Innehållsförteckning
1. Spara med cashback och bonusprogram
En av de mest populära förmånerna på kreditkort är möjligheten att få tillbaka pengar på sina inköp i form av cashback, eller återbäring som det också kallas.
När du använder ett kreditkort med cashback får du en viss procent av allt du spenderar tillbaka. Vilket innebär att du automatiskt minskar kostnaden för allt från dagligvaror till större köp. Det är inte ovanligt att du kan få mellan 0,5 och 5 % cashback på vissa transaktioner.
Många kreditkort erbjuder dessutom bonusprogram – så kallade kreditkort med bonus – där du tjänar poäng för varje krona du spenderar. Dessa poäng kan sedan lösas in mot exempelvis resor, presentkort eller produkter, vilket även det hjälper dig spara pengar.
Genom att planera dina inköp och använda rätt kreditkort kan du maximera värdet av både cashback och bonuspoäng. Till exempel kan du få tillbaka en del av pengarna när du handlar mat eller kläder, eller tjäna poäng för resor och hotell.
Vi rekommenderar: Bank Norwegian
Bank Norwegian är ett bra exempel på ett kreditkort som du kan använda för att spara pengar med både cashback (0,5 %) och bonuspoäng (Cashpoints). Kortet har dessutom ingen fast avgift och väldigt låga krav.
Räkneexempel: Eff. ränta 24,35 % vid 10 000 kr under kredit i 12 mån. (Augusti 2024, räntan är rörlig).
2. Dra nytta av rabatter och erbjudanden
En del kreditkort erbjuder exklusiva rabatter och erbjudanden hos utvalda butiker, restauranger och företag.
Rabatterna varierar ofta mellan olika branscher och platser, och kan inkludera allt från procentuella avdrag på matinköp till rabatterade hotellnätter eller förmånliga priser på teknik och heminredning.
Ett tips för att maximera denna förmån är att planera dina större inköp runt de kampanjer som kortutgivaren erbjuder. Många kreditkortsföretag har också särskilda samarbetspartners som ger återkommande rabatter på exempelvis bensin, elektronik och resor.
För att få ut maximal nytta är det bra att hålla koll på kreditgivarens aktuella kampanjer, eftersom nya rabatter och erbjudanden ofta läggs till. På så sätt kan du alltid vara redo att spara pengar när rätt tillfälle dyker upp.
Vi rekommenderar: Re:member Flex
Re:member Flex är det bästa valet om du vill ha rabatter med ditt kreditkort. Med kortet får du upp till 50% rabatt hos över 300 företag via rabattprogrammet Remember Reward samt 15 öre rabatt per liter bensin hos Preem.
Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).
3. Minska kostnader med reseförmåner
Om du reser regelbundet kan kreditkort för resor göra din upplevelse både billigare och bekvämare.
En del mer exklusiva kreditkort erbjuder till exempel tillgång till flygplatslounger, där du kan få gratis mat, dryck och en lugn plats att vänta på din flygning. Kreditkort med lounge access kan vara en stor besparing om du spenderar mycket tid på flygplatser, eftersom mat och dryck ofta är dyrt i terminalerna.
Andra kreditkort erbjuder förmåner, såsom rabatter på hyrbilar eller samarbeten med hotellkedjor. Detta kan sänka dina kostnader på resande fot, vilket gör det enklare att hålla dig till din budget.
Med rätt kort kan du alltså spara pengar när du reser, vilket är tacksamt då resor ofta blir ganska dyra.
Läs mer:
Vi rekommenderar: Resurs World
Vi anser att Resurs World är det kreditkort som har bäst exklusiva reseförmåner såsom lounge, fast track och bonuspoäng på resor. Kortet har även en hög kreditgräns.
Räkneexempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 539 kr (ink adm. Avg 39 kr), 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %. Totalbelopp 15 331 kr exkl månadsavgift 89 kr.
4. Skydda från dig från utgifter med försäkringar
En annan bra förmån som kan spara dig mycket pengar ifall olyckan är framme är kreditkort med försäkringar på resor och i vardagen.
Reseförsäkringen på kreditkort ingår automatiskt om du bokar mellan 50 % och 75 % (beroende på kort) av resan med kortet. Den fungerar som ett komplement till din hemförsäkringen och kan täcka oväntade kostnader, såsom förlorat bagage, inställda flyg och akutsjukvård, vilket kan spara dig ganska mycket pengar vid behov. Du kan läsa mer om detta i vår guide om kreditkorten med bäst reseförsäkring.
