta – är totalkostnaden för kortet, dvs. ränta + alla avgifter
- Nominell ränta – avser “bara” själva räntan utan andra avgifter
- Räntefria dagar – dagar då du kan betala tillbaka kreditfakturan utan att behöva betala ränta
- Räntefri delbetalning – möjligheten att delbetala en stor utgift utan någon ränta
När betalar man ränta?
Samtliga köp som görs med ett kreditkort samlas på en månadsfaktura, som logiskt nog betalas en gång per månad. Vilka köp som ingår i månadsfakturan beror på vilka köp som kommer passera den räntefria perioden som kreditkort har. Om hela fakturan betalas med en gång så behöver du inte betala någon ränta eller några andra avgifter. Det innebär att alla kreditkort kan vara utan ränta.
Om du däremot väljer att delbetala din månadsfaktura så kommer ränta läggas till på din nästkommande månadsfaktura och då kan det vara viktigt att ha ett billigt kreditkort.
När du väljer ett kreditkort med delbetalning med ränta så kommer du behöva betala ränta på den resterande skuld från det ursprungliga förfallodatumet fram till nästkommande månads förfallodatum. Vid delbetalning av fakturan så kan även andra avgifter som aviserings och administrationsavgifter tillkomma.
Anledningen till att man får betala ränta är för att kortutgivaren ligger ute med pengar för de köp som du valt att delbetala. Delbetalning kan dock vara nödvändigt vid större inköp – och då bör man skaffa ett kreditkort med låg ränta.
I många fall går det att få ett kreditkort utan årsavgift, och i dessa fall så kostar det ingenting att äga eller handla med ett kreditkort förutsatt att hela fakturan betalas med en gång.
Andra avgifter som kan tillkomma 
Som nämnt här ovanför så tillkommer ränta när du väljer att delbetala din månadsfaktura. Beroende på vilket kreditkort du använder så kan även andra avgifter tillkomma.
- Årsavgiften: Betalas en gång per år för att ha kortet. Det finns flera kreditkort utan årsavgift.
- Aviseringsavgiften: Om du inte har valt e-faktura så är det vanligt att kreditgivaren tar ut en aviseringsavgift (även kallad fakturaavgift).
- Räntekostnader/Effektiv ränta: Tillkommer när du väljer att delbetala din månadsfaktura.
- Valutapåslag: Tillkommer vid köp i utländsk valuta. En fast procentsats av köpesumman.
- Uttagsavgiften: Tillkommer vid kontantuttag om du inte har ett kort utan uttagsavgift. En fast procentsats på det belopp som tas ut.
Det kan alltså tillkomma avgifter utöver eventuella räntekostnader. Om du aldrig har tänkt använda kreditkortet för köp i utländsk valuta så behöver du inte oroa dig över valutapåslaget, och om du inte har tänkt ta ut pengar med kortet så behöver du heller inte oroa dig för uttagsavgiften.
Om du däremot har tänkt använda ditt kreditkort i vardagen så är det viktigt att du jämför kreditkorten mellan varandra för att hitta det som passar ditt behov bäst.
Exempel på billiga kreditkort
När man ska hitta ett bra kreditkort så gäller det alltså att ha koll på samtliga avgifter som kan tillkomma, samt ta sig en funderare kring hur kortet ska användas. Nedan listas några exempel på billiga kreditkort:
| Kreditkort | Bank Norwegian | Remember Flex | OKQ8 |
|---|---|---|---|
| Nominell ränta | 19,99 % | 9,74 – 28,24 % | 14,95 % |
| Effektiv ränta | 21,93 % | 8,12 – 24,95 % | 19,08 % |
| Årsavgift | 0 kr | 0 kr | 0 kr |
| Valutapåslag | 1,99 % | 2 % | 2 % |
| Uttagsavgift | 0 kr | 3 % (minst 35 kr) | 3 % (minst 35 kr) |
Vilket kreditkort har bäst ränta?
Re:member Flex är det kreditkort som har bäst ränta då de har den lägsta nominell ränta. Tänk bara på att räntan sätts individuellt och att du kan få en högre ränta än den lägsta.
För- och nackdelar med kreditkort med låg ränta
Fördelar:
- Ett kreditkort med låg ränta kostar mindre att använda
- Kreditkort med låg ränta och många räntefria dagar är billiga
- Dra nytta av kreditförmåner utan att betala för mycket
Nackdelar:
- Ju lägre ränta kreditkortet har, desto färre förmåner får man i regel
- Räntan är inte det enda som avgör om ett kort är bra och billigt
Grundkrav som måste uppfyllas vid ansökan
Oavsett hur låg ränta det är på det kreditkort du ansöker om så måste du leva upp till grundkraven. Dessa krav är lagstadgade och gäller för alla kreditkort på den svenska marknaden.
Krav för att ansöka om billiga kreditkort:
- Du ska vara minst 18 år gammal
- Du får inte ha skulder hos Kronofogden
- Du får inte ha betalningsanmärkningar
- Du behöver en deklarerad inkomst
- Du ska vara folkbokförd i Sverige
- Du måste ha ett svenskt bankkonto och BankID
Tänk på att detta är grundkraven och att kreditgivare får göra sina krav mer strikta. Idag har många kreditgivare högre åldersgräns och inkomstkravet för kreditkortet baseras på hur stort kreditutrymme du ansöker om.
Viktigt att räkna ut den effektiva räntan
När man vet att ett kreditkort kommer att användas för delbetalning så kan det vara enkelt att stirra sig blind på den nominella räntan. I slutänden är det dock den effektiva räntan som säger vad det kostar att delbetala inköpen.
När man beräknar den effektiva räntan så räknar man med eventuella administrations/fakturakostnader vilket inte är medräknad i den nominella räntan. Ett kreditkort med låg ränta är alltså bara billigt om det har en låg effektiv ränta då den effektiva räntan inkluderar nominell ränta plus alla andra avgifter.
Räkneexempel: Mona ska köpa nya vitvaror och har tänkt använda sitt kreditkort för detta inköp. Hon vet med sig att hon inte kommer kunna betala hela beloppet på en gång utan planerar att delbetala inköpet under 12 månader. Inköpskostnaden för vitvarorna är 20 000 kronor.
Monas kredit kommer därför kosta:
- Månadsränta (nominell ränta): 12 % / (delat på 12 månader) = 1 % per månad
- Räntekostnad: 1 % x 20 000 kronor = 200 kronor per månad
- Fakturaavgift: 39 kronor
- Total månadsavgift i kronor: 200 + 39 = 239 kronor
- Effektiv ränta för aktuell månad: (239 x 12 månader) / 20 000 kronor = 14,3 % i effektiv ränta
Jämfört med den nominella räntan så fungerar den effektiva räntan som en bra måttstock när man ska räkna ut ett kreditkorts faktiska kostnader. En låg nominell ränta behöver alltså inte betyda att det är ett billigt kreditkort att använda. Effektiv ränta inkluderar inte förseningsavgifter eller andra eventuella extrakostnader.
Vad är nominell ränta?
Den nominella räntan är den avgift som banken eller kreditgivaren tar ut för att erbjuda dig en kredit. Det är alltså den “faktiska räntan” och siffran inkluderar inga andra avgifter än just räntan.
När man räknar ut den effektiva räntan så tar man den nominella räntan och plussar på alla andra avgifter.
Mer information om hur ränta fungerar hittar du i denna video:
Räntefria dagar
I stort sett samtliga kreditkort har minst 45 räntefria dagar men flera kort har numera upp till 60 räntefria dagar. Vad detta innebär är att du har 45 dagar på dig från att köpet genomfördes att betala tillbaka din skuld innan kreditgivaren börjar ta ränta för ditt inköp. Om du har 45 räntefria dagar och genomför ditt köp den 1 mars så ska köpet vara återbetalt senast 14 april (31 dagar i Mars och 14 dagar i april).
Räntefri delbetalning
Många kreditkort har börjat erbjuda räntefri delbetalning på större och specifika utgifter. Behöver du exempelvis köpa ett nytt kylskåp men inte riktigt har råd med det just nu, kan du kontakta kreditgivaren och be om att få en räntefri delbetalningsplan för utgiften.
Hitta ett kreditkort med låg ränta
Ett kreditkort ger dig många fördelar. Du kan bland annat få bonus på alla köp med ett kreditkort, samt få de köp som genomförs med kortet försäkrade. En del kreditkort används med fördel utomlands och andra kreditkort används med fördel som shoppingkort. Man ska alltså inte stirra sig blind på räntesatsen när man ska välja kreditkort utan man behöver även fundera ut vad man ska använda kortet till.
Låg ränta är viktigt om du tänkt använda ditt kreditkort för oförutsedda utgifter och vet med dig att dessa utgifter är större och kommer behöva delbetalas. Det är dock viktigt att ett kreditkort även kan gynna dig via bonus eller cashback samt generösa resevillkor.
När du vet vad dom kommer använda kreditkortet till så är det en bra idé att jämföra kreditkort mot varandra. I de fall du enbart tänkt delbetala dina inköp så är ett kreditkort med låg ränta det som ska prioriteras. Om kortet även är tänkt att användas i vardagen så kan ytterligare ett kreditkort som vardagsinköpen samlas på vara lämpligt.