Utöver reseförsäkringar erbjuder vissa kreditkort även köp- och leveransförsäkring på varor du köper, exempelvis drulleförsäkring, förlängd garanti och prismatchning. Det innebär att du kan få ersättning om något skulle hända med en nyköpt produkt, som exempelvis skador eller stöld.
Genom att känna till vilka försäkringar som ingår kan du dra nytta av förmånerna och undvika onödiga utgifter på både resor och inköp.
Vi rekommenderar: Marginalen Gold
Marginalen Gold är ett kreditkort med nio olika försäkringar som ger extra skydd både i utlandet och på hemmaplan. Du får också möjligheten att dela upp betalningar med bra villkor.
Räkneexempel: Effektiv ränta: vid 20 000 i utnyttjad kredit 18,99%, vid 100 000 i utnyttjad kredit 17,01%
5. Spara in på avgifter utomlands
Att använda ett kreditkort utomlands medför ofta dolda avgifter; framför allt valutapåslag (växlingsavgift) och uttagsavgift.
Vissa kort erbjuder låga eller inga valutapåslag, vilket gör att du slipper extra kostnader varje gång du använder kortet utomlands. Många kreditkort har idag ett valutapåslag på uppemot 3 % på alla transaktioner i andra valutor än SEK.
Kreditkort utan valutapåslag kan därmed resultera i betydande besparingar, särskilt om du planerar att spendera mycket tid i ett annat land.
Planerar du att ta ut pengar med ditt kreditkort bör du överväga att skaffa ett kreditkort utan uttagsavgift. Även uttagsavgiften kan ligga på mellan 2 % och 4 % vilket blir en omfattande kostnad och du reser i ett land där kontanter används mer än kortbetalningar.
Vi rekommenderar: Collector Easyliving
Söker du ett kort som inte har någon växlingsavgift kan vi starkt rekommendera Collector Easyliving. Förutom det har kortet dessutom både bonuspoäng och cashback för fler möjligheter att spara pengar.
Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 20 000 kr med en årlig kreditränta om 18,65 %, 12 månatliga avbetalningsbelopp, 195 kr i årsavgift och 45 räntefria dagar har nyttjats uppgår den effektiva räntan nu till 18,67 % (från och med 2023-11-01). Det totala beloppet att återbetala blir nu 21 874 kr, vilket motsvarar ett månadsbelopp på 1 822 kr.
6. Granska ränta och årsavgift
Innan du skaffar ett kreditkort är det viktigt att du är medveten om både räntan och årsavgiften, eftersom dessa kostnader kan påverka hur mycket du faktiskt sparar.
Många kreditkort har en årlig avgift som kan variera beroende på kortets förmåner och belöningar. Innan du ansöker om ett kort bör du överväga om avgiften är värt de förmåner du får i gengäld, särskilt om du planerar att använda kortet ofta. Bästa alternativet är att försöka hitta ett passande kreditkort utan årsavgift.
Räntan är så klart också en viktig aspekt att tänka på. Om du inte betalar hela din skuld varje månad kan räntan snabbt äta upp dina besparingar från cashback och andra förmåner. Att välja ett kreditkort med låg ränta kan därför vara fördelaktigt för de allra flesta.
Vi rekommenderar: Resurs Classic
Resurs Classic är ett enkelt kreditkort utan så många förmåner, med låg ränta och låga avgifter som passar bra för dig som vill spara pengar.
Räkneexempel: Kredit 10 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 1 667 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 5,82 %. Totalbelopp 10 331 kr.
Tips: När kreditkort kanske inte är rätt val
Även om kreditkort kan erbjuda många fördelar, är de inte den bästa lösningen för alla. För personer med en instabil ekonomi eller som kämpar med skulder kan kreditkort leda till ytterligare finansiella problem. Om du inte är disciplinerad nog att betala hela fakturan varje månad kan räntorna snabbt växa, vilket gör att dina utgifter ökar istället för att minska.
Om du har problem med skulder rekommenderar vi att du vänder dig till en ekonomisk rådgivare för att få hjälp. Budget- och skuldrådgivningen i din kommun kan hjälpa dig att utvärdera din situation och ge råd om hur du bäst kan hantera dina utgifter och börja spara pengar.
Genom att vara medveten om när kreditkort kanske inte passar din situation kan du ta mer informerade beslut och undvika potentiella fallgropar.