Vi vill även lägga till att det finns investeringstjänster som låter dig investera på ett sätt som gör att andra betalar ränta till dig, lite som ett sparkonto fast ännu smartare och smidigare. Saveland är en sån tjänst som har en automatiskt investeringsplattform som sköter sig själv. Låter det intressant rekommenderar vi att du läser Aktieskolans Saveland recension.
Ett kreditkort med låg ränta och låga avgifter
Bank Norwegian har ett riktigt bra kreditkort med låg ränta och låga avgifter, däribland ingen årsavgift och ett valutapåslag på 1,99 %. Detta i kombination med ett bonuspoäng, cashback samt flera bra försäkringar gör att Bank Norwegian är ett av de mest prisvärda kreditkorten på marknaden just nu.
Bank Norwegian Kreditkort
Vårt betyg:
Norwegian kreditkort är ett av Sveriges bästa kreditkort med generösa förmåner för vardagen och resor. Kortet har ingen årsavgift men ger ändå bonus på alla köp och har flertalet försäkringar.
Bank Norwegian Kreditkort
Norwegian kreditkort är ett av Sveriges bästa kreditkort med generösa förmåner för vardagen och resor. Kortet har ingen årsavgift men ger ändå bonus på alla köp och har flertalet försäkringar.
Årsavgift
Maxkredit
150 000 kr
Ränta
21,99 %
Räntefria dagar
45 dagar
Räkneexempel: Eff. ränta 24,35 % vid 10 000 kr under kredit i 12 mån. (Augusti 2024, räntan är rörlig).
Vem ska skaffa ett kreditkort med låg ränta?
Kreditkort med låg ränta är att rekommendera till dig som vet med dig att du kommer delbetala de köp som är genomförda med kreditkortet. Ett billigt kreditkort kan vara lämpligt som ett separat kreditkort som används vid just delbetalningar.
Om du istället planerar att använda ditt kreditkort i vardagen så rekommenderar vi dig istället ett kreditkort som är anpassat efter hur du kommer använda kortet (exempelvis ett kreditkort för resor om du planerar att använda kortet när du reser).
Såhär jämförde vi korten
Vi tar vår uppgift på största allvar och lägger ner många timmar på att granska olika kreditkort inför varje guide och jämförelser vi skriver. Vidare ser vi till att ständigt uppdatera våra guider så att de är så träffsäkra som möjligt.
Beroende på vilken sorts kort vi granskar följer vi lite olika riktlinjer för hur vi granskar och betygsätter korten.
För kreditkorten med lägst ränta tittade vi på:
- Ränta – givetvis ska den effektiva räntan vara så låg som möjligt
- Räntefria dagar – ju fler räntefria dagar, desto högre betyg
- Avgifter – även andra avgifter ska vara låga
- Villkor – kortet ska ha rimliga villkor
- Förmåner – även om räntan är låg ska förmånerna vara bra
- Delbetalning – kunder ska erbjudas möjligheten att delbetala
- Omdömen – vi tar också hänsyn till andras åsikt om kreditkorten
Alternativ till kreditkort med låg ränta
Som vi har nämnt är låg ränta inte det enda man ska titta på om man vill hitta ett kreditkort som kostar så lite som möjligt. Det finns nämligen flera andra avgifter man kan försöka undvika och kreditkort som är perfekt för det.
Kreditkort utan årsavgift
Många kreditkort har en fast årsavgift som du betalar endast för att äga kortet. Det betyder att ditt kreditkort kostar dig pengar även om du inte använder det så ofta.
Så om du funderar på att skaffa ett kreditkort men inte tror att du kommer använda det så ofta är ett kreditkort utan årsavgift att föredra.
Kreditkort med lågt valutapåslag
Idag tar banker och kreditgivare oftast ut en avgift för alla transaktioner i utländska valuta. Avgiften kallas för valutapåslag och ni som reser mycket eller bor utomlands bör hitta ett kreditkort utan valutapåslag, eller åtminstone med så lågt valutapåslag som möjligt.
Debetkort utan ränta
Om du inte vill betala någon ränta alls kan vi rekommendera ett debetkort istället för ett kreditkort. Debetkort, eller betalkort som de också kallas, är kort utan kreditutrymme och därmed även utan ränta. Det innebär dock att debetkort har betydligt färre och sämre förmåner än ett kreditkort, därför är de bäst som alternativ till dig som av någon anledning inte kvalificerar för ett kreditkort med låg ränta.
